Daudzām ģimenēm dzīvokļa iegāde ar hipotēku ir vienīgā iespēja iegādāties savu māju. Kādas izmaiņas hipotēku programmās var sagaidīt no 2015. gada?
Hipotēku tirgus prognoze 2015. gadam
Hipotēku tirgus izaugsme 2014. gadā salīdzinājumā ar 2013. gadu palēninājās (pēc provizoriskām aplēsēm tas bija 21% pret 34% gadu iepriekš).
2015. gadā hipotēku tirgus pieauguma turpmāka samazināšanās ir sagaidāma kredītu izmaksu pieauguma, iedzīvotāju pirktspējas krituma (rubļa devalvācijas rezultātā) un nenoteiktības dēļ. ekonomiskā situācija.
No otras puses, šādi faktori darbosies kā atbalsta faktori: pieaugošā ieguldījumu investīcijas nekustamajā īpašumā kā drošs naudas taupīšanas veids un prognozētais dzīvokļu cenu kritums.
Hipotēkas likme 2015. gadā
2015. gadā hipotēku likmju samazināšanās tendence apstāsies. Nav gaidāms vidējo hipotēku likmju kritums līdz 6-8%, kā to paredzēja daudzas prognozes pirms 5 gadiem. Gluži pretēji, hipotēku likmes 2015. gadā tikai pieaugs.
Tātad, Sberbank 2014. gada decembra beigās jau ir paaugstinājusi hipotēku kredītu likmes no 14,5 līdz 16%. Bet pat šādus nosacījumus var rēķināties tikai ar bankas algu klientiem, kuri noslēguši apdrošināšanas līgumu. Citiem kredītņēmējiem nosacījumi būs stingrāki - viņi var rēķināties ar apmēram 17,5% likmi. Vēl viens populārs hipotekāro kredītņēmēju vidū VTB24 arī paaugstināja kredītu procentu likmi līdz 14,9% ar apdrošināšanu un 15,95% bez tās. Protams, esošo hipotēkas līgumu nosacījumi netiks pārskatīti.
Vidēji tirgū hipotēku likme pieauga līdz gandrīz 19%, kas daudziem krieviem padarīja to par nepieejamu. Tas, kā situācija attīstīsies nākotnē, būs atkarīgs no daudziem iemesliem, tostarp no ekonomiskās situācijas valstī un Krievijas Federācijas Centrālās bankas veiktās pamatlikmes samazināšanas. Bet saskaņā ar visoptimistiskākajām prognozēm hipotēku likmes būs vidēji 15–17%. Tomēr nevar izslēgt, ka valsts atbalstīs hipotēku tirgu, nodrošinot subsīdijas ar procentu likmēm.
Papildus procentu likmju kāpumam var sagaidīt banku prasību pastiprināšanos aizņēmējiem sakarā ar nokavēto hipotēku parādu pieaugumu. Jo īpaši minimālās pirmās iemaksas lieluma palielināšana un augstākas prasības attiecībā uz aizņēmēja algas lielumu un darba pieredzi.
Kas notiks ar hipotēkām ārvalstu valūtā 2015. gadā
Daudzi Krievijas ārvalstu valūtas hipotēku aizņēmēji nonāca ļoti sarežģītā situācijā, jo 2014. gada beigās notika nopietna rubļa devalvācija. Rezultātā visi ārvalstu valūtas riski gulēja uz aizņēmēju pleciem. Tas jo īpaši skāra tos, kuru ienākumi ir rubļos un kuriem rubļi jāpārvērš valūtā. Šie cilvēki hipotekāros kredītus ņēma labvēlīgākā ekonomiskā situācijā, cerot uz stabilu rubļa kursu un koncentrējoties uz zemāku procentu likmi.
Valdība sagatavo vairākus likumprojektus, kuru mērķis ir atbalstīt ārvalstu valūtas aizņēmējus, kuri rubļa krituma dēļ nonāk sarežģītā situācijā. Deputāti jo īpaši vēlas aizliegt dzīvokļu atņemšanu par hipotēku parādiem dolāros vai eiro.
Paredzēts arī apspriest projektu, saskaņā ar kuru hipotēka var kļūt tikai par rubļu. Likumprojekts ierosina aizliegt hipotēku izsniegšanu jebkurā ārvalstu valūtā. Jāatzīmē, ka ārvalstu valūtas hipotēku popularitāte tagad ir diezgan zema. Tās īpatsvars izsniegto aizdevumu kopējā apjomā nepārsniedz 1%.
Bet pašu kredītņēmēju prasības, kas pieprasīja, lai Krievijas Federācijas Centrālā banka dalītu ar viņiem daļu no valūtas riskiem, līdz šim ir atstātas bez apmierinātības. Viņi arī nolēma nenodrošināt hipotēku brīvdienas.
Sāk darboties jauna sociālās hipotēkas programma
2015. gadā Krievijā sāks darboties sociālās hipotēkas programma ar AHML atbalstu. Programmas dalībnieki var sagaidīt mājokļu saņemšanu par zemākām izmaksām (salīdzinot ar tirgus cenu) un ar pievilcīgāku likmi - no 10, 6 līdz 12, 84%.
Paredzams, ka šī likme būs gandrīz puse no tirgus vidējā līmeņa. Sākotnējais maksājums būs no 10%, un kvadrātmetra izmaksas ir ne vairāk kā 30 tūkstoši rubļu. Aizdevuma termiņš ir līdz 10 gadiem. Programma būs pieejama visā Krievijā.
Potenciālo aizņēmēju loks sociālajai hipotēkai 2015. gadā ir diezgan ierobežots. Tās ir ģimenes, kurās katram loceklim ir mazāk nekā 18 kvadrātmetri; maternitātes kapitāla saņēmēji; vecāki ar daudziem bērniem.
