Subordinētais aizdevums ir īpaša kreditēšanas forma. Šis aizdevums tiek piešķirts vismaz uz pieciem gadiem, un to nevar atdot pirms grafika bez Krievijas Federācijas Centrālās bankas apstiprinājuma.
Pakārtotā aizdevuma iezīmes
Krievijas banku sistēmai subordinētie kredīti ir jauna parādība, kaut arī Rietumu praksē tā ir kļuvusi plaši izplatīta. Papildus stingri saskaņotajiem noteikumiem un priekšlaicīgas atmaksas neiespējamībai starp subordinētā aizdevuma iezīmēm var atzīmēt:
Kredīta parāds tiek atmaksāts tikai pēc aizdevuma termiņa beigām vienā maksājumā. Tā ir gan šī aizdevuma priekšrocība, gan trūkums: no vienas puses, aizņēmējs var būt drošs, ka visā kreditēšanas periodā neviens no viņa neko neprasīs (aizdevumu nevar pieprasīt pirms termiņa), no otras puses, nav iespējams atmaksāt aizdevumu pirms grafika un ietaupīt uz procentiem.
Šāds aizdevums ir pieejams tikai juridiskām personām, Krievijas praksē to izsniedz tikai bankām, tie kalpo kapitāla palielināšanai un darbojas kā pretkrīzes līdzeklis un palīdz bankām izvairīties no bankrota procedūras.
Pakārtotos aizdevumus bankām aktīvi izsniedza krīzes laikā 2008.-2009. Tātad VEB izsniedza aizdevumus 17 bankām 404 miljardu rubļu apjomā. Vislielākos aizdevumus saņēma VTB (200 miljardi rubļu) un Gazprombank (90 miljardi rubļu).
Banka, kas saņēmusi subordinēto aizdevumu, papildu kapitāla kontā var iekļaut aizdevuma līdzekļus 100% apmērā, ja līgums ar Centrālo banku tika noslēgts uz laiku, kas ilgāks par 5 gadiem. Ja - mazāk nekā piecus gadus, tad aizņemtos līdzekļus var izmantot tikai ar ierobežojumiem.
Pakārtotā aizdevuma noteikumi
Saskaņā ar pakārtotā aizdevuma līguma noteikumiem, procentu un pamatsummas apjomu, aizņēmējs nevar atmaksāt agrāk bez Krievijas Federācijas Centrālās bankas atļaujas. Tikai viņš var grozīt līgumu un atļaut pirmstermiņa atmaksu un aizdevuma procentu summas pārskatīšanu. Līgumā nedrīkst ietilpt iestādes, kas jebkādā veidā var ietekmēt līguma izbeigšanu. Centrālā banka pārbauda, vai bankai ir prasības pret personu, kas piešķīrusi pakārtoto aizdevumu.
Ja aizņēmējs bankrotēs, tad aizdevēja prasības pret subordinēto aizdevumu tiks izpildītas pēdējās, tikai pēc tam, kad visu kreditoru prasījumi būs apmierināti par 100%.
Procentu likme, pēc kuras tiek emitēta Centrālās bankas nauda, nevar pārsniegt pašreizējo refinansēšanas likmi, tā ir fiksēta un netiek pārskatīta. Piesakoties šādam aizdevumam, aizdevumam nav nepieciešama ķīla. Līgumā nevar ietvert klauzulas par konfiskāciju.
