Biežāki banku licenču anulēšanas gadījumi padara finanšu aktu pareizu izvēli atvērt depozītu īpaši aktuālu. Ideālā gadījumā bankai vajadzētu būt uzticamai un stabilai, kā arī nodrošināt augstu ienesīgumu.
Kā izvēlēties banku
Vispirms jāizvēlas uzticama banka, tikai pēc tam - visizdevīgākais depozīts tās produktu līnijā. Izvēloties banku, ir svarīgi ņemt vērā, ka tā ir noguldījumu apdrošināšanas sistēmas dalībniece. Pirms pievienošanās sistēmai bankas tiek nopietni pārbaudītas Centrālajā bankā. Pat ja licence tiek atsaukta bankā, kas piedalās noguldījumu apdrošināšanas sistēmā, noguldītājam tiek kompensēti 100% no depozīta līdz 700 tūkstošiem rubļu. Visas bankas, kas piedalās noguldījumu apdrošināšanas sistēmā, tiek prezentētas Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras (DIA) tīmekļa vietnē. Lai mazinātu riskus, ir vērts izvietot līdzekļus vairākās bankās.
Parasti uzticamām stabilām bankām nav pārāk augstas banku procentu likmes. Īpaši augstām procentu likmēm 12–13% gadā vajadzētu brīdināt noguldītājus. Tas, iespējams, norāda uz likviditātes problēmām kredītiestādē. Pirms lēmuma pieņemšanas par banku ir vērts apsvērt noguldījumu procentu likmju vidējo vērtību. Šī informācija ir atrodama Krievijas Federācijas Centrālās bankas tīmekļa vietnē. Saskaņā ar viņa ieteikumiem noguldījumu procentu likmēm nevajadzētu atkāpties no vidējā aritmētiskā līmeņa par 1,5%.
Jāanalizē arī bankas finanšu pārskati un tās galveno rādītāju dinamika.
Informāciju par bankām (reitingus, finanšu pārskatus) var iegūt atklātos avotos - Krievijas Federācijas Centrālās bankas vai pašas bankas vietnē.
Ir vērts ņemt vērā bankas reputāciju, izpētīt klientu atsauksmes par to, kā arī aplūkot bankas darbinieku atsauksmes un novērtēt noguldītāju problēmu risināšanas efektivitāti.
Izvēloties banku, jāņem vērā ne tikai parasto klientu atsauksmes, bet arī profesionālo aģentūru apkopotie vērtējumi. Īpaši populāras ir tādas reitingu aģentūras kā Rus-Rating un Expert.
Nav iespējams neņemt vērā finanšu organizācijas pieredzi tirgū. Bankas stabilitāti atbalsta fakts, cik mierīgi uzņēmums spēja pārdzīvot krīzi. Lielās bankas izceļas arī ar attīstītu filiāļu tīklu, tā klātbūtne papildus liecina par finanšu iestādes stabilitāti.
Kā izvēlēties ienesīgu depozītu
Noguldījuma ienesīgums ir tieši atkarīgs no tā procentu likmes vērtības, taču mēs nedrīkstam aizmirst par augsto procentu likmju aplikšanu ar nodokļiem.
Ja depozīta procentu likme ir par 5% augstāka nekā Krievijas Federācijas Centrālās bankas refinansēšanas likme, ienākums no šāda depozīta tiek aplikts ar nodokli 35%.
Procentu likmju ziņā visrentablākais ir krājnoguldījumu atvēršana, kas nenozīmē skaidras naudas izņemšanu vai noguldīšanu depozīta periodā. Pēc tam seko krājnoguldījumi, kas nodrošina noguldītājiem iespēju kontā pievienot līdzekļus, tādējādi palielinot noguldījuma rentabilitāti.
Trešajā vietā ir norēķinu noguldījumi, kuru likme vidēji ir par 1,5% zemāka nekā krājnoguldījumiem. Bet noguldītājam ir piekļuve līdzekļu noguldīšanas un izņemšanas darbībām.
Augstāku rentabilitāti garantē noguldījumi ar procentu kapitalizāciju. Tie ir piemēroti tiem noguldītājiem, kuri neplāno atsaukt procentus. Jo biežāk kapitalizācija tiek veikta, jo lielāka tiek garantēta peļņa.
