Neparedzēts aizdevums ir patēriņa aizdevuma veids. Tas no mērķa aizdevuma (piemēram, hipotēkas) atšķiras ar to, ka aizņēmējs var tērēt līdzekļus jebkuram mērķim.
Nosacījumi mērķtiecīgiem aizdevumiem
Šāda aizdevuma ņemšanas mērķis var būt jebkurš - tas ir dzīvokļa remonts, atvaļinājums un ārstēšana. Banka parasti lūdz anketā norādīt, kam aizņēmējs plāno tērēt savus līdzekļus, taču nepārbauda šo informāciju. Patēriņa kredītu summa ir no 15 tūkstošiem rubļu. līdz 1 miljonam rubļu Aizdevuma termiņš reti pārsniedz 5 gadus.
Neparedzētie aizdevumi ir nodrošināti un nenodrošināti. Parasti bez ķīlas maksimālā bankas apstiprinātā summa ir mazāka. Kā nodrošinājumu visbiežāk tiek izmantots dzīvoklis vai automašīna. Kredītlimits šajā gadījumā nepārsniedz 50-80% no novērtētās nodrošinājuma vērtības.
Aizdevuma ar nodrošinājumu priekšrocība ir zemāka procentu likme nekā aizdevumam bez ķīlas. Neskatoties uz to, mērķtiecīgu aizdevumu likme lielākajā daļā banku ir augstāka nekā hipotēkām vai automašīnu aizdevumiem.
Beznodokļu patēriņa kredītu procentu likmes apakšējā robeža ir no 15%, ķīla - no 13%.
Ja ir galvotāji un, ja iespējams, iesniedziet dokumentārus ienākumu pierādījumus, aizņēmējs var paļauties uz preferenciālu likmi un lielāku kredītlimitu. Visizdevīgākie kredīta nosacījumi tiek nodrošināti bankās, kurās aizņēmējs ir algas klients - šādas atlaides lielums var sasniegt 2–3 pp. līdz pamatlikmei.
Mērķtiecīgu aizdevumu izsniegšanas kārtība
Nepiemērotu aizdevumu var iegūt jebkurā bankas filiālē, aizpildot aizdevuma pieteikuma veidlapu un nodrošinot nepieciešamo dokumentu paketi. Daudzas bankas nodrošina iespēju tiešsaistē aizpildīt sākotnējo pieteikumu.
Lai iegūtu aizdevumu, aizņēmējiem jāiesniedz dokumenti, kas apstiprina aizņēmēja identitāti un maksātspēju. Ja aizņēmējs ir bankas algu klients, tad dažreiz pietiek tikai ar pasi.
Vairumā gadījumu bankas nosaka šādas prasības - vecums no 21 līdz 65 gadiem, darba pieredze - no 6 mēnešiem, reģistrācija aizdevuma saņemšanas reģionā.
Pieteikums tiek izskatīts no vairākām minūtēm līdz 5 dienām. Šajā laikā banka pārbauda aizņēmēja kredītvēsturi un novērtē arī viņa maksātspēju. Galvenie aizdevuma atteikuma iemesli ir:
- slikta kredītvēsture;
- nepietiekams ienākumu līmenis (parasti banka izriet no tā, ka aizdevuma maksājumu summa nevar pārsniegt 30-50% no kopējās peļņas);
- sodāmības reģistra klātbūtne;
- neprecīza informācija, kas sniegta aizdevuma pieteikuma veidlapā.
Ja aizdevējs pieņem pozitīvu lēmumu par aizdevuma piešķiršanu, pietiks ar ierašanos bankā, lai parakstītu līgumu un saņemtu aizdevuma apmaksas grafiku.
