Jebkurai mūsdienu sabiedrībai apdrošināšanai ir nozīmīga loma iedzīvotāju dzīves līmeņa uzturēšanā un ekonomikas funkcionēšanā. Apdrošināšana ir viena no institūcijām, kas ļauj sabiedrībai attīstīties ekonomiski, neskatoties uz tās politisko struktūru.
Apdrošināšanas tirgus struktūra
Apdrošināšanas tirgus ir sava veida finanšu tirgus daļa, kur apdrošināšanas produkti darbojas kā preces.
Apdrošināšanas tirgus ir diezgan sarežģīta integrēta sistēma, kuru papildus apdrošināšanas produktiem veido arī no apdrošināšanas organizācijām un starpniekiem, profesionāliem iespējamo zaudējumu un risku vērtētājiem, kā arī apdrošināšanas tirgus valsts regulēšanas sistēmas.
Apdrošināšanas organizācijas ir apdrošināšanas tirgus mugurkauls, jo tieši tās slēdz un uztur apdrošināšanas līgumus. Viņus var klasificēt pēc piederības, apkalpošanas apgabala vai darbības rakstura. Visas apdrošināšanas organizācijas ir sadalītas četros veidos:
- akciju sabiedrība - tā ir nevalstiska organizatoriska forma, kurā akciju sabiedrības privātais kapitāls darbojas kā apdrošinātājs;
- privāts - šādu uzņēmumu īpašnieks ir viena persona vai viņa ģimene;
- publiskās tiesības - valsts var darboties kā apdrošinātājs. Šīs organizācijas specializējas darba zaudēšanas kompensēšanā un bezdarba apdrošināšanas pakalpojumos;
- savstarpējās apdrošināšanas organizācijas - to darbība izpaužas kā vienošanās starp personu grupu, lai kompensētu viena otrai iespējamos zaudējumus.
Apdrošināšanas starpnieki ir apdrošināšanas aģenti, kas darbojas apdrošinātāja vārdā un tā vārdā, un apdrošināšanas brokeri. Brokeriem ir licence veikt darījumus savā vārdā un par pakalpojumiem iekasē noteiktu procentu.
Starp profesionālajiem vērtētājiem ir mērnieki, kuri pārbauda īpašumu, un pielāgotāji, kas nosaka zaudējumu cēloņus un summas.
Apdrošināšanas tirgus organizācija un funkcijas
Apdrošināšanas tirgus organizēšanas galvenais mērķis ir spēja pilnveidot un apvienot visus apdrošināšanas riskus, klasificēt tos pēc noteiktiem kritērijiem. Šī organizācija ir izteikta apdrošināšanas organizāciju darba licencēšanā.
Apdrošināšanas tirgus sistēmā var izdalīt trīs galvenās funkcijas:
- preventīvs - ir novērst apdrošināšanas gadījumu un samazināt zaudējumus;
- izplatīšana - pamatojoties uz apdrošināšanas fonda izveidi un tā turpmāku mērķtiecīgu izmantošanu;
- atlīdzinošs - nodrošina aizsardzību kā kompensāciju par saņemtajiem zaudējumiem.
Apdrošināšanas tirgus veiksmīgi darbojas, pateicoties apdrošināšanas dalībniekiem, kuri rada pieprasījumu pēc dažādiem apdrošināšanas sabiedrību pakalpojumiem, kuru dēļ šī darbības joma kļūst arvien vajadzīgāka un pieprasītāka.
