Materiālie mērķi dabiski tiek iekļauti personas personīgo mērķu skaitā, kuru sasniegšanai viņam ir jāpieliek zināmas pūles. Sabiedrības ekonomiskās darbības kontekstā šādi etaloni tiek izteikti naudas ekvivalentā, naudas summā, kas nepieciešama materiālu aktīvu iegādei. Šajā gadījumā mēs runājam par finanšu mērķiem.
Finansiālais mērķis tiek saprasts kā cilvēka materiālās tieksmes naudas ekvivalents, līdzīgs objektu vērtībai, kuru glabāšanai viņš ir gatavs pielikt pūles. Par materiāliem mērķiem parasti saprot diezgan lielus iegādes vai naudas izdevumus. Savukārt finanšu mērķi ir saistīti ar kapitāla pieaugumu. Materiālie un finansiālie mērķi visbiežāk ir saistīti.
Automašīnas iegāde vai tūrisma brauciens uz eksotisku valsti ir materiāls mērķis. Personīgā kapitāla palielināšana ieguldījumiem vērtspapīros vai citos ienākumus radošos aktīvos būtu attiecināma uz finanšu mērķiem.
Pēc īstenošanas finanšu mērķus var iedalīt īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa mērķos. Lai sasniegtu pirmo, paiet līdz trim mēnešiem. Vidējais periods mērķu sasniegšanai ir no trim mēnešiem līdz gadam. Tos mērķus, kuru sasniegšana prasa vairāk nekā gadu, var attiecināt uz ilgtermiņa mērķiem. Lai pārliecinoši tuvotos saviem finanšu mērķiem, ir lietderīgi vispirms noteikt mērķus ilgtermiņā un pēc tam tos sadalīt vairākos īstermiņa mērķos. Īstermiņa mērķus ir vieglāk sasniegt, tāpēc īstermiņa plānošana ir efektīvāka.
Ilgtermiņa finanšu mērķu īstenošana ir atkarīga no vairākiem ārējiem faktoriem, starp kuriem jāatzīmē izmaiņas likumdošanā un valsts ekonomikā. Daži negatīvi apstākļi var būt saistīti ar saistošiem faktoriem. Precīzi paredzēt tos ir ļoti grūti, taču ir iespējams tos nodrošināt ar "ārkārtas" līdzekļiem, kas jo īpaši ietver apdrošināšanu.
Finanšu mērķu sistēmas noteikšanas procedūru var uzskatīt par dzīvokļa iegādes piemēru. Lai sasniegtu šo mērķi, jums būs nepieciešama noteikta summa. Pieņemsim, ka šīs finanšu idejas īstenošanai ir noteikts desmit gadu termiņš.
Pirmkārt, jums ir jāsadala viss periods desmit starpposmos. Tajā pašā laikā vidēja termiņa mērķis izpaužas kā noteikta naudas summa, kas jāpelna katru gadu. Sastādot finanšu plānu, ieteicams ņemt vērā cenu dinamiku nekustamā īpašuma tirgū, paredzamās izmaiņas likumdošanā un inflācijas līmeņa prognozes.
Vidēja termiņa finanšu mērķis ir jāsadala vairākos īstermiņa mērķos, lai kļūtu skaidrs, cik daudz būs jāpelna un jāatstāj malā reizi mēnesī vai ceturksnī. Finanšu plāna rādītāji jāpielāgo uz augšu, tas ir, jāņem tie ar noteiktu rezervi.
Investējot finanšu tirgos, finanšu mērķi tiek noteikti vienādi. Šajā tirgus segmentā mērķu noteikšana ir vēl svarīgāka, jo papīra aktīvu cenu svārstības var radīt lielus finansiālus zaudējumus. Īpaša loma finanšu mērķu sasniegšanā ir riska ierobežošanai, tas ir, risku apdrošināšanai. Atvasinātie finanšu instrumenti vai sviras līdzekļi, ja tos izmanto darījumu veikšanai, var būt apdrošināšanas loma vērtspapīru tirgū un darījumos ar valūtām.
Viena no finanšu plānošanas kļūdām ir daudzu mērķu izvirzīšana vienlaikus. Pārāk daudz orientieru kļūst grūti pārvaldīt ieplānoto uzdevumu gaitu. Ieteicams sev izvirzīt ne vairāk kā trīs finanšu mērķus. Sasniedzot vienu mērķu bloku, jūs varat iestatīt nākamos uzdevumus.
