Nodrošinātie aizdevumi ir aizdevumu veids aizņēmējiem. Aizdevums ir nodrošināts ar precēm, kuras aizņēmējs iegādājās uz kredīta un kas paliek aizdevēja īpašumā, līdz viss aizdevums ir pilnībā apmaksāts. Tas visbiežāk sastopams hipotekārajā kreditēšanā, automašīnu aizdevumos un citos kreditēšanas veidos dārgu preču iegādei.
Aizdevuma ķīla vai nodrošinājums ir visizplatītākais garantijas veids, ka aizņēmējs pilnībā izpildīs savas saistības atmaksāt aizņemtos līdzekļus. Kredīta devējam vai kredītiestādei nodrošinātie aizdevumi ir lielisks veids, kā mazināt aizdevuma neizpildes risku, jo, ja aizņēmējs nepilda savas saistības, banka var pieprasīt nodrošinājuma atdošanu, tostarp tiesā.
Tādēļ lielākā daļa banku un kredītiestāžu ievērojami samazina procentu likmes nodrošinātajiem aizdevumiem, salīdzinot ar aizdevumiem bez ķīlas.
Kā nodrošinājums visbiežāk sastopami šādi:
- nekustamā īpašuma objekti;
- dārga kustama manta;
- dažāda veida aprīkojums;
- dzīvnieki un augi;
- preces un citas materiālās vērtības, ieskaitot parādzīmes, skaidras naudas iemaksas, senlietas, rotaslietas.
Aizdevējam ir svarīgi, lai ķīlas vai nodrošinājuma pašreizējā tirgus vērtība sakristu ar visu aizdevuma vērtību. Tas ir, aizņemto līdzekļu summa un aizdevuma procenti.
Visbiežāk kā nodrošinājums tiek izmantoti nekustamā īpašuma objekti: ēkas, būves, mājas un dzīvokļi. Novērtējot drošības priekšmeta vērtību, tiek ņemti vērā daudzi faktori: izgatavošanas gads, tā atrašanās vieta, attālums no pilsētas centra un citi. Piemēram, jaunu ēku vai dzīvokli jaunā ēkā banka uzskatīs par labāku drošību nekā dzīvokli vecā ēkā. Turklāt kredītiestādes nevēlas uzskatīt aizņēmēja vienīgo mājokli par nodrošinājumu, jo saskaņā ar likumu to ne vienmēr var izņemt un pārdot izsolē.
Ja transportlīdzeklis tiek izmantots kā nodrošinājums, aizdevuma līguma noslēgšanas laikā tam jābūt darbspējīgam un ne pārāk vecam (parasti tas nav vecāks par 10 vai 15 gadiem). Šajā gadījumā transportlīdzekļa pase (PTS) tiek nodota glabāšanai kredītiestādei un tiek turēta tajā visu aizdevuma periodu.
Iekārtām, kas tiek nodrošinātas kā aizdevuma ķīla, jāatbilst arī noteiktām prasībām. Piemēram, tam nevajadzētu būt nekustīgam, unikālam un ļoti specializētam, jo šie faktori neļaus to ātri pārdot. Aizdevuma līguma noslēgšanas brīdī tam jābūt darbspējīgam, un izsniegšanas gadam un amortizācijas līmenim jāatbilst konkrēta aizdevēja prasībām. Bankas bieži pieprasa, lai ieķīlātajām iekārtām būtu inventāra numurs, lai to identificējot nebūtu problēmu.
Lauksaimniecības mājlopiem (kultūrām) tiek piemērotas vairākas prasības. Dzīvnieki nedrīkst būt vecāki par noteiktu gadu skaitu, un viņiem ir jānodrošina normāli apstākļi visā aizdevuma periodā. Visiem mājlopiem jābūt individuālām uzskaites etiķetēm, lai pārbaudītu nodrošinājuma esamību un drošību.
Krājumus (preces un materiālus) apgrozībā esošo preču veidā bieži nodrošina aizņēmēji, kas specializējas pirkšanā un pārdošanā. Tomēr kredītiestādes nelabprāt pieņem šāda veida nodrošinājumu, jo krājumiem un materiāliem ir paaugstināts zaudējumu risks. Tāpēc, pieņemot tos kā aizdevuma ķīlu, bankām jābūt pārliecinātām par to augsto likviditāti.
