Kredītlīdzekļu aizņemšanās bankā jau sen ir izplatīta steidzamu finanšu problēmu risināšanas forma. Bet, rēķinoties ar aizdevumu, jāatceras, ka jūs nevarēsiet saņemt nekādu, lai cik lielu summu. Lai mazinātu riskus, bankas ierobežo līdzekļu emisiju, ņemot vērā aizņēmēju kredītspēju. Maksimālās aizdevuma summas aprēķināšanai ir dažādi veidi, kurus izmanto dažādas bankas.
Instrukcijas
1. solis
Lai noteiktu maksimālo aizdevuma summu, vairākas bankas izmanto nosacīto "dzīves dārdzības" aprēķinu. Šo aprēķinu veic konkrētas kredītiestādes analītiķi. Par pamatu tiek ņemti visu ģimenes locekļu kopējie ienākumi. Pieņemsim, ka gan vīrs, gan sieva strādā ģimenē ar diviem bērniem. Vīra alga ir 20 000 rubļu, sievas - 15 000 rubļu.
2. solis
Ar savu lēmumu banka nosaka nepieciešamo līdzekļu apjomu, lai pilnībā atbalstītu vienas personas dzīvi. Pieņemsim, ka noteiktā dzīvesvietas reģionā tas ir 5000 rubļu. Kopumā 4 cilvēku ģimenei dzīvei nepieciešami 20 000 rubļu mēnesī. Izrādās, ka atlikušie 15 000 rubļu no ģimenes kopējiem ienākumiem ir maksimālais ikmēneša maksājums, ko šī ģimene var atļauties.
3. solis
Aprēķiniet maksimālo aizdevuma summu, pamatojoties uz periodu, uz kuru aizņematies naudu, un bankas noteikto procentu likmi. Ja vēlaties ņemt kredītu uz 5 gadiem, t.i. 60 mēnešus, piemēram, 25% gadā, maksimālā aizdevuma summa šim aprēķinam būs 720 000 rubļu.
4. solis
Citas bankas un jo īpaši Sberbank izmanto nedaudz atšķirīgu formulu, lai noteiktu klientu finansiālās iespējas. Pamatojoties uz potenciālā aizņēmēja izsniegtu sertifikātu 2-NDFL formā, tiek aprēķināti viņa kopējie ienākumi par pēdējiem sešiem mēnešiem, no kuriem pēc tam tiek atskaitīti obligātie maksājumi: nodokļi, uzturlīdzekļi, maksājumi par citiem aizdevumiem utt. Atlikušo summu dala ar 6 mēnešiem, lai iegūtu mēneša vidējo neto ienākumu (AIM). Šis rādītājs tiek izmantots, lai aprēķinātu klienta maksātspēju.
5. solis
Maksātspējas noteikšanai Sberbank izmanto koeficientu sistēmu (K), kas maina to vērtību atkarībā no mēneša vidējo ienākumu lieluma. Tātad, ja Dāvs ir mazāks par 15 000 rubļu, K = 0,3, ja Dāvs ir lielāks par 15 000, bet mazāks par 30 000 rubļu, K = 0, 4, ar ienākumiem no 30 000 līdz 60 000 - K = 0, 5 un K = 0, 6, ja jūsu vidējie mēneša ienākumi pārsniedz 60 000 rubļu.
6. solis
Maksimāli pieļaujamo summu, kas ietver procentu un pamatsummas maksājumus, aprēķina pēc formulas: B = Dsr * K * m, kur m ir aizdevuma termiņš mēnešos. Un maksimālā pieļaujamā aizdevuma summa (Skr) no šejienes būs vienāda ar: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). St formulas vērtībai šajā formulā aizdevuma procentu likme tiek ņemta procentos.
