Vai vēlaties sākt iegūt lielu un plaši pazīstamu zīmolu un uzņēmumu Krievijā un Amerikas Savienotajās Valstīs akcijas, netērējot papildu naudu nevajadzīgiem izdevumiem? Uzziniet, kā jebkurš Krievijas Federācijas pilsonis, kas vecāks par 18 gadiem, var bez maksas atvērt starpniecības kontu, kam nav nepieciešama ikmēneša abonēšanas maksa, un sākt veidot savu kapitālu, kas ilgtermiņā pieaug rubļos vai ASV dolāros, dodot dividendes 1, 2 vai 4 reizes gadā.
Lai sāktu veidot savu kapitālu, jums vienkārši jāatver starpniecības konts pie jebkura brokera, jāpārskaita tam līdzekļi un jāpērk par tiem vērtspapīri. Pēc tam jūs kļūstat par uzņēmuma akcionāru un saņemat tiesības uz daļu kapitāla, balsot un saņemt dividendes, kuras var izņemt no kartes. Tālāk es došu trīs brokerus, ar kuriem jūs varat iegādāties vērtspapīrus bez ierobežojumiem attiecībā uz minimālo konta lielumu, bez obligātās periodiskās maksas, kas ir īpaši svarīgi, ja jūs reti veicat darījumus vai vēlaties atvērt kontus pie vairākiem brokeriem, bez lielām komisijām (vairāki rubļi par 10 tūkstošiem rubļu apgrozījuma Krievijas vērtspapīros). Tiek pieņemts, ka jūs jau zināt, kā strādāt ar QUIK TS, vai arī viegli iemācāties to lietot pats.
Pirmais šāds brokeris ir Gazprombank-Broker. Tās tarifs:
- Konta atvēršana - 0 rubļi;
- Abonēšanas maksa - 0 rubļi / mēnesī;
- Kartes abonēšanas maksa - 0 rubļi / mēnesī;
- Komisija pēc dienas likmes - 0,085% (8,5 rubļi uz 10 tūkstošiem rubļu apgrozījuma);
- Komisija par ieeju-izvadi no kartes uz starpniecības kontu - 0 rubļi;
- Komisija par kartes papildināšanu / izņemšanu uz citu cilvēku kartēm - 0 rubļi. bez minimāliem ierobežojumiem.
Tādējādi, ja jums ir 10 tūkstoši rubļu, ko plānojat ieguldīt Krievijas akciju tirgū, tad, iegādājoties vērtspapīrus par visu, jūsu izmaksas būs tikai 8, 5 rubļi. Tajā pašā laikā, pat ja jūs nolemjat neizmantot kontu vairākus mēnešus, jums vairs nebūs jāmaksā ne dimetānnaftalīns, bet arī dividenžu izņemšana uz jebkuru Krievijas bankas karti, pat ja tā ir tikai 100 rubļu. vai mazāk ir bez maksas.
Galvenā atšķirība starp šo brokeri un citiem šajā rakstā ir tā, ka jūs varat sākt ieguldīt pat ar dažiem rubļiem. Pateicoties pilnvērtīgai nepilnīgu partiju izsolei, pēc pulksten 17:00 pēc Maskavas laika jūs varat, ņemot 1000 r. izveidot pilnvērtīgu diversificētu portfeli. Piemērs, kas balstīts uz jaunākajiem datiem: Gazprom akcija (160 rubļi), Sberbank akcija (200 rubļi), MTS akcija (270 rubļi), 3 MMK akcijas (156 rubļi), AK ALROSA akcijas (106 rubļi) un Maskavas daļa Apmaiņa (97, 20 lpp.) - tādējādi jūs iztērēsiet 989, 2 lpp. + 85 kapeikas (komisija) = 990, 05 lpp. un iegūstiet vismaz ne ideālu, bet līdzsvarotu portfeli bez jebkādiem ierobežojumiem: jūs būsiet tāds pats akcionārs kā citi tirgus dalībnieki, saņemsiet dividendes par akciju.
Šim brokerim ir vēl viena unikāla iezīme - tas ir autentifikators, īpaša ierīce ar pogu un ekrānu. Pateicoties tam, pat ja jūsu dators ir uzlauzts, uzbrucējs nevarēs ievadīt QUIK, neievadot skaitļus, kas tiek parādīti, nospiežot pogu. Šis skaitļu kopums mainās katru minūti, tāpēc informācija, kas tika parādīta pirms dažām minūtēm, vairs nav aktuāla. Labāk nezaudēt šo ierīci, jo par jaunu jums būs jāmaksā apmēram 700 rubļu.
Lai atvērtu starpniecības kontu, pietiek atstāt pieprasījumu oficiālajā vietnē. Pēc tam viņi jums piezvanīs un pastāstīs par turpmākajām darbībām. Parasti pietiek ar banku nodaļu nākt ar pasi un parakstīt dokumentus. Ja jūs nevēlaties izmantot kredītplecu vai nezināt, kāpēc tie ir nepieciešami, tad paskaidrojiet darbiniekam, ka jūs atvērsit parastu kontu "bez sviras", un jums tiks parādīts, kurās vietās jums ir jāatzīmē. Pēc tam jums pa e-pastu tiks nosūtīta vienkārša instrukcija par QUIK instalēšanu un atslēgu reģistrēšanu.
Lai noguldītu naudu kontā, jums jāiet uz jebkuru bankomātu, jāievieto karte un jāpabeidz naudas līdzekļu ieskaitīšanas starpniecības kontā darbība. Šajā gadījumā jums jāatceras sava līguma numurs.
Lai izņemtu līdzekļus, pietiek ar to, ka apmeklējat vietni, ievadiet savus datus un veicat darbību, kas nav tirdzniecības rīkojumi-> Rīkojumi par naudas atmaksu, kā parādīts attēlā:
Atlasiet “Izveidot jaunu pasūtījumu”
Pēc tam lietojumprogrammā atlasiet norakstīšanas vietu un ievadiet norakstīšanas summu. Ja daži dati ir jāaizpilda, bet rindas tiek parādītas pelēkā krāsā (to nav atļauts rediģēt), rakstiet par to uz e-pastu, kas jums tiks nosūtīts, atverot kontu, parasti kļūda tiek labota darba dienas laikā:
Lapas apakšējā labajā stūrī noklikšķiniet uz Turpināt:
Pēc tam pārbaudiet, vai visi dati ir ievadīti pareizi, ievadiet īsziņas kodu un noklikšķiniet uz "Sūtīt":
Pēc šīm darbībām pieteikumu sāks apstrādāt un, ja jūsu starpniecības kontā ir pietiekami daudz brīvu līdzekļu, tad norādītā summa divu dienu laikā tiks pārskaitīta uz karti. Tad naudu var izņemt jebkurā citā bankā vai iztērēt no tās pašas kartes.
Ja jūs jau esat iepazinies ar QUIK tirdzniecības sistēmu, tad, lai ieguldītu pie šī brokera, pietiek ar šīm instrukcijām.
Ja jūs nolemjat izmantot šo brokeri, jums jāņem vērā vairāki tā trūkumi:
- Naudas līdzekļu ieskaitīšana brokeru kontā ir iespējama vai nu bez maksas, izmantojot bankomātu, vai arī pieslēdzot apmaksātu pakalpojumu "Mājas banka". Tas nozīmē, ka, ja jūs nevēlaties uzņemties papildu izmaksas, tad kaut kur pie jums vajadzētu būt Gazprombank bankomātam;
- QUIK ir nedaudz lēnāks tādā ziņā, ka, ja dodaties tālu ārpus pilsētas un jums ir tikai lēns mobilais internets, tad iespējams, ka vispār nevarēsit izveidot savienojumu ar serveri;
- Otrā konta atvēršana nav iespējama (piemēram, lai izmantotu "sviras"), bet jūs varat pieslēgt sviru pirmajam (es to neizmantoju);
- Ja nepieslēdzat Mājas banku, pārskaitījums no kartes uz karti ir iespējams tikai kā operācija no citas kartes.
Nākamais brokeris, Tinkoff Investments. Tās tarifs:
- Konta atvēršana - 0 rubļi;
- Abonēšanas maksa sakarā ar:
- pēc tarifa "Investors" 99 rubļi / mēnesī, ja tika veikti darījumi, pretējā gadījumā - 0 rubļi;
- pēc tarifa "Tirgotājs" 590 rubļi / mēnesī, ja tika veikti darījumi, pretējā gadījumā - 0 rubļi;
- Obligātā kartes abonēšanas maksa ir 0 rubļi mēnesī (bet par SMS informēšanu ir jāmaksā, ja nevēlaties maksāt 60 rubļus mēnesī, tad lūdziet operatoru to izslēgt mobilās lietojumprogrammas tērzēšanā; noteikti pārbaudiet vienumu par ikmēneša maksu, ja jūs negatavojaties atvērt depozītu 30 tūkstošu rubļu apmērā);
- Komisija:
- pēc tarifa "Investors" 0,3% (30 rubļi uz 10 tūkstošiem apgrozījuma);
- pēc tarifa "Tirgotājs" 0,03% (3 rubļi uz 10 tūkstošiem rubļu apgrozījuma);
- (ņem vērā tarifa abonēšanas maksu);
- Komisija par ieeju-izvadi no kartes uz brokeru kontu 24/7 - 0 rubļi;
- Komisija par kartes papildināšanu / izņemšanu uz citu cilvēku kartēm - 0 rubļi. summām no 3 tūkstošiem rubļu. Summas līdz 3 tūkstošiem rubļu. var izņemt uz elektroniskajiem makiem. Pretējā gadījumā komisija būs 90 rubļi.
- Komisija par skaidras naudas izņemšanu jebkurā pasaules bankomātā - 0 rubļi. summām, kas pārsniedz 3 tūkstošus rubļu. un 90 lpp. citādi.
Šis brokeris izceļas galvenokārt ar to, ka tas nodrošina piekļuvi daudziem Ņujorkas un Londonas biržu vērtspapīriem (papildus Maskavas fondu biržai un dažu Krievijas uzņēmumu ADR). Vēl viena svarīga šī brokera iezīme ir mobilās lietojumprogrammas kartes un brokeru kontam ar intuitīvu saskarni. Katra pirkšanas / pārdošanas darbība ir jāapstiprina ar īsziņu, tāpēc tiek izslēgtas darbības no nejaušiem klikšķiem.
Arī šis brokeris ļauj pirkt un pārdot ASV dolārus un eiro no 1 vienības par izdevīgāku likmi nekā "valūtas maiņas punktos" uz ielas.
Tā kā Tinkoff-Bank ir viena no modernākajām un uz klientiem orientētākajām, jums tiks dota iespēja izņemt un noguldīt līdzekļus 24 stundas diennaktī 7 un bez komisijas maksas - tagad jums nav jāgaida, kamēr nedēļas nogale beigsies, tirgus atvērsies un 2 darba dienas pārskaitījumam. Viss tiks veikts ar bezmaksas pakalpojuma palīdzību, kas naudas pārskaitījuma laikā savieno overdraftu.
Ja vēlaties ieguldīt tikai ASV, Ķīnas, Krievijas, Anglijas, Austrālijas, Japānas vai Vācijas ekonomikā, izmantojot Tinkoff Investments, to var izdarīt tikpat viegli kā iegādāties jebkuru citu vērtspapīru:
Kā redzat, ETF vienības maksā tikai dažus tūkstošus rubļu.
Ir vēl viens interesants produkts, kas ļoti palīdzēs jums izvairīties no nākamās kaitinošās situācijas. Pieņemsim, ka 3-4 gadu laikā jums, piemēram, ir jāmaksā par izglītību sev vai savam bērnam, un jums jau ir lielākā daļa nepieciešamās summas. Jūs uzskatāt par nepieciešamu veikt maksājumu nākotnē, bet tajā pašā laikā redzat lielu potenciālu Amerikas vai pasaules ekonomikā un nevēlaties palaist garām iespēju. Ko darīt šādā situācijā? Protams, jūs varat riskēt un ieguldīt amerikāņu vērtspapīru ETF (FXUS) vai izveidot visu pieejamo ETF portfeli, tomēr ekonomikas lejupslīdes, krīzes vai citu nepatīkamu notikumu gadījumā var gadīties, ka pat puse no no ieguldītajiem līdzekļiem sākotnējais kapitāls nepaliks, un jums vienkārši nebūs par ko maksāt par izglītību. Piekrītu, nepatīkama situācija. Jūs, protams, varat ievietot šos līdzekļus bankā vai ieguldīt OFZ un ne par ko neuztraukties, bet tad, ja tirgus pieaugs, jūs neko ievērojamu nepelnīsit. Īpaši šādām situācijām Alfa-Bank un VTB Bank ir izlaidušas apdrošināšanas produktus, ieguldījumu dzīvības apdrošināšanas (ILI) polises, kas ļauj ieguldīt Amerikas vai pasaules ekonomikā un izaugsmes gadījumā ņemt pusi no peļņas un kritiena vai pat krīzes gadījumā atdodiet 100% ieguldītā kapitāla (ļaujot jums maksāt par izglītību mūsu piemērā). Tajā pašā laikā, ja nepieciešams, jūs varat ņemt 72-94% no ieguldītā kapitāla pirms grafika (skatīt nākamo piemēru).
Ir vēl viena interesanta situācija, kurā kāda no politikām jums palīdzēs. Pieņemsim, ka jūs, būdams profesionāls finanšu tirgus dalībnieks vai vienkārši atsaucoties uz autoritatīvu analītiķi, pēc jūsu domām, pieņemat, ka tuvāko gadu vai pat mēnešu laikā ir liela krīzes varbūtība un straujš pasaules cenu kritums. ekonomikas izaugsme būs zema. Ko šajā situācijā var darīt? Protams, jūs varat ieguldīt lielāko daļu sava kapitāla uzticamās obligācijās un noguldījumos un pēc tam vienkārši gaidīt, līdz jūs varat izmantot situāciju un nopirkt aktīvus, kuru cena ir kritusies. Bet ko tad, ja izrādīsies kļūdījies? Ko darīt, ja ekonomika turpina augt un krīze nekad nenāk? Šajā gadījumā jūs riskējat tikko sekot inflācijai, jo ir nepieciešami depozīti un uzticamas obligācijas, lai vienkārši no tā ietaupītu naudu.
Šajā gadījumā atkal palīdz iespēja ieguldīt dzīvības apdrošināšanas polisē. Saskaņā ar nosacījumiem, jūs varat izņemt vairāk nekā 70% kapitāla atpakaļ arī tūlīt pēc ieguldījuma, un pēc gada un 2 gadiem šī attiecība ir ievērojami lielāka par 90%! Un tad, ja iestāsies krīze un lielāko uzņēmumu kotācijas kritīsies par 50–80%, tad jūs, zaudējot tikai 6–28% no izņemšanas, jūs joprojām nopelnīsit lielu naudu ekonomikas atjaunošanai iepriekšējā līmenī. Bet, ja jūsu prognoze nepiepildīsies un ekonomika turpinās augt tādā pašā tempā, jūs nopelnīsit pusi no šī pieauguma, kas ir daudz labāk nekā procenti par noguldījumiem un obligācijām.
Un, protams, tā kā apdrošināšanas produkts, polise ļauj atgriezt 100% no ieguldītajiem līdzekļiem nāves gadījumā jebkura iemesla dēļ un nāves gadījumā nelaimes gadījumā - 200% no apdrošinātās summas.
Vēl viena bankas iezīme ir kartes apkalpošanas tarifs, naudas atmaksa un minimālā depozīta summa. Jums ir 3 iespējas, izvēlieties visizdevīgāko:
- Bezmaksas pakalpojums, atverot depozītu no 30 tūkstošiem rubļu. ar naudas atmaksu par jebkuru summu un līdzekļu atlikumu;
- Apmaksāts pakalpojums bez depozīta un šīs summas klātbūtne kartē ar naudas atmaksu;
- Bezmaksas pakalpojums, neatverot depozītu un bez naudas atmaksas, ja kartē ir summa līdz 100 tūkstošiem rubļu, bet ar naudas atmaksu, ja kartē ir vairāk nekā 100 tūkstoši rubļu.
Ja nevēlaties glabāt lielus līdzekļus depozītā vai vienkārši kartē, bet vēlaties sākt ieguldīt, es iesaku trešo iespēju. Jebkurā gadījumā labāk ir precizēt visu informāciju ar vadītāju pa tālruni vai lietojumprogrammas tērzēšanā. Noteikti iekļaujiet visus jums svarīgos nosacījumus.
Ņemot vērā visas šīs funkcijas, jāatceras arī tas, ka brokeris pastāvīgi attīstās un meklē veidus, kā klientiem atvērt jaunus tirgus. Kad es pirmo reizi sāku, tur bija tikai lielāko Krievijas un Amerikas uzņēmumu akcijas un obligācijas, bet pēc dažiem mēnešiem tika pievienoti gandrīz visi Maskavas biržas vērtspapīri (arī nelikvīdie), daudzi jauni vērtspapīri no NYSE, NASDAQ un LSE. Un kas zina, varbūt tuvākajā nākotnē mums būs bezmaksas interaktīvo brokeru analogs bez minimāliem ieceļošanas un abonēšanas maksas ierobežojumiem …
Ko vēl šis brokeris var darīt? Amerikas Savienotajās Valstīs nodoklis par dividendēm rezidentiem ir 30%, bet Krievijā tas ir tikai 13%. Tinkoff Investments var samazināt nodokli daudziem ASV akcijām no 30% līdz 10%. Tomēr šajā gadījumā jums būs jāiesniedz nodokļu deklarācija, lai samaksātu atlikušos 3%.
Lai veiktu šo darbību, jums jālejupielādē, jāizdrukā, jāparaksta un jāskenē īpašs dokuments (atcerieties, ka jūs nedrīkstat būt ASV rezidents). Dokumentu var lejupielādēt, atverot kontu, caur pārlūku ievadot personīgo kontu un atlasot atbilstošo opciju. Mēs tur nosūtām skenēto dokumentu. Pēc tam jūsu pārbaudes statuss tiks parādīts šādi:
Ja jūs nolemjat izmantot šo brokeri, noteikti jāņem vērā vairāki tā trūkumi (salīdzinājumā ar citiem šī raksta brokeriem):
- Minimālais ierobežojums ir 3 tūkstoši rubļu. izņemt līdzekļus no kartes uz karti un izņemt skaidru naudu no bankomātiem, izņemot Tinkoff-Bank bankomātus (pārbaudiet šo lietu ar vadītāju) un pārskaitīt uz elektroniskajiem makiem (Yandex. Money utt.);
- Nav tādu nelikvīdu vērtspapīru kā Slavneft-Yanos, taču jūs, iespējams, nekad neesat par tiem dzirdējis, un tas nav fakts, ka tie netiks pievienoti (skat. Punktu par brokera nepārtrauktu attīstību).
- TS QUIK nav (bet tas šeit nav īsti vajadzīgs, jo lietojumprogramma un tīmekļa saskarne ir ideāli piemērotas ilgtermiņa un vidēja termiņa operācijām);
- Izsole ar mazām partijām nenotiek, tāpēc tādu uzņēmumu kā NOVATEK vai Severstal akcijas var iegādāties ar 10-11 tūkstošiem rubļu. (pēc pašreizējām cenām).
Pēdējais šodienas brokeris - Promsvyazbank-Broker. Tās tarifs:
- Konta atvēršana - 0 rubļi;
- Abonēšanas maksa - 0 rubļi / mēnesī;
- Kartes abonēšanas maksa - 0 rubļi / mēnesī;
- Komisijas dienas likme - 0,05% (5 rubļi par 10 tūkstošiem apgrozījuma)
- Komisija par ieeju-izvadi no kartes uz starpniecības kontu - 0 rubļi;
- Komisija kartes papildināšanai - 0 rubļi;
- Komisija par izņemšanu no citu cilvēku kartēm - 1,5%, bet ne mazāk kā 30 rubļi;
- Mobilā lietojumprogramma karšu darījumiem un līdzekļu noguldīšanai brokeru kontā - 0 rubļi;
- Kredītplecs: ~ 17% gadā garām un 15% īsām pozīcijām (ja savienotas).
Šis brokeris ir ļoti līdzīgs pirmajam, taču tam ir vairākas būtiskas atšķirības:
- Papildus QUIK, Web-QUIK tiek nodrošināts bez maksas, iegādājoties vērtspapīrus, izmantojot pārlūku, taču tā saskarne atstāj daudz ko vēlamu, lai gan pie tā var pierast, ja laiku pa laikam vienkārši jāpērk Krievijas vērtspapīri;
- Otru kontu varat atvērt bez maksas, neapmeklējot biroju (piemēram, par iespēju izmantot sviras un spekulatīvus darījumus), kas nav atkarīgs no pirmā. Es norādīju sviras procentu likmi ar tarifiem. Tajā pašā laikā ir jāatceras viena ļoti svarīga šāda aizdevuma iezīme: ja jums ir nepieciešams iegūt kādu summu, tad jūs varat vienkārši izņemt naudu šajā konta likvīdo vērtspapīru nodrošinātajā svirā, tos nepārdodot (kas nozīmē ka jums nav nodokļu peļņas). Šādu aizdevumu var atmaksāt jebkurā laikā, taču jāņem vērā, ka, ja vērtspapīru cenas nokritīs pārāk zemu, brokeris sāks tos pārdot, lai nomaksātu parādu, un aizdevuma likme ir daudz augstāka nekā parastā patērētāja likme. Bet jums nav nekur jādodas, jāsavāc algas sertifikāti un parasti kaut kas jāpierāda bankai: vienkārši atstājiet pieprasījumu par izņemšanu un pagaidiet 1-2 darba dienas.
Ja jūs nolemjat izmantot šo brokeri, noteikti jāņem vērā vairāki tā trūkumi (salīdzinājumā ar citiem šī raksta brokeriem):
- Komisija par līdzekļu izņemšanu citām kartēm 1,5%, bet ne mazāk kā 30 rubļi;
- Nav pilnvērtīgas izsoles ar mazām daļām - pārdot vai iegādāties līdz pilnai partijai var tikai “ar balsošanu”.
Lai izņemtu naudu, lai piesaistītu līdzekļus vai vienkārši izņemtu bezmaksas līdzekļus, jums jāiziet vienā no šiem veidiem:
1. Dodieties uz QUIK un atlasiet Paplašinājumi-> Ārpus tirdzniecības rīkojumi-> Izņemt līdzekļus (DS). Pēc tam atlasiet debetēšanas vietu un summu:
2.1. Dodieties uz internetbankas vietni, ievadiet savu lietotājvārdu / paroli un ievadiet personīgo kontu; 2.2. Apakšējā kreisajā stūrī atrodiet sadaļu “Investīcijas” un atlasiet vēlamo līgumu (šajā piemērā jums jāizvēlas viens no diviem):
2.3. Parādīt visas darbības:
2.4. Atlasiet “Izņemt līdzekļus”:
2.5. Izvēlieties līgumu, debetēšanas platformu, valūtu un summu. Tajā pašā laikā ņem vērā šādu iezīmi: ja vērtspapīrus esat pārdevis ar peļņu un vēl neesat samaksājis iedzīvotāju ienākuma nodokli par šīm darbībām, tad noteikti atzīmējiet izvēles rūtiņu "Piekrišana daļējai izpildei", pretējā gadījumā līdzekļi netiks atsaukt.
2.6. Norādiet summu un nosūtiet savu pieteikumu.
Ir daudz vieglāk iegūt līdzekļus, ir arī divi veidi:
1. Caur vietni 1.1. Līdzīgi kā secinājums, personīgajā kontā atlasiet operāciju "Papildināt kontu" 1.2. Izvēlieties līguma numuru, depozīta platformu un debetēšanas kontu, ievadiet summu.
2. Izmantojot mobilo lietojumprogrammu 2.1. Ievadiet PSB mobilo lietojumprogrammu (to var lejupielādēt Android vai iOS ierīcēm) 2.2. Atlasiet izvēlni
2.3. Atlasiet “Maksājumi un pārskaitījumi”
2.4. Noklikšķiniet uz "VAIRĀK"
2.5. Izvēlieties “Uz brokeru kontu”
2.6. Izvēlieties līguma numuru un izpildiet norādījumus.
Šīs instrukcijas ir pietiekamas, lai veiktu ilgtermiņa ieguldītājam nepieciešamās darbības.
Oficiālajā vietnē varat atvērt kontu pie šī brokera.
Jūs varat atvērt kontu pie visiem iepriekšminētajiem brokeriem, neradot nekādas papildu pakalpojumu izmaksas. Jūs varat viegli izveidot portfeli un aizmirst par to vairākus mēnešus, nemaksājot ne santīma un neizņemot dividendes.
