Hipotēkas iegūšana ir svarīgs un atbildīgs solis, kas jāsper ar īpašu nopietnību. Pirms dodaties uz banku, jums rūpīgi jāizvērtē plusi un mīnusi, rūpīgi jāizpēta visi hipotēku kreditēšanas plusi un mīnusi.
Kas ir hipotēka?
Galvenais hipotēkas aizdevuma mērķis ir nodrošināt aizņēmēju ar ieķīlātu nekustamo īpašumu kā garantiju uzņemto aizdevuma saistību izpildei. Banka izsniedz aizdevumu dzīvojamā nekustamā īpašuma iegādei, un aizņēmējs apņemas samaksāt pamatsummu, procentus un citus saistītos maksājumus. Kaut arī kā nodrošinājums var darboties praktiski jebkurš vērtīgs īpašums (dzīvojamais un nedzīvojamais nekustamais īpašums, zemes gabals utt.), Aizņēmēji visbiežāk izvēlas reģistrēties šajā statusā īpašumu, kas iegūts, izmantojot kredītlīdzekļus.
Neskatoties uz to, ka, piesakoties hipotēku, katra banka nosaka savus aizdevuma nosacījumus un prasības aizņēmējam, šo procedūru stingri regulē Krievijas likumi un kontrolē īpaši izveidotu hipotēku aģentūru darbs.
Hipotēkas aizdevuma saņemšana ir ļoti sarežģīts un daudzpakāpju process, kas ietver liela daudzuma dokumentu savākšanu, piemērota dzīvokļa atrašanu, nekustamā īpašuma novērtēšanu, apdrošināšanu un ilgu aizņēmēja bankas pārbaudi par viņa uzticamību. Lai atvieglotu šo procesu, daudzi aizņēmēji vēršas pēc palīdzības pie nekustamā īpašuma aģentūrām un hipotēku brokeriem.
Pēc aizņēmēja aizdevuma līguma parakstīšanas sākas kredīta "darba dienas", proti, aizdevuma atmaksa. Atkarībā no aizdevējas bankas nosacījumiem aizņēmējs varēs kontā ieskaitīt līdzekļus skaidrā naudā vai atmaksāt aizdevumu ar bankas pārskaitījumu, darīt to noteiktā datumā vai vienkārši jebkurā mēneša dienā utt.
Hipotēku aizdevuma priekšrocības
Galvenā hipotēkas priekšrocība ir iespēja nekavējoties pārcelties uz savu dzīvokli un daudzus gadus tam netaupīt naudu, vienlaikus atdodot ievērojamu daļu no ģimenes budžeta īres mājokļiem. Nekustamais īpašums, kas iegādāts uz kredīta, nekavējoties kļūst par aizņēmēja īpašumu, un viņš var reģistrēties sev un saviem ģimenes locekļiem.
Šādas ilgtermiņa kreditēšanas (parasti hipotēka tiek izsniegta uz 15-20 gadiem) drošību nodrošina nekustamā īpašuma, aizņēmēja dzīvības un darbspēju apdrošināšana.
Vēl viens neapšaubāms pluss ir iespēja saņemt nodokļu atlaidi 13% apmērā no nopirktā dzīvokļa izmaksām. Šis ieguvums faktiski samazina hipotēkas izmaksas, jo saņemtos līdzekļus var izmantot daļējai pirmstermiņa aizdevuma atmaksai. Turklāt dažām pilsoņu kategorijām ir iespēja aizņemties mājokli ar īpašiem preferenciāliem noteikumiem. Šodien jaunas ģimenes, budžeta darbinieki un militāristi var pieteikties hipotēkai saskaņā ar īpašu programmu.
Hipotēku kreditēšanas trūkumi
Tāpat kā ar jebkuru citu banku kreditēšanas veidu, arī hipotēku galvenais trūkums ir lielais pārmaksa. Tātad dažos gadījumos kopējā kredīta maksājumu summa par 100% var pārsniegt dzīvokļa sākotnējās izmaksas. Pārmaksāto summu veido aizdevuma procenti un gada apdrošināšanas prēmijas. Turklāt, piesakoties hipotēkas kredītam, aizņēmējam no saviem līdzekļiem būs jāmaksā notāru atlīdzības, iegūtā nekustamā īpašuma novērtēšanas un papildu bankas komisijas izmaksas. Visi šie izdevumi ir diezgan iespaidīgi.
Tā kā iegādāto īpašumu ieķīlās banka, tam tiks noteikti ierobežojumi, tas ir, īpašuma īpašnieks nevarēs pārdot, mainīt, nomāt, pārbūvēt utt. līdz aizdevums ir pilnībā atmaksāts.
Hipotēku kreditēšanas trūkumus var attiecināt arī uz pārmērīgajām banku prasībām attiecībā uz potenciālā aizņēmēja iegūto mājokli, darba pieredzi un ienākumu līmeni.
