Jebkuras bankas mērķis ir gūt peļņu. Lai palielinātu savus ienākumus, kredītiestādes ne tikai sniedz visa veida pakalpojumus iedzīvotājiem un uzņēmumiem, bet arī pastāvīgi veic darbības, lai piesaistītu līdzekļus, kurus citādi sauc par pasīviem.
Līdzekļu uzkrāšana bankas kontos tiek veikta ar pasīvām operācijām. Tieši viņi tiek aicināti nodrošināt kredītorganizāciju ar resursiem, kas tai nepieciešami, lai finansētu savu darbību un aktīvo darbību pakalpojumu tirgū.
Pasīvo darbību būtība
Kredītiestāde veic pasīvas operācijas, lai palielinātu resursu bāzi. Pašu resursi tiek veidoti uz akciju uzcenojuma un uzņēmējdarbības peļņas rēķina. Tie tiek tērēti prioritāro un kārtējo izdevumu segšanai, rezervju veidošanai iespējamiem zaudējumiem un ilgtermiņa aktīvu iegādei.
Pateicoties iedzīvotāju piesaistītajiem noguldījumiem un kredītu un aizdevumu saņemšanai no citām organizācijām, tiek palielināti aizņemtie resursi. Tos izmanto aktīvu operāciju veikšanai un, pirmkārt, kreditēšanai. Tā kā visus aizņemtos resursus apmaksā banka, tos bankas klientiem var aizdot tikai ar augstāku procentu likmi.
Pasīvo darbību mērķis un nozīme ir:
- panākt optimālu līdzsvaru starp pašu un aizņemtajiem resursiem;
- aizņemto resursu piesaiste par iespējami zemu cenu;
- skaidras naudas trūkumu novēršana darbā.
Kredītiestāžu saistību veidi
Pasīvās operācijas var nosacīti iedalīt 2 veidos: depozīts un nenoguldījums. Noguldījumu operācijas sauc par operācijām, lai piesaistītu īslaicīgi brīvus līdzekļus no iedzīvotājiem un juridiskām personām un ievietotu tos noguldījumos: vai nu pēc pieprasījuma, vai uz līgumu, kas noteikts līgumā. Noguldījumi un noguldījumi veido ievērojamu daļu no daudzu banku saistībām.
Mūsdienās vietējo banku produktu līnijās var atrast noguldījumus ar dažādiem nosacījumiem. Noguldījumi atšķiras attiecībā uz noteikumiem, procentu aprēķināšanas metodi, spēju papildināt depozītu vai izņemt tā daļu, kā arī papildu prēmiju klātbūtni (piemēram, bezmaksas pakalpojumi vai dāvanas). Noguldītājiem, kuri ilgstoši sadarbojas ar komercbanku, bieži tiek piešķirtas atlaides jebkuru aktīvu darbību veikšanai, piemēram, rēķinu apmaksai vai naudas pārskaitīšanai.
Ir pieņemts atsaukties uz nenoguldījumu operācijām:
- vērtspapīru primārā emisija: lielas komercbankas bieži izmanto savu akciju emisiju, lai segtu liela mēroga projektu izmaksas, turklāt tās emitē gan parastās, gan privileģētās akcijas;
- aizdevumu un kredītu saņemšana no citām juridiskām personām - starpbanku kredīti un Krievijas Bankas aizdevumi ir nopietns resursu deficīta papildināšanas avots daudzām bankām;
- līdzekļu veidošana vai palielināšana uz bankas peļņas rēķina - šie līdzekļi ir paredzēti, lai segtu zaudējumus no aizdevumiem, nolietotiem vērtspapīriem, kā arī kompensētu citus lielus zaudējumus.
