Viens no vissvarīgākajiem jautājumiem, kas jāatrisina pirms depozīta atvēršanas, ir lēmums par valūtu. Patiešām, rentabilitāte, kas iegūta, uzkrājot bankā, lielā mērā būs atkarīga no pareizās izvēles.
Banku noguldījumu noteikumi dažādās valūtās
Vislielākais bankas noguldījumu skaits šodien tiek atvērts rubļos, dolāros un eiro. Tajā pašā laikā rubļu noguldījumi atšķiras ar paaugstinātām likmēm attiecībā pret ārvalstu valūtā. Tāpēc nevar apgalvot, ka pēdējie ir izdevīgāki nekā rubļi nacionālās valūtas devalvācijas apstākļos.
Tātad, saskaņā ar Krievijas Federācijas Centrālās bankas datiem, vidējā likme rubļu noguldījumiem 2014. gada maijā ar termiņu no viena gada bija 7, 19%. Tajā pašā laikā ar šādu procentu likmi visu rentabilitāti var kompensēt ar rubļa devalvāciju un augsto inflāciju.
Tā kā noguldījumiem dolāros vidējā likme ir 2, 74%, noguldījumiem eiro - 2, 29%. Ārvalstu valūtas noguldījumiem ir tendence samazināties. Gada sākumā dolāru noguldījumu vidējā likme bija 4%. Izrādās, ka šādi noguldījumi būs izdevīgāki par rubļu noguldījumiem tikai tad, ja rublis nokritīs vairāk nekā par 4-5%. Jāpatur prātā, ka rublis var nokrist par mazāku summu vai pat atgūt savas pozīcijas attiecībā pret dolāru. Tajā pašā laikā ārvalstu valūtas noguldījumu rentabilitāte valūtas maiņas laikā samazinās par 1-2%. Tādēļ šādi noguldījumi ir izdevīgāki tiem, kuriem ienākumu avoti ir ārvalstu valūtā.
Ir arī priekšlikumi par noguldījumiem eksotiskās valūtās (jena, Šveices franki, juaņa utt.). Bet tos var atvērt ierobežotā skaitā banku, taču procentu likmes tām ir minimālas. Šajā gadījumā jums būs jāiemaksā diezgan liela summa ārvalstu valūtā. Piemēram, Starptautiskajā depozītā no Sberbank ir jāiegulda vismaz 10 tūkstoši Šveices franku (likme - no 3,25% gadā), OTP bankā - no 50 tūkstošiem (likme - 2, 3-2, 5%) …
Kādā valūtā šodien ir labāk atvērt depozītu?
Eksperti nepiekrīt, kurā valūtā ir izdevīgāk turēt naudu, taču vienā ziņā tie ir līdzīgi - visus ietaupījumus vēlams sadalīt starp dažādām valūtām. Daži no tiem jātur rubļos, citi - dolāros un eiro. Tas samazinās ārvalstu valūtas risku negatīvo ietekmi uz esošajiem uzkrājumiem.
Uzkrājumu diversifikāciju var panākt divos veidos - atvērt vairākus noguldījumus dažādās valūtās vai atvērt daudzvalūtu depozītu. Pirmajā variantā jūs varat iemaksāt 50% no rubļa depozīta, pārējo var sadalīt starp dolāriem un eiro. Uzkrājumu lielākajai daļai jābūt tajā valūtā, kurā jūs iztērējat lielāko daļu savu izdevumu. Dažādu kontu atvēršanas priekšrocība ir augstākas procentu likmes, un trūkums ir neiespējamība operatīvi pārvaldīt uzkrājumus un pārdalīt dažādu valūtu daļu. Tādējādi šāda veida noguldījumi ir piemēroti tiem, kuru mērķis nav pelnīt naudu uz valūtas kursa starpību.
Vairāku valūtu noguldījumi ļauj īstajā laikā spekulatīvi palielināt konkrētas valūtas portfeli. Bet to likmes šodien nav visizdevīgākās. Piemēram, noguldījumā "Multicurrency" no Sberbank rubļa likme ir 5,3% -5,9%, eiro un dolāros - no 0,85 līdz 1,75%. Alfa-Bank likme svārstās no 4,4% līdz 7,4% rubļos un no 0,1% līdz 2,4% ārvalstu valūtā. Šajā gadījumā daļa no rentabilitātes tiek zaudēta valūtas maiņas operācijās ārvalstu valūtas pirkšanai / pārdošanai.
