Izsniedzot aizdevumus, bankas cenšas samazināt parādu neatmaksāšanas riskus, tāpēc ņem vērā ne tikai aizņēmēju finansiālo stāvokli, bet arī analizē tā pagātni.
Kādi ir kritēriji, pēc kuriem bankas vērtē aizņēmējus
Šodien bankas visaptveroši novērtē aizņēmējus, tiek ņemti vērā trīs galvenie faktori:
- klienta kredītvēsture - nav kredītu kavējumu;
- pastāvīga ienākuma avota klātbūtne un tā lielums, aizdevuma maksājumi nedrīkst pārsniegt 40-70% no kopējiem ienākumiem;
- sodāmības reģistra klātbūtne.
Saskaņā ar statistiku Krievijā ir apmēram 3-4 miljoni pilsoņu ar sodāmību, no kuriem lielākā daļa tika sodīti par nelieliem noziegumiem.
Tādējādi sodāmība var kļūt par nopietnu šķērsli aizdevuma saņemšanai. It īpaši, ja aizņēmējam ir pastāvīgi augsti ienākumi, sodāmība ļoti neietekmē bankas lēmumu. Lielākā daļa bijušo notiesāto saņemto atteikumu nav tieši saistīti ar viņu pārliecību, bet tos nosaka šādu pilsoņu zemais ienākumu līmenis.
Sodāmība jānorāda aizdevuma pieteikuma veidlapā, jo jebkurā gadījumā banka nosaka likumu problēmu klātbūtni, izmantojot īpašas datu bāzes. Un neprecīzu datu sniegšana garantē atteikumu piešķirt aizdevumu.
Parasti sodāmības reģistrs nav viennozīmīgs atteikuma iemesls. Tas ņem vērā pantu, saskaņā ar kuru persona tika notiesāta. Īpaši kategorisku atteikumu saņems aizņēmējs, kurš iepriekš sodīts par ekonomiskajiem noziegumiem vai par krāpšanu, kā arī tāds, kuram ir izcils sodāmības līmenis. Saskaņā ar Krievijas likumiem visas sodāmības reģistra juridiskās sekas tiek izbeigtas no tā atcelšanas brīža.
Likums paredz vairākus veidus, kā izbeigt sodāmību - anulēšanu vai atsaukšanu. Nosacījums notiesātajām personām tiek atcelts - pēc pārbaudes laika beigām, pārējiem - viena gada laikā.
Aizdevuma piešķiršanas procedūrā Sberbank neparedz tādus atteikuma pamatus kā sodāmību. Tomēr patiesībā šādam aizņēmējam šeit būs diezgan grūti saņemt aizdevumu. Ja visas pārējās lietas ir vienādas, lielākā daļa banku dod priekšroku darījumiem ar personām, kurām nav sodāmības.
Kā saņemt aizdevumu ar sodāmību
Ja bankas atsakās, tad pēc palīdzības varat vērsties pie aizdevuma brokera, kurš palīdzēs saņemt aizdevumu. Bet par brokera pakalpojumiem būs jāmaksā papildus - tie maksās apmēram 3% no aizdevuma summas.
Vēl viena iespēja ir ņemt aizdevumu no mazām mikrofinansēšanas organizācijām vai mazām reģionālām bankām. Varat arī sazināties ar bankām, kas ir lojālas problemātiskajiem aizņēmējiem - piemēram, mājas kredīts vai renesanses kredīts. Visbiežāk aizdevumu likme šādās bankās būs augstāka nekā tirgus vidējā.
Tomēr jebkurā gadījumā aizdevuma saņemšanas laikā sodāmība ir jāatmaksā.
