Bieži pēc aizdevuma ņemšanas rodas jautājums par tā refinansēšanu tajā pašā bankā. Mainot nosacījumus, samazinot maksājumu apjomu - tas viss ļoti uztrauc kredītņēmējus. Vai finanšu iestāde sniedz šādus pakalpojumus un vai tie ir tik izdevīgi?
Bankai ir neizdevīgi refinansēt pašai savu aizdevumu. Mums būs jāaizstāj dārgi un ļoti labi kredīti ar lētākiem. Aizdevējs cenšas noturēt klientu par katru cenu, it īpaši, ja klients regulāri maksā.
Refinansēšana: kāds ir ieguvums
Pilnīgi iespējams sasniegt savu mērķi pat bez refinansēšanas, nodrošinot prēmijas, iepriekš kreditējot nepieciešamo summu ar zemāku likmi. Šajā gadījumā tiek ņemti vērā visi konkurentu piedāvājumi.
Kredītu piešķiršanai nākotnē var tikt piedāvāti izdevīgāki nosacījumi. Pēc savas iniciatīvas banka nenodrošinās nekādas privilēģijas.
Vadītāji var izteikt priekšlikumus tikai pastāvīgiem uzticamiem klientiem. Tajā pašā laikā aizdevumam nevajadzētu radīt problēmas, un aizņemtā persona izteica vēlmi pāriet uz citu iestādi.
Tomēr šeit ir daži izņēmumi. Sberbank atļauj refinansēt tikai aizdevumus, kas izsniegti viņu birojā, tikai apvienojot tos ar trešo personu organizāciju parādiem.
Ir pieļaujami ne vairāk kā pieci aizdevumi. Ja ir patēriņa kredīts no Sberbank un, piemēram, aizdevums no Gazprombank, abi parādi tiek apvienoti ar zemāku procentu likmi. Pakalpojuma galvenā priekšrocība ir papildu summas nodrošināšana personīgām vajadzībām.
Trešo personu bankās tiek piedāvātas īpašas refinansēšanas programmas. Pat pāris procentu samazinājums ir veiksmīgs. Eksperti VTB sauc par vienu no ienesīgākajām iestādēm šādai operācijai ar 10,0% gadā. Bet Alfa piedāvā kredītkarti ar nulles likmi divus mēnešus, bet Tinkoff - 55 dienas.
Nav jēgas steigties pārdot hipotēku: jums atkal būs jātērē nauda īpašuma pārvērtēšanai. Tāpēc ir svarīgi iepriekš aprēķināt visas iespējamās izmaksas. Iespējams, ka izmaksas ievērojami pārsniegs gaidītos ieguvumus.
Pārstrukturēšana: plusi un mīnusi
Kā operācijas variants tiek piedāvāta parādu restrukturizācija. Lai pieņemtu pieteikumu, bankai ir jāpārliecinās par šādas darbības iemeslu nopietnību.
Ir atzīti pamatoti iemesli:
- darba zaudēšana bez kreditējamas personas vainas;
- apgādnieka zaudējums;
- bērna piedzimšana, aprūpe uz kredīta;
- militārais dienests;
- veselības stāvokļa pasliktināšanās ar nopietnu medicīnisku iejaukšanos.
Katrs iemesls ir jādokumentē. Ja viss ir pareizi, pieteikums tiek apstiprināts. Banka var piedāvāt vairākas problēmas risināšanas iespējas:
- nodrošināt kredīta brīvdienas: aizņēmējs kādu laiku nemaksā procentus;
- mainīt konta valūtu: dolāra hipotēka uz rubli;
- pagarināt aizdevuma termiņu, lai samazinātu maksājumu apjomu.
Tomēr galvenā atšķirība starp pārstrukturēšanu un refinansēšanu ir šāda. Pirmais pakalpojums tiek izsniegts tajā pašā bankā, kurā ir parāds. Samaksas apmēra samazināšana ir atļauta tikai pagarinot līguma termiņu.
Tā rezultātā palielinās galīgā pārmaksa. Un maksimālā efektivitāte ir iespējama tikai pirmajos piecos atmaksas gados. Nākotnē nozīme tiek zaudēta: pirmajos gados lielākā daļa procentu tiek atmaksāta ar minimālo pamatparādu.
Ir izdevīgāk refinansēt aizdevumu trešās puses organizācijā. Jūsu bankā labāk sastādīt tikai pārstrukturēšanu, nemainot likmi.
