Riska parakstīšana kalpo kā potenciālā aizņēmēja ne tikai ekonomisko, bet arī psiholoģisko parametru pārbaude. Bankai ir svarīgi zināt, kāda ir paredzētā aizdevuma atmaksas iespējamība. Zinot vispārīgos parakstīšanas principus, var palielināties izredzes saņemt pozitīvu atbildi, iesniedzot pieteikumu.
Jēdziena definīcija
Apdrošināšana ir termins, kam ir vairākas nozīmes ekonomikas nozarē. Viena no galvenajām parakstīšanas definīcijām ir risku novērtēšana, pieņemot lēmumu par aizdevuma piešķiršanu vai noslēdzot jebkura veida līgumu.
Jebkurai bankai ir sava verifikācijas sistēma klientam, kurš vēlas saņemt aizdevumu. Būtībā šī sistēma ietver: aizņēmēja peļņas novērtēšanu, viņa kredīta situācijas noteikšanu, nodrošinājuma novērtēšanu, kuru aizņēmējs ir gatavs sniegt bankai.
Pamatojoties uz šāda testa rezultātiem, banka var apstiprināt vai noraidīt aizdevuma pieteikumu. Turklāt jebkurai kredītiestādei ir iespēja pieņemt lēmumu par aizdevuma piešķiršanu uz saviem noteikumiem, nevis uz potenciālā klienta pieprasītajiem noteikumiem. Piemēram, banka var piedāvāt samazināt aizdevuma summu un / vai palielināt procentu likmi.
Apdrošināšanas veidi
Ir 2 veidu parakstīšana:
- Automātisks (punktu skaits);
- Individuāls.
Automātiska bankas novērtēšana tiek veikta, veicot skaidru aizņēmēja maksātspējas pārbaudi patērētāju kreditēšanā nelielām summām (piemēram, POS kreditēšana, ekspress kreditēšana). Bankas darbinieks informāciju par aizņēmēju ievada īpašā programmā, uz kuras pamata tā piešķir viņam noteiktu punktu skaitu. Pamatojoties uz iegūto punktu rezultātiem, tiek pieņemts lēmums par aizdevumu. Šī vieglā klientu vērtēšanas sistēma aizņem nelielu laiku (līdz 1 stundai).
Individuāla parakstīšanās tiek izmantota kreditēšanai lielām summām (automašīnu aizdevumi, hipotēkas utt.). Aizņēmēja novērtēšanas procesā vienlaikus mijiedarbojas vairāki bankas pakalpojumi: kredīts, juridiskais, drošības dienests. Viņi rūpīgi pārbauda aizņēmēja sniegto informāciju, kā rezultātā palielinās aizdevuma pieteikuma izskatīšanas periods un var ilgt līdz 10 dienām.
Galīgo secinājumu par pieteikumu šajā gadījumā izdara apdrošinātājs, kurš analizē aizņēmēja sniegto informāciju un saistītos pakalpojumus. Lai pierādītu anketas datus, bankas darbinieks parasti zvana uz aizņēmēja darba vietu un viņa kontaktpersonām.
Kas ir iekļauts manuālās parakstīšanas procedūrā
- Tiek apkopota un analizēta informācija par aizņēmēja nodarbinātību - tās uzticamība, darba stāžs, profesija, aizņēmēja vērtība darba tirgū;
- Tiek analizētas aizņēmēja ikmēneša izmaksas;
- Tiek ņemta vērā aizņēmēja pieprasītās summas attiecība pret kopējo ģimenes budžetu;
- Tiek pārbaudīta aizņēmēja ienākumu summa - oficiālā un papildu (ja tāda ir);
- Kredītvēsture tiek uzskatīta par iepriekšējiem aizdevuma atteikumiem vai veiksmīgu / neveiksmīgu iepriekšējo aizdevumu atmaksu;
- Tiek veikta datu pārbaude par īpašumtiesībām (nekustamais īpašums, automašīnas, zemes gabali, vērtspapīri);
- Tiek vērtēts aizņēmēja izglītības līmenis;
- Tiek pārbaudīta aizņēmēja darba devēja uzticamība;
- Tiek pētīts komunālo maksājumu rēķinu savlaicīgums;
- Banka pārbauda aizņēmēja sodāmību, administratīvo atbildību.
