Cilvēki, kuri izvēlas ilgtermiņa aizdevumu, lai iegādātos mājokli, noteikti uzdos jautājumu: vai ir nepieciešama hipotēkas dzīvības apdrošināšana. Bankas uzstāj, ka šis punkts ir nepieciešams, un tās biedē, ka atteikuma gadījumā likme palielināsies par vairākiem procentpunktiem.
Kas ir apdrošināšana
Federālais likums "Par hipotēkām" nosaka, ka vienīgais saistošais līgums, kas jānoslēdz, lai saņemtu aizdevumu, ir nekustamā īpašuma apdrošināšana. Bet kredītiestādes, cenšoties sevi maksimāli aizsargāt, piedāvā visaptverošu apdrošināšanu. Tas ietver dzīvības apdrošināšanu un īpašuma tiesības.
Parasti bankas motivē aizņēmējus noslēgt dzīvības apdrošināšanas līgumu, piedāvājot samazināt likmi par 1-2%. Vai arī viņi sākotnēji piedāvā ņemt hipotēkas aizdevumu ar noteiktu procentuālo daļu, un pēc tam brīdina, ka bez šīs apdrošināšanas tas būs lielāks.
Dzīvības apdrošināšanas līgums tiek noslēgts uz 1 gadu, pēc kura to var izbeigt vai pagarināt. Pirmajā gadījumā procentu likmei automātiski tiek pievienots noteikts procents, savukārt, pagarinot, viss paliek nemainīgs.
Riski, uz kuriem attiecas dzīvības apdrošināšana
- Daļēja vai īslaicīga invaliditāte ilgāk par 30 dienām (veselības traucējumi, traumas, slimības)
- pilnīga darbnespēja vai invaliditāte (1. un 2. grupa)
- personas nāve, kurai izsniegta hipotēka
Apdrošinājis savu dzīvību, aizņēmējs iegūst iespēju pasargāt sevi no uzskaitītajiem riskiem un pieprasīt apdrošināšanas atlīdzību, kuru var izmantot, lai pilnībā vai daļēji nomaksātu parādu, pārskaitot līdzekļus bankai vai samaksātu par naudas līdzekļu apstrādi. apdrošinātā persona. Tas arī samazina kredītiestādes riskus no parāda nemaksāšanas.
Apstākļi, kādos noraidīs maksājumu
- pašnāvība
- alkohola, narkotiskā, toksiskā intoksikācija
- ja apdrošināšanas gadījums noticis, kad persona izdara nelikumīgu darbību vai noziegumu, ko pierādījusi tiesa
- neārstējamas slimības
- apzināti sniedzot nepatiesu informāciju
Ja ir noticis apdrošināšanas gadījums un apdrošinātājs ir atzinis, ka apdrošinātā persona neiztur nevienu no iepriekš minētajiem punktiem, tad viņam ir pienākums pilnībā vai faktiski atmaksāt parādu kredītiestādei (īslaicīga invaliditāte).
Vai apdrošināšana ir obligāta
Aizņēmējam ir iespēja saņemt hipotēku no kredītiestādēm valsts līdzfinansējuma programmas ietvaros, citiem vārdiem sakot, no tiem, uz kuriem attiecas valsts atbalsts šāda veida aizdevumiem. Viena no obligātajām prasībām ir dzīvības un veselības apdrošināšanas līguma noslēgšana. Pēc juridiskiem noteikumiem jūs varat to atteikt pēc gada, par kuru banka nekavējoties paaugstina procentu likmi. Un tad pārmaksa var būt daudz lielāka par apdrošināšanas polises izmaksām.
Kredītiestādes parasti piedāvā savu meitasuzņēmumu pakalpojumus, kas nodarbojas ar šāda veida darbību, kur cena ir ievērojami augstāka nekā vidēji tirgū. Rūpīgi izpētot bankas akreditētās apdrošināšanas kompānijas, varat atrast labākus piedāvājumus. Tas palīdzēs izvairīties no nevajadzīgas pārmaksas un saglabāt sākotnējo aizdevuma likmi.
Ja ņemat aizdevumu bez līdzfinansējuma, tad nav nepieciešams iegādāties dzīvības un veselības apdrošināšanas polisi. Tad noteikums sāk darboties tāpat kā kredītņēmējiem ar valsts atbalstu, ja tiek atteikts no apdrošināšanas līguma: bankas procentu likme paaugstinās par vairākiem procentpunktiem.
Bet ne visām bankām obligāti jānoslēdz apdrošināšanas līgums. Piemēram, Gazprombank, Globex. Bet Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank, Deltacredit sāk piemērot sankcijas apdrošināšanas atteikuma gadījumā. Viņu procentu likmes pieaugums svārstās no 0,5 līdz 3,5%.
Ja aizņēmējs atmaksā hipotēkas aizdevumu pirms grafika, pilnībā norēķinoties ar banku, viņam ir tiesības vērsties apdrošināšanas sabiedrībā ar iesniegumu par daļas apdrošinātās summas atdošanu.
