Sberbank vadītājs G. Grefs sacīja par lielu liela mēroga banku krīzes iespējamību Krievijā 2015. gadā. Būtu vainojama zemā naftas cena un nepieciešamība izveidot papildu rezerves. Neskaidrība par banku sektoru rada dabiskas bailes par viņu uzkrājumu un bankas noguldījumu nākotni.
Kas veicina banku krīzes sākšanos Krievijā
Daži eksperti uzskata, ka banku krīze Krievijā sākās 2014. gadā, bet tā maksimums būs 2015. gadā. Saskaņā ar Forbes aplēsēm banku kapitāla deficīts šodien ir vismaz 2% no IKP, kas atbilst sistēmiskas banku krīzes kritērijiem. Oficiālā statistika ir pozitīvāka, jo daudzas problēmas bankas mākslīgi maskē.
CMASP (Makroekonomiskās analīzes un īstermiņa prognozēšanas centrs) eksperti augstu novērtēja banku krīzes iespējamību 2015. gadā. Lai tas notiktu, tiek uzskatīts, ka ir jāievēro vairāki nosacījumi: ievērojama līdzekļu aizplūde no noguldījumiem; slikto aktīvu īpatsvara pārsniegšana par vairāk nekā 10%; masveida banku nacionalizāciju (reorganizāciju), ko veic valsts. Pagaidām var ievērot tikai pirmo kritēriju.
Argumenti par labu nopietniem banku krīzes draudiem, kas karājas virs Krievijas, ir šādi:
- Sankcijas un piekļuves ierobežojumi ārvalstu kapitāla tirgiem bankām ir radījuši problēmas ar ārvalstu valūtas likviditāti. Savukārt slēgtie ārējie tirgi izraisīja pieprasījuma pēc aizdevumiem pieaugumu valstī. Tajā pašā laikā noguldījumu apjoms samazinājās iedzīvotāju panikas dēļ.
- Ir vērojama tendence uz noguldījumu "vērtības noteikšanu", savukārt reversais pieprasījums vairākumā veidojas pēc rubļu aizdevumiem.
- 2014. gada laikā bija vērojama nokavēto parādu pieauguma tendence sarežģītās situācijas dēļ ekonomikā. Paredzams, ka faktiskā banku pakalpojumu pieprasījuma samazināšanās vēl vairāk palielinās zaudēto parādu daļu 2015. gadā. Tiek uzskatīts, ka situācija ir asāka nekā 2009. gadā, jo šajā laikā iedzīvotāju parāda slodze ir pieaugusi.
- Kreditēšanas pieauguma tempu samazināšanās. Paredzams, ka kreditēšanas pieaugums būs zemākais pēdējos gados augsto procentu likmju un stingrāku prasību dēļ aizņēmējiem. Tādējādi bankām būs grūtāk maksāt noguldījumiem noteiktās augstās 20% likmes. Lai gan daži eksperti uzskata, ka tas neizraisīs krīzi, bet tikai banku sektora rentabilitātes kritumu.
Tikmēr banku sektoru ietekmē stabilizējoši atbalsta faktori, kas situāciju padara mazāk kritisku.
Faktori, kas veicina banku sistēmas stabilizāciju
Pēc Centrālās bankas domām, banku krīze Krievijā 2015. gadā nav apdraudēta. Lai gan situācija noteikti būs sarežģīta.
Bijušais finanšu ministrs A. Kudrins, kura biedējošās ekonomikas prognozes periodiski vajā Krievijas presi, arī negaida plaša mēroga banku krīzi. Pēc viņa domām, vajadzētu sagaidīt maksājumu disciplīnas pasliktināšanos un virkni bankrotu starp uzņēmumiem. Bet tas mazāk ietekmēs banku sektoru, jo tas būs valsts aizsardzībā.
Patiešām, var sagaidīt, ka tieši valdības atbalsts kļūs par noteicošo faktoru Krievijas banku sistēmas stabilitātē. Daži svarīgi soļi jau ir sperti, kuriem vajadzētu pozitīvi ietekmēt bankas.
Starp tiem ir lēmums banku sektoru kapitalizēt, izmantojot federālās aizdevuma obligācijas 1 triljona rubļu vērtībā. Šie līdzekļi jau ir pārskaitīti uz DIA.
Līdzekļu aizplūšana no noguldītāju kontiem jāpārtrauc ar likumu par apdrošināšanas maksājumu maksimālās summas dubultošanu - no 700 tūkstošiem rubļu. līdz 1, 4 miljoniem rubļu. Tam vajadzētu palīdzēt palielināt sabiedrības uzticību banku sistēmai.
Papildus valdības atbalstam var izdalīt arī citus faktorus par labu Krievijas banku sistēmas spējai izturēt 2015. gadu, lai gan tas ir paredzēts grūti. Tas ir tirdzniecības bilances uzlabojums rubļa vājināšanās dēļ; bezdarba pieauguma tempa samazināšanās, kas var stimulēt patērētāju pieprasījumu; gaidāma stabilāka rubļa uzvedība, kas izraisīs noguldījumu pieplūdumu.
Visticamāk, 2015. gadā tiks novērsta liela mēroga banku sistēmas sabrukšana. Tomēr pašreizējā ekonomiskā situācija nopietni ietekmēs vidējās un mazās reģionālās bankas. Daudzi no viņiem patiešām var bankrotēt. Tā kā lielākās valsts un privātās bankas vienmēr varēs rēķināties ar valdības atbalstu.
