Ir dažādi aizdevumu veidi, un viens no tiem ir komerciāls. Parasti to noslēdz juridiskas personas, un to raksturo īpaši nosacījumi un likmes.
Komerciālu aizdevumu noteikumi
Komerciāla (preču) kreditēšana atšķiras no bankas (patērētāja) kreditēšanas. Kreditori šeit it īpaši nav kredītiestādes un finanšu organizācijas (bankas), bet gan jebkuras juridiskas personas, kas pirkšanas un pārdošanas līguma ietvaros savstarpēji vai ar preču un pakalpojumu patērētājiem mijiedarbojas.
Visbiežāk aizdevumu priekšmets ir nevis skaidra nauda, bet gan gatavie produkti, un komerciālo aizdevumu likme un procenti parasti ir zemāki nekā banku aizdevumiem. Visbeidzot, preču kreditēšanā aizdevuma maksa tiek iekļauta tieši preces cenā, bet patērētāju kreditēšanā tā tiek noteikta kā fiksēta procentuālā daļa no izsniegtās naudas summas.
Pēc nodrošināšanas metodes izšķir:
- vienreizēji komerckredīti ar vienreizēju līguma noslēgšanu, stingriem nosacījumiem un augstām procentu likmēm;
- komerciālie parādzīmes, kur pircējs maksā par precēm vai pakalpojumiem ar parādzīmi;
- sezonas komerckredīti, kas paredzēti sezonas preču lielapjoma pirkumiem;
- aizdevumi ar periodiskiem maksājumiem, kas ietver aizņēmēja un aizdevēja ilgtermiņa sadarbību ar individuāliem atmaksas noteikumiem (atšķiras pēc minimālajām likmēm vai tiek noslēgti uz pilnīgi bez procentiem).
Komerciālu aizdevumu formas
Dažām komerciālām kreditēšanas formām var būt piemērotas noteiktas komerciālas vai uzņēmējdarbības vienības. Tie ietver:
- Avansa maksājums par pasūtīto preču piegādi. Šī veidlapa tiek noslēgta, pamatojoties uz līgumu, saskaņā ar kuru aizdevēja organizācija ražo un piegādā produktus noteiktā laika posmā pēc aizdevuma saņemšanas. Tajā pašā laikā iegādāto produktu kvalitātei jāatbilst nepieciešamajām prasībām.
- Avansa maksājums - naudas līdzekļu pārskaitījums par jau saražotiem izstrādājumiem, kurus jebkura iemesla dēļ nevar piegādāt pircējam ražošanas posmā. Ražotājam šāds aizdevums darbojas kā papildu garantija.
- Daļa ir komerciāla kreditēšanas forma, kurā pārdevējs jau ir aizdevējs. Viņš veic preču sūtījumu, kuru pircējs apmaksās pa daļām noteiktā laika posmā.
- Atlikšana, daudzējādā ziņā līdzīga nomaksas plānam, izņemot to, ka pircējs apmaksā visas preces izmaksas noteiktā laika posmā pēc to saņemšanas.
Noteiktās komerciālās kreditēšanas formas attiecas ne tikai uz produktiem, bet arī uz pakalpojumu sniegšanu un dažāda veida darbu veikšanu. Tiesību akti neierobežo to uzņēmumu darbības veidu, kuri piesakās attiecīgā līguma noslēgšanai.
Komerciālu aizdevumu likmes
Vidējā likme patēriņa kredīta saņemšanai bankas filiālēs ir aptuveni 15-20% gadā. Tajā pašā laikā banka katram klientam izvēlas individuālus kreditēšanas nosacījumus, ņemot vērā dažādus faktorus, kuru dēļ procentu likme bieži vien sasniedz 25-30% gadā. Atšķirībā no banku aizdevumiem komerciālo aizdevumu likme faktiski nav atkarīga no aizņēmēja kredītspējas. Juridiskas personas neatkarīgi atrod partnerus un sarunu laikā ar tiem izveido piemērotus apstākļus turpmākai mijiedarbībai.
Lielāko priekšrocību, izmantojot komerciālo kreditēšanu, iegūst organizācijas, kurām jau ilgu laiku ir līgumsaistības un kuras tās regulāri ievēro. Šajā gadījumā likums neaizliedz slēgt komerciālu aizdevumu jebkādā veidā bez procentiem vai ar minimālu likmi. Visbeidzot, tiek radīti elastīgi mijiedarbības apstākļi, pateicoties dažādiem piemērotiem aizdevumiem.
