Piedāvājot savus produktus klientiem, bankas ir ieinteresētas iegūt maksimālu peļņu. Tas sastāv ne tikai no aizdevuma procentu saņemšanas, bet arī no citu pakalpojumu sniegšanas. Viņu maksājumus sauc citādi: nodevas, iemaksas, maksājumi, programmas, kā arī komisijas maksas.
Formāli komisijas maksas, kas no klienta tika iekasētas, izsniedzot aizdevumu, kā arī par kredīta konta uzturēšanu, jau 2009. gadā ar Augstākās šķīrējtiesas lēmumu tika atzītas par nelikumīgām. Tomēr tas neapturēja finansistus, jo viņi atrada iespēju apiet likumu un joprojām saņemt savas komisijas.
Bankas komisija ir maksa par pakalpojumu sniegšanu, kurus banka iekasē no klienta. Kaut arī šajā koncepcijā nav ne Krievijas Federācijas Civilkodeksa, ne Likuma "Par bankām un banku darbībām", šāds formulējums ir iekļauts bankas dokumentos un līgumos un nozīmē samaksu par sniegtajiem pakalpojumiem. Ir vērts atzīmēt, ka bankas komisijas peļņas ziņā ir otrais ienākumu avots pēc aizdevumu procentiem.
Komisijas summa tiek noteikta līgumā un to var izteikt procentos no darījuma summas (piemēram, 1% no naudas pārskaitījuma summas) vai absolūtos skaitļos (piemēram, 1000 rubļu mēnesī juridiskas personas konta uzturēšanai).
Bankas komisijas var iedalīt divos veidos:
par sniegtajiem pakalpojumiem, "Uzliktās" (vai slēptās) maksas.
Bankas iekasē komisiju par tādu pakalpojumu sniegšanu kā:
- naudas pārvedums,
- skaidras naudas izņemšana no trešo pušu bankām,
- skaitot monētas, banknotes,
- skaidras naudas izņemšana no kredītkartēm,
- kredītkaršu apkalpošana,
- valūtas konvertēšana,
- faktorings (bankas pakalpojums piegādātājiem, kuri strādā ar atliktajiem maksājuma noteikumiem),
- dokumentāras darbības, kas nepieciešamas norēķiniem starp pārdevēju un pircēju.
Otrs komisijas veids ietver tā dēvētās "uzliktās" komisijas, kas ir maksājumi par bankas papildu pakalpojumiem, kas faktiski ir neatņemama galvenā pakalpojuma sastāvdaļa. Piemēram, piešķirot aizdevumu, banka var papildus iekasēt līdzekļus no klienta:
- pieteikuma izskatīšana,
- aizdevuma izsniegšana,
- naudas izmaksa no konta,
- naudas līdzekļu pārskaitīšana uz aizņēmēja kontu,
- aizdevuma konta atvēršana un uzturēšana,
- personīgo konsultantu pakalpojumi,
- dzīvības un veselības apdrošināšana,
- pirmstermiņa aizdevuma atmaksa,
- atteikums saņemt aizdevumu,
- informācijas sniegšana klientam par parādu.
Vēl viena papildu apmaksāta iespēja, par kuru klients, iespējams, pat nezina, ir SMS informēšana. Mobilās bankas pakalpojums bieži tiek aktivizēts automātiski pēc tam, kad klients saņem bankas karti. Arī tā nodrošinājums tiek apmaksāts. Līdzekļi tam tiks automātiski izņemti no mobilā tālruņa vai kartes konta. Ja jūs to neizmantojat, labāk to nekavējoties izslēgt.
Parasti slēptās maksas un komisijas līgumā tiek rakstītas ar mazu drukātu tekstu, tāpēc tās nav pārsteidzošas. Tāpēc, saņemot karti vai piesakoties kredītam, jums rūpīgi jāizpēta visi līguma apakšpunkti, īpašu uzmanību pievēršot papildu pakalpojumu apmaksai.
