POS kreditēšana ir kreditēšanas tehnoloģija, kuras mērķis ir sniegt aizdevumus precēm tieši mazumtirdzniecības vietās. Šis patēriņa kreditēšanas veids ir ļoti ienesīgs, kas nosaka banku lielo interesi par šīs kreditēšanas zonas attīstību.
Burtiskās interpretācijas saīsinājums pos (no angļu valodas "point of sales") - tirdzniecības vieta. Būtībā POS aizdevumi ir ekspress vai mini kredīti, kurus izsniedz bankas pārstāvis vai pārdevējs tieši veikalā.
Bankām šādi aizdevumi ir mazāk riskanti nekā, piemēram, mērķtiecīgi naudas aizdevumi vai kredītkartes. Tādēļ šādu aizdevumu "apstiprinājumu" procents ir lielāks. Pēc eksperta RA datiem, 2012. gadā nenodrošināto aizdevumu portfelis sasniedza 4,1 triljonu rubļu, kas ir vairāk nekā banku hipotēku portfelis.
POS kreditēšanas priekšrocības un trūkumi
Starp POS kreditēšanas priekšrocībām:
- spēja uzreiz nopirkt sev tīkamu lietu;
- aizsardzība pret inflāciju un līdzekļu nolietojumu;
- šādi pirkumi rada mazāku kaitējumu ģimenes budžetam, jo summa tiek maksāta pa daļām;
- iespēja saņemt aizdevumu pilsoņiem ar sliktu kredītvēsturi;
- bieži aizņēmējiem tiek organizētas īpašas akcijas, ļaujot viņiem iegādāties preces par pazeminātu cenu.
Galvenie trūkumi:
- kreditēšanas likmes svārstās no 25 līdz 50%, dažreiz - līdz 75%
Tirgus eksperti skaidro, ka bezprocentu patēriņa kredīta aizsegā faktiski ir aizdevums preču iegādei par paaugstinātu cenu.
- POS aizdevumu likmes ir augstākas nekā klasiskajiem patēriņa kredītiem;
- impulsīvi pirkumi - iespēja nopirkt produktu par augstāku cenu nekā citā veikalā;
Kā saņemt POS aizdevumu
Lēmums par aizdevumu tiek pieņemts pēc iespējas ātrāk (līdz 30 minūtēm), nepieciešama minimāla dokumentu pakete. Tomēr tam ir augstākas procentu likmes (vairāk nekā 30%).
Kredītu izsniegšanas sistēma ir pēc iespējas vienkāršāka.
Prasības aizņēmējam ir ārkārtīgi lojālas. POS aizdevums tiek izsniegts jebkuram pilsonim, kurš sasniedzis 18 gadu vecumu. Bieži vien aizņēmēja ienākumu apstiprināšana nav nepieciešama - starp pieprasītajiem dokumentiem ir tikai pase.
Maksimālā aizdevuma summa vairumā gadījumu ir maza un nepārsniedz 50-80 tūkstošus rubļu. Šādi aizdevumi tiek izsniegti uz 3 mēnešiem. vidēji līdz 3 gadiem - uz gadu.
Parasti tirdzniecības vietās ir iespējams izvēlēties starp vairāku banku piedāvājumiem. Starp bankām, kas aktīvi darbojas POS kreditēšanas tirgū, ir Alfa-Bank, Rusfinance, Russian Standard, OTP Bank, Home Credit.
Ja aizņēmējam ir iespēja apstiprināt savus ienākumus un iesniegt 2-NDFL sertifikātu, tad labāk ņemt nevis POS aizdevumu, bet gan parasto patēriņa kredītu.
