Ar nekustamo īpašumu nodrošināto līdzekļu saņemšana ir diezgan izplatīts aizdevuma veids. Šajā gadījumā nekustamais īpašums darbojas kā garantija, ka aizņēmējs, pat nelabvēlīgi attīstoties notikumiem, varēs atgriezt naudu laikā. Tomēr ne katrs nekustamā īpašuma objekts var darboties kā nodrošinājums.
Pēdējos gados populārajos kreditēšanas veidos ir notikušas vairākas izmaiņas. Ekonomiskā krīze liek bankām būt ļoti piesardzīgām attiecībā uz līdzekļu emitēšanu. Šī iemesla dēļ prasības kredīta saņemšanai ir kļuvušas daudz stingrākas.
Lai iegūtu aizdevumu par ievērojamu summu, bankas klientam kredītiestādei jāpierāda sava maksātspēja un jāgarantē paņemtās summas atdošana. Viena no populārākajām garantijām ir nekustamā īpašuma hipotēka.
Vispārīgākajā nozīmē ķīla ir vērtības īpašums, kuru, ja aizņēmējs nepilda saistības, var pārdot, lai samaksātu parādu. Nodrošinājuma vērtība parasti pārsniedz aizņemto summu. Ja aizņēmējs atmaksāja aizdevumu laikā, nodrošinājums paliek viņa īpašumā.
Kredītiestādes parasti apsver vairākus nekustamā īpašuma veidus, kas var kalpot kā nodrošinājums. Visizplatītākais nodrošinājums ir dzīvoklis, māja, zeme un komercīpašums.
Nekustamam īpašumam tiek noteiktas vairākas stingras prasības, kas var darboties kā drošība. Pirmkārt, tā īpašniekam jābūt personai, kas ir aizņēmējs. Citu dzīvokli pat ar tā īpašnieka piekrišanu nevar uzskatīt par ķīlu.
Otra prasība: nekustamajam īpašumam jābūt likvīdam, lai to varētu ātri pārdot tirgū, lai saņemtu naudas summu. Ja dzīvokli vai māju ir grūti pārdot, tad aizdevējam nebūs ko kompensēt zaudējumus. Tāpēc aizdevuma atmaksu var garantēt tikai nekustamais īpašums, kuru var ātri pārdot par pašreizējām tirgus cenām.
Vēl viena prasība attiecas uz nekustamā īpašuma vērtību, ko piedāvā kā nodrošinājumu. Tai jānodrošina pilnīga parāda atmaksa. Ja nodrošinājuma tirgus vērtība laika gaitā mainās, banka var atkārtoti apspriest līguma nosacījumus vai pieprasīt aizņēmējam sniegt papildu garantijas summas atgriešanai.
Nepilngadīgos nedrīkst reģistrēt dzīvoklī vai dzīvojamā ēkā, kas tiek nodota kā nodrošinājums. Ja īpašums pieder abiem laulātajiem, tad par ķīlu tas var kļūt tikai ar katra no viņiem piekrišanu. Īpašumam nedrīkst būt nekādi citi apgrūtinājumi (piemēram, ieķīlāti ar citu aizdevumu). Ja īpašums ir arestēts vai par to notiek tiesvedība, tas nevar būt ķīla.
Nav izredžu kļūt par ķīlu mājai vai dzīvoklim, kas ir nolietojies vai pat tikai sliktā tehniskā stāvoklī. Banka nepieņems sabrukušo māju kā aizdevuma ķīlu. Vislabākās iespējas kļūt par ķīlu ir labā stāvoklī esošs īpašums, kas atrodas pilsētas centrā.
Jāatceras, ka banka ar negribību ņem zemes gabalus kā nodrošinājumu, jo ir ārkārtīgi problemātiski novērtēt to likviditāti. Vēlams, lai nodrošinājumam sagatavotais zemes gabals būtu pietiekami liels. Arī zeme jāreģistrē saskaņā ar visiem noteikumiem. Zemes gabals, kas atrodas pilsētas robežās, ir daudz vēlamāks par nodrošinājumu, nekā tas, kas atrodas simts kilometru attālumā no pilsētas.
