Dažreiz, kad banka zaudē licenci, cilvēki domā, ka saistības par no tās ņemtajiem aizdevumiem ir izbeigtas. Tas ir ļoti bīstams nepareizs uzskats, jo parāds paliek, un tas būs jāatmaksā. Bet kas tieši notiek ar aizdevumu šajā gadījumā?
No juridiskā viedokļa situācija, kad banka zaudē licenci, izskatās šādi: kredītdarījumi, kurus banka un aizņēmēji noslēdza, tiek izbeigti un tiek noslēgti jauni darījumi - pēc viņu domām, tiesības pieprasīt parādu tiek piešķirtas jauna persona. To sauc par "personu, kurām ir pienākums, maiņu", un to regulē ch. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 24. pants. Un pēc tam tiesības pieprasīt aizdevuma atdošanu saņem trešās personas: sanatorija, ja banka bija pakļauta reorganizācijai, vai noguldījumu apdrošināšanas aģentūra gadījumā, ja banka tiek svītrota no kredītiestāžu reģistra un ir atņemta licence.
Abos gadījumos "mirušās" bankas aizņēmējs netiek atbrīvots no aizņemtajām aizdevuma saistībām, bet kļūst parādā nevis bankai, bet valstij. Un šī situācija ir daudz nopietnāka, jo parādus, kas saņemti no finanšu iestādes, kurai atņemta licence, valsts var pārdot kā hipotēku obligācijas. Vai arī algojiet trešo personu piedziņas pakalpojumu parādu piedziņai.
Pasākumi šajos gadījumos būs vienlīdz bargi, intensīvi un ātri gan fiziskām, gan juridiskām personām. Un situāciju vēl vairāk sarežģī fakts, ka aizņēmējiem patstāvīgi jāseko jaunumiem finanšu iestādes bankrota vai tās aktīvu nodošanas reorganizācijai procesā. Un tas ir kaut kas līdzīgs nerakstītam likumam, kura pārkāpšana noved pie tā, ka par esošo parādu tiks iekasēti procenti un soda naudas, un tad viņi iesūdzēs tiesā un pieprasīs no parādnieka lielāku summu. Tas, ka aizņēmējs nezināja par aizdevuma nodošanu jaunai personai, viņam nekādi nepalīdzēs - viņam būs jāmaksā.
Tāpēc, kad banka zaudē licenci, aizņēmējiem ir jāveic šādas darbības:
- Apmeklējiet Krievijas Federācijas Centrālās bankas oficiālo vietni, lai uzzinātu, kurai organizācijai tika piešķirts kredīts nelicencētai finanšu iestādei. Visbiežāk gadījumi tiek nodoti Noguldījumu apdrošināšanas aģentūrai (DIA), kur arī jums būs jāsazinās un jānoskaidro, kad tika veikts pēdējais kredīta maksājums, kurš tagad maksā, vai ir kavēšanās. Ja DIA neatbild, tad ieteicams veikt iemaksas saskaņā ar iepriekšējo informāciju, taču noteikti saglabājiet kvītis. Lai gan parasti 10 dienas pēc bankas likvidācijas DIA vietnē tiek ievietota informācija, kas tagad ir jāmaksā. Un, ja banka tika sanitārija, aizdevums tiek izmaksāts sanatorijai.
- Nepieciešams pārbaudīt aizdevuma līguma datus: parāda summa nekādā gadījumā nedrīkst mainīties, ja tam nav pamatotu iemeslu. Nevienam nav tiesību prasīt no aizņēmēja vairāk, nekā viņš ir parādā.
- Jaunajā organizācijā, kurai tagad tiek maksāts aizdevums, obligāti jāpieprasa sertifikāts, kas apliecina, cik daudz jau ir samaksāts par parādiem. Šis sertifikāts jāsaglabā līdz pilnīgai aizdevuma atmaksai.
Ja tuvojas parāda regulārās iemaksas termiņš un joprojām nav jauna kreditora, varat apsvērt šādu iespēju:
- uzraksta notāram paziņojumu, skaidri norādot aizdevuma saistības, kā arī parāda summu un iemeslus, kuru dēļ nav iespējams tieši nomaksāt parādu, iepriekšējā kreditora vārds;
- pēc tam būs jāpārskaita nauda notāram "glabāšanai", kas saskaņā ar likumu ir līdzvērtīgs parāda saistību izpildei.
Un šajā gadījumā atbildība par jaunā kreditora paziņošanu pilnībā būs notāram.
