Aizdevuma atteikums ne vienmēr ir saistīts ar zemiem ienākumiem vai sliktiem kredītiem. Apsvērsim 8 iemeslus, kāpēc aizņēmēja kredītreitings var tikt pazemināts.
Izlemjot, vai izsniegt aizdevumu, bankas paļaujas uz klienta maksātspējas analīzi. Tiek ņemti vērā kopējie ienākumi un parāda sloga līmenis, t.i. kādi ir ikmēneša obligātie maksājumi. Labs kredīts ir arī svarīgs. Bet ir arī nelieli faktori, kas var ietekmēt kredītiestādes lēmumu.
1. Vienlaicīga pieteikšanās vairākām bankām
Ja jums ir nepieciešams aizdevums, eksperti iesaka vispirms sazināties ar vienu organizāciju. Ja tiek saņemts atteikums, tad nākamais. Drošības dienests vienlaikus uzskata pieteikumu iesniegšanu vairākās organizācijās kā aizdomīgu. Visbiežāk to dara cilvēki, kuriem tiešām ir vajadzīga nauda, bet visur viņiem atsakās, un tāpēc pastāv iespēja, ka vismaz kāds aizdos.
Šo informāciju sniedz kredītbirojs. Viņu rīcībā ir dati ne tikai par pieteikumiem bankās, bet arī MFO, un ir reģistrēti arī atteikumi. Šajā gadījumā labāk pagaidīt 2-3 mēnešus un atkārtoti pieteikties.
2. Galvojums
Personai var atteikt, ja viņš ir kāda cita aizdevuma galvotājs. Lai gan aizņēmējs regulāri veic ikmēneša maksājumus un viņam ir lieliska kredītvēsture, joprojām pastāv saistību nepildīšanas risks. Tad pienākums maksāt aizdevumu gulsies uz galvotāju. Šeit liela nozīme ir ienākumu summas, aizdevuma atlikuma saskaņā ar garantijas līgumu un pieprasītā aizdevuma summas attiecībai.
Vienpusēji atteikties no galvojuma līguma nebūs iespējams. Garantētāja aizstāšanas procedūra ir jāveic, iepriekš saņemot aizņēmēja un aizdevēja iepriekšēju piekrišanu.
3. Kredītkaršu pieejamība
Pat ja kartes vienkārši tiek glabātas katram gadījumam un netiek izmantotas, pats tās klātbūtnes fakts jau ir šķērslis aizdevuma saņemšanai. Banka uzskata, ka klients karti var izmantot jebkurā laikā, un tad kopējie maksājumi būs nepieejami.
Parasti bankas aprēķinātajā parāda slodzē sasniedz 10% no esošās kartes limita. Tādējādi karte ar ierobežojumu 50 000 rubļu jau ir automātiska ikmēneša maksājumu palielināšana līdz 5000 rubļiem, pat ja tā netiek izmantota. Tāpēc, piesakoties lielam aizdevumam, ieteicams šādus kontus slēgt.
4. Laba kredītvēsture
Šķiet, ka esat uzticams aizņēmējs, varat droši izsniegt aizdevumu. Bet ir kāda nianse - pirmstermiņa atmaksa. Piesakoties aizdevumam, bankai rodas noteikti izdevumi, kurus tā sedz ar procentiem, bet vēlas arī nopelnīt. Pirmstermiņa atmaksas gadījumā, starp citu, organizācija zaudē tieši šos ienākumus, līdz ar to moratorijs pirmajiem mēnešiem.
Izsniegt aizdevumu finansiāli izglītotam cilvēkam ir vienkārši neizdevīgi. Tas ir slazds, kurā var iekrist apzinīgs aizņēmējs.
5. Neslēgts līgums
Ir ļoti svarīgi pats noslēgt aizdevuma līgumu pēc pēdējā maksājuma pārskaitīšanas, ko nedara visi un ne vienmēr. Ir gadījumi, kad maksājums tiek ieskaitīts ar kavēšanos. Rezultātā par kavēšanos tiek uzlikts naudas sods vai soda nauda. Summa ir maza, reti pat pārsniedzot 100 rubļus, bet tā tiek uzskaitīta kā parāds.
Banka nevēlas tērēt laiku paziņošanai un iekasēšanai, bet iesniedz informāciju kredītu birojam. Tātad godīgs aizņēmējs viegli pārvēršas par stingru saistību neizpildītāju. Tāpēc pirms pieteikšanās aizdevumam ir svarīgi pārliecināties, ka nepaliek nokavēti parādi.
6. Biroja kļūdas un krāpnieku mahinācijas
Kredītvēsture var saturēt informāciju par aizdevumiem, kuru vispār nebija. Tie var būt krāpnieku izsniegti aizdevumi. Šajā gadījumā jums nekavējoties jāsazinās ar tiesībaizsardzības iestādēm un negaidiet kolektoru zvanus. Pēc tam vērsieties kredītorganizācijā ar paziņojumu un tiesas ceļā pierādiet, ka persona nav ņēmusi aizdevumu. Īpaši grūti ir ar MFI, kas izsniedz aizdevumus attālināti, izmantojot internetu.
Vai arī tā ir kredītu biroja kļūda. Piemēram, informācijas dublēšanās par esošu aizdevumu, kas automātiski dubulto parāda slogu. Šajā gadījumā jums būs jāiesniedz rakstiska pretenzija bankai labošanai.
7. Ne kredītparādi
Papildus aizdevumiem var būt arī citi parādi, piemēram, nodokļi, soda naudas, komunālie maksājumi un uzturlīdzekļi. Viņu klātbūtne negatīvi ietekmēs kredītiestādes lēmumu pieņemšanu. Ja klients pieļauj to kavēšanos, tad, visticamāk, būs grūtības ar aizdevuma atdošanu.
Tāpēc ieteicams pārliecināties, ka nav esošo parādu parādu. Informācija atrodama Valsts dienesta portālā vai Tiesu izpildītāju dienesta mājaslapā.
8. Radinieku kredītvēstures
Tas attiecas uz nulles kredītvēsturi. Bankai ir grūti novērtēt klienta maksātspēju, un viņš to var pārbaudīt pie saviem tuvākajiem radiniekiem. Tas ļauj prognozēt aizdevuma neizpildes iespējamību, taču nenodrošina 100% pārliecību. Maksātspēja joprojām ir individuāla īpašība.
Jebkurā gadījumā, lai būtu drošībā, jums iepriekš jāpārbauda sava kredītvēsture. To var pieprasīt divas reizes gadā pilnīgi bez maksas (elektroniski un papīra veidā). Jūs varat uzzināt, kurā organizācijā tas tiek glabāts, un pieprasījumu varat iesniegt, izmantojot Valsts dienesta vietni.
