Attīstoties preču un pakalpojumu tirgum, aizdevumi ir kļuvuši par labu palīgu mūsu dzīvē. Bankas arvien vairāk vēlas kreditēt patērētājus, izstrādājot viņiem jaunus, arvien izdevīgākus un vilinošākus apstākļus. Konkurence starp bankām ir ļoti augsta, un tāpēc kreditēšanas programmu ir arvien vairāk. Tajos ir viegli pazust: kāds piedāvā zemas procentu likmes, citi - vairāk nekā summa, un vēl citi - pirmstermiņa atmaksu. Lai saņemtu aizdevumu un izvairītos no pārmērīgiem riskiem, ir svarīgi detalizēti izprast šo jautājumu.
Pirmkārt, jums ir jāsaprot, kas ir aizdevums un kādi tā veidi pastāv. Mūsdienās vispopulārākie mērķa aizdevumi ir patērētāji (lētu preču iegādei), automašīna (transportlīdzekļa iegādei), hipotēka (nekustamā īpašuma iegādei). Ir arī citas šķirnes: kredītkartes, līzings, studentu aizdevumi, brīvdienu aizdevumi utt. Ja jūs nevēlaties atklāt mērķi, kuram nepieciešami aizņemtie līdzekļi, tad aizdevums būs attiecīgi nepiemērots un vairumā gadījumu ar mazāk labvēlīgiem noteikumiem.
Atmaksas termiņi un metodes
Aizdevumu veidi lielā mērā nosaka to izmaksas. Runājot par termiņiem, tie ir īstermiņa (līdz gadam), vidēja termiņa (līdz 3 gadiem) un ilgtermiņa (no 3 gadiem). Saskaņā ar maksājuma veidu tie tiek iedalīti divos galvenajos veidos: rentes un diferencētie.
Anuitātes maksājumā tiek pieņemti vienādi ikmēneša maksājumi par aizdevumu ar jau uzkrātajiem procentiem.
Diferencētais maksājums sadala parādu vienādās daļās, un no atlikuma tiek iekasēti procenti, tāpēc katru mēnesi un gadu aizdevuma parāds samazinās. Šādu maksājumu bankas piedāvā retāk.
Bankas prasības un aizdevuma saņemšanas process
Rūpīgi izlasiet visu līgumu un neaizmirstiet pievērst īpašu uzmanību sīkajiem burtiem. Uzdodiet jautājumus bankas vadītājam un nevilcinieties uzzināt aizdevuma nianses - galu galā jūs pārmaksāsit ar savu naudu.
Kredīta saņemšanas process bankās izskatās apmēram tāds pats. Pirms sazināties ar banku, jums vajadzētu izlemt, kāds aizdevums jums nepieciešams, un pārbaudīt dažādu banku piedāvājumus. Izvēloties dažus no labākajiem, jūsuprāt, variantiem, dodieties pie bankas vadītājiem. Viņi detalizēti konsultēs un izteiks konkrētus priekšlikumus. Izvēloties piemērotāko, savāc visu dokumentu paketi.
Ar pieteikumu nodarbojas bankas autorizācijas nodaļa. Pēc pieprasījuma apstrādes viņš sniedz atbildi: "Atteikums", "Apstiprinājums" vai "Atteikums ar alternatīvām". Pēdējais nozīmē aizdevuma apstiprināšanu, bet ar īpašiem nosacījumiem.
Atteikuma iemesli parasti ir saistīti ar pieteicēja zemajiem ienākumiem, slikto kredītvēsturi, galvotāju vai nodrošinājuma trūkumu.
Kā saņemt bankas aizdevumu
Lai saņemtu aizdevumu, jums ir nepieciešams:
- Savāc visus bankai nepieciešamos dokumentus (minimālajā komplektā ietilpst pase, papildu personu apliecinošs dokuments, darba uzskaites grāmatas kopija un ienākumu apliecība).
- Ir oficiālie ieņēmumi (dažu veidu aizdevumiem tie dažreiz nav nepieciešami).
- Parādiet pozitīvu kredītvēsturi.
Lieliem aizdevumiem jums papildus būs nepieciešams:
- Atrodi galvotāju
- Ir nodrošinājums
Automašīnu aizdevumiem un hipotēkām nepieciešama arī automašīnas, nekustamā īpašuma un paša aizņēmēja dzīves obligāta apdrošināšana. Tomēr, lai saņemtu parasto aizdevumu, dzīvības apdrošināšana nav nepieciešama, jums ir tiesības no tā atteikties.
Bankas labprāt izsniedz mazos aizdevumus ar minimālu dokumentu kopumu, bez ienākumu un galvotāju apliecībām, tomēr procentu likmes šādām programmām būs augstākas.
Kas ir kredītvēsture
Izskatot aizdevuma pieteikumu, bankas pievērš īpašu uzmanību pretendenta kredītvēsturei - tieši tas nosaka jūsu uzticamību. Attiecīgi, lai uzzinātu, vai šis stāsts jums ir slikts vai labs, varat iesniegt pieprasījumu BCH (Bureau of Credit Histories). Tas, cita starpā, ievērojami ietaupīs jūsu laiku, samazinot to banku sarakstu, kurās varat pieteikties aizdevumam.
Reizi gadā jūs varat iegūt savu kredītvēsturi no CHB vienā no šiem veidiem:
- Personīgi dodieties uz BCI ar pasi vai nosūtiet notariāli apstiprinātu pieprasījumu pa pastu.
- Pieprasiet bankai (ja tā sniedz šādu pakalpojumu).
- BCI vietnē sadaļā “Pakalpojumi kredītņēmējiem”. Tur jūs varat arī atrast pilnu sarakstu ar iespējamiem veidiem, kā iegūt savu kredītvēsturi.
Ir iespējams saņemt aizdevumu ar sliktu kredītvēsturi. Turklāt kredītvēsture var būt “nepareizi” slikta - tas dažreiz notiek, ja naudas pārskaitīšanas pakalpojumi tiek kavēti. Ja stāsts ir patiešām slikts, jāpatur prātā, ka visas bankas pret to izturas atšķirīgi, un varbūtība saņemt aizdevumu saglabājas, taču, iespējams, ar dažādiem nosacījumiem.
Vienmēr atcerieties, ka aizdevums ir nauda, kas jāatdod, tāpēc nevajadzētu mērķēt uz pievilcīgām summām, kuras banka jums laipni piedāvās. Ja jums vajag 20 tūkstošus rubļu, neņemiet 50 - galu galā jums joprojām ir jāpārmaksā, tikai šajā gadījumā par lielu summu.
Esiet piesardzīgs un vienmēr izlasiet visus līguma noteikumus. Izvēlieties uzticamas bankas un uzticamas kredītorganizācijas, apejot mazās mikrofinansēšanas firmas, kas piedāvā neticami labvēlīgus apstākļus. Izsitumu risks var radīt nepatikšanas, un līdzsvarots lēmums, kas balstīts uz detalizētu jautājuma izpēti, palīdzēs ātri tikt galā ar pašreizējām problēmām un visbeidzot nopirkt kaut ko tādu, par ko jūs un jūsu ģimene jau sen esat sapņojuši.
