Pēdējā laikā regulāri tiek ziņots par citas bankas licences atsaukšanu. Tikai pēdējo sešu mēnešu laikā tas ir ietekmējis vairāk nekā 35 bankas. Acīmredzot sarežģītos ekonomiskajos apstākļos turpināsies tendence uz licenču atņemšanu un banku bankrotu. Tas liek krieviem domāt par savu banku uzticamību un liek viņiem izvēlēties finanšu iestādi ar īpašu piesardzību, lai atvērtu depozītu.
Ir vairāki kritēriji, kurus var izmantot, lai novērtētu bankas uzticamību.
Derīgas licences pieejamība un dalība noguldījumu apdrošināšanas sistēmā
Pirmā lieta, kas jums jāpievērš uzmanība, izvēloties banku, ir derīgas licences klātbūtne. Krievijas Federācijas Centrālās bankas vietnē varat pārbaudīt, vai licence ir derīga. Visas finanšu iestādes ar derīgām licencēm ir norādītas sadaļā "Informācija par kredītiestādēm".
Ir vērts pievērst uzmanību licences noteikumiem. Jo ilgāk banka ir bijusi tirgū, jo tā ir stabilāka. Darba pieredze netieši liecina par labi funkcionējošu pretkrīzes mehānismu klātbūtni bankā. Tomēr nevajadzētu pārvērtēt šī parametra vērtību.
Lūdzu, ņemiet vērā, ka banka, kurā plānojat ieguldīt naudu, ir iekļauta noguldījumu apdrošināšanas sistēmā. Šo informāciju ir viegli pārbaudīt DIA (Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras) vietnē. Šajā gadījumā pat ar bankas bankrotu jums tiek garantēta kompensācijas saņemšana no valsts 1,4 miljonu rubļu robežās.
Banku uzticamības reitingi
Vēl viens svarīgs kritērijs var būt bankas vieta uzticamības reitingos. Tos apkopo Krievijas un starptautiskās reitingu aģentūras. Visautoritatīvākās pasaules mērogā ir tādas aģentūras kā Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s. Starp krievu lielākajiem ir RA Expert, RusRating, AK&M.
Nozīmīgs signāls, kas liek domāt, ir bankas reitinga pārskatīšana pēdējā laikā sliktāk vai negatīvas perspektīvas klātbūtne.
Lūdzu, ņemiet vērā, ka grāmatvedības pārskati, kas ir vērtējumu pamatā, ne vienmēr atspoguļo patieso finanšu ainu. Nesenā pieredze ar licenču atsaukšanu to apstiprināja. Nav atsevišķu gadījumu, kad bankas bilancē būtu atrastas milzīgas "bedrītes" ar veiksmīgu ārējo finanšu dinamiku. Ir arī citi iemesli, kas rada jautājumus par vērtējumu objektivitāti. Tāpēc arī viņiem nevajadzētu neuzticēties bezgalīgi.
Bankas finanšu pārskati
Visas lielākās Krievijas bankas darbojas kā OJSC. Tie ir publiski uzņēmumi, kuru pienākums ir publicēt savus paziņojumus publiskajā telpā.
Kādām vērtībām vajadzētu pievērst uzmanību, novērtējot banku? Pirmkārt, tas ir pamatkapitāla lielums un aktīvu apjoms. Jo lielāka ir banka, jo lielāka varbūtība, ka valsts to atbalstīs vai sanitāriju radīs jebkādu grūtību gadījumā. Labāk ir aplūkot norādītās vērtības salīdzinājumā ar citām bankām. Tas ir ērti to izdarīt Krievijas Federācijas Centrālās bankas vietnē vai RBC Rating (sadaļā Bankas).
Netieši ir iespējams novērtēt bankas lielumu, pamatojoties uz filiāļu skaitu valstī. Pašu baņķieru ieskatā attīstīts filiāļu tīkls ir viens no uzticamības rādītājiem.
Pētot finanšu rādītājus, pievērsiet uzmanību arī peļņas un zaudējumu dinamikai, rentabilitātei, apgrozāmā kapitāla apjomam. Statikā šīs vērtības nav ļoti orientējošas.
Centrālā banka, analizējot bankas, pievērš uzmanību šādiem kritērijiem:
- tūlītēja likviditāte (minimālā pieļaujamā vērtība ir 15%);
- pašreizējā likviditāte (vismaz 50%);
- pašu kapitāla pietiekamība (standarta - 10%).
Banku īpašnieki
Bankas izrakstos jābūt informācijai par bankas akcionāriem. Valsts vai lielo korporāciju klātbūtne īpašumtiesību struktūrā palielina bankas stabilitāti. Galu galā šādi īpašnieki var viņam sniegt papildu atbalstu finansiālu grūtību gadījumā. Tā kā liels personu līdzdalības procents rada papildu riskus.
Informācijas pamatojums
Lasiet jaunākās bankas ziņas un parasto noguldītāju atsauksmes. Naudas pārskaitījumu pārtraukumi, maksājumu kavējumi, filiāļu slēgšana, lielākas tiesas prāvas ir bīstami signāli. Vietnē kad.arbitr.ru varat analizēt arī visus juridiskos strīdus, kuros banka ir iesaistīta. Ja banka bieži parādās kā atbildētāja, tas norāda, ka pastāv problēmas un pat gaidāmais bankrots.
Par pozitīvu ziņu var uzskatīt jaunas filiāles atvēršanu, jaunu aplikāciju palaišanu, ārvalstu investoru piesaisti u.c.
Apskatiet finanšu iestādes piedāvātās banku programmas. Tādējādi ļoti augstas likmes uz tirgus fona var norādīt uz problēmām ar bankas likviditāti.
