Pēdējās desmitgades laikā notikušais kreditēšanas tirgus straujais pieaugums, īpaši kreditēšana privātpersonām, noteikti ir izraisījusi zināmu cilvēku finanšu pratības pieaugumu. Patiešām, lai izmantotu aizdevumus, jums jāplāno naudas plūsma un jāiedomājas, no kādiem maksājumiem tiks veikti. Lai dziļāk izprastu maksājumu struktūru un vienlaikus pārbaudītu, vai maksājumu apjomā nav slēptu maksu, mēs paši aprēķināsim kredīta maksājumus.
Tas ir nepieciešams
inženierkalkulators, zīmulis un papīra lapa
Instrukcijas
1. solis
Visizplatītākais kreditēšanas praksē mazajiem uzņēmumiem un privātpersonām ir mūža rentes maksājums. Tas ir tāds maksājums, kura summa ir vienāda visā aizdevuma līguma darbības laikā.
Anuitātes maksājums strukturāli sastāv no 2 daļām: kredīts un procenti. Aizdevuma darbības laikā viņu attiecības mainās. Sākumā maksājumā dominē procenti, beigās galvenā daļa ir kredīts.
Aizdevuma maksājumus varat aprēķināt, izmantojot šādu formulu:
P = C × (i × (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n - 1)
P ir maksājuma summa
С - aizdevuma summa
i ir procentu likme
n - procentu uzkrāšanas termiņu skaits
2. solis
Aprēķināsim maksājumu par aizdevumu 150 000 rubļu apmērā, kas 60 mēnešus ņemts ar 21% gadā.
Svarīgs punkts. Procentu likme i no procentu aprēķināšanas periodu skaita. Mūsu piemērā aizdevuma termiņš ir 60 mēneši, un likme ir 21% gadā. Lai izmantotu aprēķinos, mēs gada likmi pārrēķinājām mēneša likmē: 21/12 = 1,75. Un pārrēķinājām to decimāldaļās, ti, 0, 0175.
Vērtības aizstājiet formulā:
P = 150 000 × 0,0175 × (1 + 0,0175) ^ 60 / ((1 + 0,0175) ^ 60 - 1)
Mēs saņemam ikmēneša maksājumu:
P = 4'058, 00 (berzēt)
3. solis
Bet, noslēdzot aizdevuma līgumu, maksājumu grafiks tiek veikts noteiktās dienās. Tāpēc, lai precīzi aprēķinātu maksājumus, gada procentu likme tiek pārrēķināta uz dienas likmi, tas ir, tā tiek dalīta ar 365 dienām. Šajā gadījumā attiecīgi palielinās arī procentu uzkrāšanas periodu skaits, tas ir, n vērtība.
Mēneša un dienas procentu likmju aprēķināšanā ir atšķirība, taču tā nav daudz. Parasti maksājuma summa svārstās dažu desmitu rubļu robežās.
Ja jums labi padodas programma Excel, varat izveidot bankas maksājumu grafika analogu, kurā jūs varat aprēķināt maksājumus ar dienas precizitāti. Tajā pašā laikā neaizmirstiet galveno kreditēšanas noteikumu: procenti tiek iekasēti par atlikušo parāda summu. Tādējādi jūs precīzi zināsiet, cik daudz jūs maksājat par aizdevuma izmantošanu, un viegli aprēķināsiet slēpto maksu klātbūtni, ja tāda ir.
