Hipotēkas refinansēšana ir nekas cits kā finanšu parādu dzēšana vienai finanšu iestādei, aizņemoties naudu no citas. Mūsdienās daudzas bankas piedāvā šāda veida pakalpojumus, lai paplašinātu savu klientu loku.
Kredītu refinansēšana ir īpaši pieprasīta hipotēku kreditēšanas jomā. Apskatīsim situāciju ar ilustratīvu piemēru: aizņēmējs bankā "A" 25 gadu periodā ņēma hipotēkas aizdevumu ar 20% gadā. Tomēr drīz viņš atklāja, ka banka B piešķir tādu pašu hipotēkas summu par 15% gadā.
Viņš nolemj ņemt aizdevumu par nepieciešamo summu bankā "B", nomaksāt parādu bankai "A" un pēc tam parastajā veidā maksāt hipotēku bankai "B", tikai ar daudz zemāku procentu likmi. Tajā pašā laikā aizņēmēja kabatā paliek 5% gadā. Ņemot vērā faktu, ka hipotēka ir paredzēta 25 gadiem un bankai ir jāmaksā procenti katru mēnesi, bankas klients galu galā ietaupīs ievērojamu summu.
Ko meklēt, pārfinansējot hipotēku
Pārejot uz piemērotāku aizdevumu, ir nepieciešams vēlreiz savākt visu nepieciešamo dokumentāciju, šajā sakarā jums jābūt gatavam tam, ka jums atkal būs jāmaksā finansiālas izmaksas. Jums vajadzēs paņemt izziņu no izziņas, atnest to no darba vietas. Jums atkal būs jāsazinās ar vērtētāju, jāmaksā par viņa darbu.
Aizņēmējam sākotnējā posmā jāveic aprēķini. Tas noteiks, vai vispār sākt refinansēšanu. Ir jānosaka atšķirība starp veco un jauno aizdevumu. Jaunas hipotēkas iegūšanas izmaksas tiek atskaitītas no saņemtās summas, tāpēc tiek iegūta reāla izmaksu ietaupījuma aina.
Kad jāpārfinansē hipotēka
Pakalpojumu piedāvā Sberbank, aizņēmēji bieži vēršas pie bankām VTB, Gazprombank un Rosselkhozbank. Refinansēšana Tinkoff ir iespējama. Bet ir vērts to darīt šādos gadījumos:
- hipotēka tika izsniegta par lielu summu;
- saistību izpilde ar banku prasīs daudz laika;
- liela procentu likme (salīdzinot ar tām, kuras šobrīd piedāvā bankas).
Ar nelielu aizdevuma summu vai īsu termiņu līdz pilnīgai atmaksai nav jēgas nodarboties ar hipotēku refinansēšanu, jo ar nelielu procentu likmju starpību ietaupīt varēs tikai pāris tūkstošus rubļu.
Ja aizņēmēji paņēma hipotēku, veica iemaksas, viņam bija jāatmaksā 500 tūkstoši rubļu, tad jums jāsalīdzina vecā un jaunā aizdevuma procentu likmes. Ar starpību 1% piecu gadu periodā aizņēmējs ietaupīs 15 tūkstošus rubļu. Bet viņam būs jāsastāda dokumenti, tāpēc no šīs summas būtu jāatskaita izdevumi.
Būs labi, ja šādā situācijā tas nonāks līdz nullei, taču reģistrācijas izmaksas var būt ievērojamas, tāpēc šajā gadījumā labāk atstāt veco hipotēku. Ja bankas klients ir tikko sācis maksāt, viņš 15 gadu laikā pilnībā atmaksās hipotēku, ir vērts salīdzināt ietaupīto summu un papīra izmaksas. Ja pirmajam ir liekais svars, varat sākt refinansēt.
