Sazinoties ar banku, lai saņemtu aizdevumu, mūs galvenokārt interesē procentu likme, kuru aizdevējs var tajā piedāvāt. Tomēr lielākā daļa potenciālo klientu neuzskata, ka aizdevuma faktiskās izmaksas ir daudz augstākas nekā deklarētās. Daudzi cilvēki izvēlas banku, kurā reklāmas publikācijā norādītā aizdevuma likme, viņuprāt, ir izdevīgāka.
Instrukcijas
1. solis
Aizdevuma maksājums papildus oficiāli paziņotajiem procentiem ietver vairākus maksājumus. Tās var būt komisijas maksas par pieteikuma izskatīšanu, par kredīta konta atvēršanu un uzturēšanu, par kredītdarījuma uzturēšanu, kā arī visa veida soda naudas, piemēram, par pamatsummas pirmstermiņa atmaksu. Šie maksājumi ir norādīti aizdevuma līgumā, un par tiem jāpaziņo arī bankas inspektoram, konsultējoties ar klientu.
2. solis
Turklāt dažiem kredītu veidiem, piemēram, hipotēkai vai automašīnas aizdevumam, tiek nodrošināta ieķīlātā īpašuma apdrošināšana, kas arī gulstas uz aizņēmēja pleciem. Dažos gadījumos, īpaši ja nav aizdevuma nodrošinājuma, bankas uzliek aizņēmējam pienākumu apdrošināt viņa dzīvību un veselību. Tāpēc, aprēķinot aizdevuma faktiskās izmaksas, būtu jāņem vērā arī šīs izmaksas.
3. solis
Jāatceras, ka aizdevuma izmaksas ietekmē arī tas, kā tas tiek atmaksāts. Pašlaik Krievijas bankas piedāvā divu veidu maksājumus: mūža rentes (vienādās daļās) un diferencētās (samazinās). Daudziem pirmā iespēja šķiet pievilcīgāka, jo pirmie maksājumi laikā ir daudz mazāki nekā otrajā gadījumā. Tomēr kopējā pārmaksa izrādās lielāka, jo pamatparāda atlikums samazinās daudz lēnāk, kas nozīmē, ka no tā iekasētie procenti būs lielāki.
4. solis
Tādējādi, lai aprēķinātu kredīta pilnas izmaksas, jums jāzina tā procentu likme, papildu maksājumi, kā arī atmaksas metode. Vienkāršākais aprēķins izskatīsies šādi. Ikmēneša maksājums par aizdevumu, ieskaitot procentus, jāreizina ar aizdevuma termiņu. Tad šai summai jāpieskaita visi nepieciešamie maksājumi, ieskaitot komisijas un apdrošināšanu. No iegūtā rezultāta jums jāatskaita pieprasītā aizdevuma summa. Rezultāts būs pārmaksa par aizdevumu visā tā sniegšanas laikā. Ja tas tiek dalīts ar piešķirto aizdevuma summu un reizināts ar 100 procentiem, tad jūs saņemat reālo procentu likmi, kas parāda samaksu par tās izmantošanu.
