Sākotnējā maksājuma klātbūtne (vismaz 10% no kopējās summas) vairumā gadījumu ir priekšnoteikums hipotēkas iegūšanai. Bet aizņēmējiem ne vienmēr ir šādi līdzekļi.
Pat ja nav pirmās iemaksas, dažas bankas ir gatavas sniegt hipotēku aizdevumus. Šādas programmas ir ļoti pieprasītas iedzīvotāju vidū. Jaunai ģimenei uzkrājumi pirmās iemaksas veikšanai bieži ir diezgan problemātiski, jo daudzi pāri sākotnēji ir spiesti īrēt dzīvokli.
Mājas hipotēku pilna vērtība ir tā, ka nav nepieciešams ietaupīt naudu par pirmo iemaksu. Pateicoties šādām kredītprogrammām, daudziem aizņēmējiem ir iespēja dzīvokli iegādāties uzreiz.
Galvenais hipotēku kredītu trūkums bez pirmās iemaksas ir lielāks kreditēšanas procents. To aprēķina, ņemot vērā aizdevēja papildu riska apdrošināšanu.
Tomēr hipotēkas saņemšana bez pirmās iemaksas būs ārkārtīgi problemātiska. Ja pirms 2008. gada krīzes bankas bija ļoti gatavas sniegt šādus aizdevumus, tad tagad daudzas kredītiestādes ir ierobežojušas šādas programmas. Fakts ir tāds, ka hipotēkas bez pirmās iemaksas bankām ir paaugstināta riska objekti. Aizdevējs uztver šādu aizņēmēju kā personu ar nepietiekamiem ienākumiem vai slikti organizētu (nespēju ietaupīt naudu).
Jāpatur prātā, ka banka nodrošina hipotēkas, pamatojoties uz novērtēto mājokļa vērtību. Ja pārdevēja pieprasītā cena ir augstāka par aplēsto, tad bez pirmās iemaksas nevar iztikt.
Hipotēka, kas nodrošināta ar esošo nekustamo īpašumu
Nozīmīgs faktors, kas veicina pozitīva lēmuma pieņemšanu par aizdevuma piešķiršanu, ir likvīda aizdevuma vai nodrošinājuma nodrošinājuma pieejamība. Jo īpaši daudzas bankas piedāvā hipotēkas, kas nodrošinātas ar dzīvokli vai tā daļu.
Daudzas bankas nodrošina hipotēkas bez sākotnējā maksājuma, kas nodrošināts ar nekustamo īpašumu, tostarp Sberbank, Alfa-Bank, Nomos-Bank, Raiffeisenbank.
Prasības aizņēmējam šajā gadījumā joprojām ir stingrākas nekā ar klasisko hipotēku. Viņa ienākumiem jābūt pietiekami lieliem, un kredītvēsturei jābūt nevainojamai.
Maternitātes kapitāla izmantošana kā pirmā iemaksa
Kopš 2009. gada maternitātes kapitālu var izmantot hipotēkas nomaksai, taču tam aizdevuma saņemšanas brīdī bērnam jābūt trīs gadu vecumam. Ja vienlaicīgi jaunai ģimenei ir tiesības piedalīties programmā "Sociālā hipotēka", maternitātes kapitāls var segt līdz 30–40% no dzīvokļa izmaksām.
Lai maternitātes kapitālu izmantotu hipotēkas dzēšanai, tam jābūt 100% drošam, t.i. pirms hipotēkas iegūšanas to nevar iztērēt citiem mērķiem.
Patēriņa kredīta saņemšana par pirmo iemaksu
Visbeidzot, ir iespējams ņemt parasto patēriņa kredītu par pirmo iemaksu vai apsvērt "dubultu" hipotēku.
Pirmajā gadījumā aizņēmējs ņem patēriņa kredītu par pirmo iemaksu. Procentu likmju ziņā tas ir mazāk rentabls, bet pārmaksāšanas ziņā izdevīgāks (jo šāda aizdevuma termiņš ir īsāks). Otrajā gadījumā aizņēmējs ņem divas hipotēkas, pirmo - par pirmo iemaksu, otro - par dzīvokļa iegādi. Pirmā hipotēka tiek ņemta uz esošā nekustamā īpašuma drošību, otrā - par nopirktā dzīvokļa drošību.
Jāpatur prātā, ka bankas var samazināt izsniegtā aizdevuma apjomu cita neatmaksāta aizdevuma klātbūtnes dēļ.
