Hipotēkas līgumā obligāti ietilpst gaidāmo maksājumu aprēķins. Tomēr labāk ir iepriekš rūpēties par aprēķiniem. Tas ļaus jums salīdzināt savas finansiālās iespējas un ikmēneša maksājumu apjomu, kā arī novērtēt hipotēkas piedāvājuma rentabilitāti.
Instrukcijas
1. solis
Ikmēneša maksājumi sastāv no divām sastāvdaļām - aizdevuma daļas (pamatsummas) un procentu maksājumiem. Lai aprēķinātu gaidāmos hipotēkas maksājumus, jums jāzina nākotnes aizdevuma galvenās pazīmes - hipotēkas lielums un termiņš, procentu likme un maksājuma veids (mūža rente vai diferencēts). Mēs nedrīkstam aizmirst, ka hipotēkas aizdevuma atmaksa bieži tiek saistīta ar papildu maksu par pieteikuma izskatīšanu, par kredīta konta uzturēšanu, par aizdevuma izsniegšanu. Tāpēc ir vērts pievērst uzmanību faktiskajai procentu likmei, kas ietver aizņēmēja vispārējās izmaksas.
2. solis
Sākotnēji ir jānosaka ar nepieciešamo aizdevuma summu. Lai to izdarītu, no novērtētās īpašuma vērtības atskaita pirmās iemaksas summu. Aizdevuma summā jāiekļauj papildu izmaksas par dzīvības apdrošināšanu un aizņēmēja īpašumu, kā arī īpašuma novērtēšana.
3. solis
Lai pareizi aprēķinātu hipotēkas maksājumu apjomu, aizņēmējam jāzina, kā atmaksāt aizdevumu - mūža rente vai diferencēta. Par mūža rentes maksājumiem aizdevums tiek atmaksāts vienādās daļās, ieskaitot aizdevuma daļu un uzkrātos procentus. Pirmajos gados galvenais parāds tiek nomaksāts diezgan lēni, un galvenie maksājumi tiek maksāti procentiem. Annuitātes maksājuma aprēķināšanas formula ir šāda: (aizdevuma summa * 1/12 procentu likmes simtdaļās) / ((1- (1 + 1/12 procentu likmes simtdaļās) līdz (1- aizdevuma termiņš mēnešos)) …
4. solis
Diferencēta maksājumu shēma tiek veidota šādi: katru mēnesi aizņēmējs atmaksā daļu no pamatparāda, kā arī procentus, kas tiek uzkrāti no aizdevuma atlikuma. Galvenais slogs aizņēmējam gulstas pirmajos mēnešos, gadu gaitā maksājumi kļūst arvien mazāki. Lai aprēķinātu aizdevumu pēc diferencētas shēmas, vispirms kredīta summa jāsadala ar aizdevuma mēnešu skaitu. Šī summa būs galvenais maksājums. Lai aprēķinātu procentus, pamatparāda atlikums jāreizina ar procentu likmi un jāsadala ar 12.
5. solis
Kā aprēķina piemēru divu shēmu ietvaros mēs varam ņemt tipisku hipotēku par 3 miljoniem rubļu uz 20 gadu periodu ar procentu likmi 12,5% gadā. Ar mūža rentes maksājumiem ikmēneša maksājums būs 34 084 rubļi, un pārmaksa par visu periodu ir 5,18 miljoni rubļu. Savukārt saskaņā ar diferencētu shēmu maksājumi svārstīsies no 44 217 rubļiem. sākumā līdz 12 633 lpp. aizdevuma termiņa beigās. Pārmaksa šajā gadījumā nebūs tik ievērojama - 3,77 miljoni rubļu.
6. solis
Ikmēneša hipotēkas maksājumu aprēķināšanas formulas ir diezgan sarežģītas, tāpēc labāk ir izmantot specializētus hipotēku kalkulatorus, kas ir plaši pieejami internetā. Mūsdienās šādi kalkulatori ir gandrīz katras lielākās bankas vietnēs. Lai veiktu aprēķinus, pietiek ievadīt sākotnējos datus un iegūt gatavu aprēķina rezultātu.
