Noguldītāju aizsardzību aizsargā 2003. gadā pieņemtais Noguldījumu apdrošināšanas likums. Saskaņā ar to jebkuras personas noguldījums Krievijas bankā ir apdrošināts noteiktā apmērā. Šī summa tiks atgriezta klientam pat tad, ja kredītiestāde pārtrauks darbu.
Kam domāts šis likums?
90. gados Krievijā parādījās daudzas komercbankas. Daži no viņiem ir izauguši par cienījamām finanšu institūcijām un joprojām veiksmīgi strādā. Bet daudzas bankas ir pazudušas - un biežāk - kopā ar noguldītāju naudu.
2000. gadu sākumā Krievijas banku sistēma iegāja jaunā, civilizētākā attīstības posmā. Jo īpaši tika ierosināts jauns mehānisms valstij, lai aizsargātu banku klientu intereses - noguldījumu apdrošināšana.
2003. gada decembrī tika pieņemts federālais likums “Par individuālo noguldījumu apdrošināšanu Krievijas Federācijas bankās”. Kopš tā laika visām bankām, kas pieņem naudu no sabiedrības, ir jābūt Noguldījumu apdrošināšanas asociācijas (DIA) dalībniecēm. Pat ja tā ir liela valsts banka. Bet dažas mazas kredītstruktūras netika iekļautas sistēmā, un tās zaudēja tiesības pieņemt noguldījumus.
Kredītorganizācijām ir jāatskaita noteiktas summas īpašā apdrošināšanas fondā. Ja bankas licence tiek atsaukta (notiek apdrošināšanas gadījums), tās noguldītāji saņem naudu no šī fonda.
DIA vietnē ir viegli uzzināt, kuras bankas šobrīd ir iekļautas noguldījumu apdrošināšanas sistēmā.
Kas ir apdrošināts
Likumi aizsargā:
- Mājsaimniecību noguldījumi: steidzami un pēc pieprasījuma, rubļos un ārvalstu valūtā. Tas ir, šeit mēs runājam par "parastajiem" bankas noguldījumiem, kas ir daudziem krieviem.
- Pilsoņu norēķinu konti, ieskaitot algas, pensiju saņemšanas kontus. Apdrošināti arī debetkaršu konti, ieskaitot algas kontus. Tas nozīmē, ka, ja pēkšņi slēdzas jūsu "algas" banka, nauda uz kartes nezaudēs.
- Individuālo uzņēmēju konti. Apdrošināšana šos rēķinus sedz kopš 2014. gada sākuma.
- Līdzekļi aizbildņu vai aizgādņu nominālajos kontos, ja labuma guvējs ir aizbildņi.
- Līdzekļu depozītu kontos esošie līdzekļi norēķiniem par darījumiem ar nekustamo īpašumu to valsts reģistrācijas laikā. Ja nekustamā īpašuma pārdevējam neizdevās savākt naudu no šāda konta, tad to būs iespējams pieprasīt caur SES.
Bet apdrošināšana neattiecas uz visiem bankā noguldītajiem līdzekļiem. Ieskaitot:
- uzticības līdzekļi;
- uzrādītāja noguldījumi;
- nepiešķirti metāla konti;
- elektroniski.
Cik depozīts ir apdrošināts?
Gandrīz 15 gadus pēc likuma par noguldījumu apdrošināšanu apdrošināšanas atlīdzības limits katram noguldītājam ir palielināts vairākas reizes. Kopš 2014. gada beigām apdrošināšana ir ierobežota ar maksimālo robežu 1,4 miljoni rubļu. Maksājumi par ārvalstu valūtas noguldījumiem tiek aprēķināti pēc Centrālās bankas kursa, pamatojoties uz to pašu summu.
Piemērs. Jūsu bankas depozītā ir 300 tūkstoši rubļu. Ja jūsu banka paliek bez licences, atmaksa segs visu depozīta summu. Jūs atgūsiet savus 300 tūkstošus.
Vēl viens piemērs. Jums vienā bankā uzreiz ir vairāki noguldījumi: par 100 tūkstošiem rubļu, tūkstoš eiro un 1,5 tūkstošiem dolāru. Kopumā tas dod mazāk nekā 1,4 miljonus rubļu, un, ja bankas licence tiks atsaukta, visa nauda paliks jums.
Bet, ja jūsu kontā ir 5 miljoni, tad ar noguldījumu apdrošināšanu var atgriezt tikai 1, 4 miljonus rubļu. Atlikušie 3,6 miljoni būs jāmeklē citādi.
Darījuma ar darījumiem ar nekustamo īpašumu konti var atdot līdz 10 miljoniem rubļu.
Kā atgriezt depozītu
Divi notikumi tiek uzskatīti par apdrošināšanas gadījumu saskaņā ar noguldījumu apdrošināšanas likumu. Pirmkārt, kad Centrālā banka atsauc vai atsauc bankas licenci veikt bankas operācijas. Otrkārt, kad Centrālā banka ievieš moratoriju bankas kreditoru prasījumu apmierināšanai.
Maksājuma kārtība:
- DIA ieceļ vienu vai vairākas aģenta bankas, kas atmaksās naudu atsauktās bankas vietā. Piemēram, Rosselkhozbank tika iecelta par aģentu banku, lai izsniegtu līdzekļus Gaismas bankas noguldītājiem.
- DIA paziņo par maksājumu sākšanu. Parasti tas notiek divu nedēļu laikā pēc apdrošināšanas gadījuma. Noguldītāji uzzinās, kur un kā iegūt naudu no plašsaziņas līdzekļiem, DIA vietnē vai aģentu bankās, zvanot pa karstajām līnijām.
- Noguldītājam jāierodas jebkurā no aģenta bankas birojiem ar pasi un jāuzraksta pieteikums apdrošināšanas atlīdzības izmaksai.
- Nauda tiks pārskaitīta uz citu pilsoņa kontu vai samaksāta skaidrā naudā. Tas tiks izdarīts trīs darba dienu laikā.
Nav vērts skriet pēc naudas pašā maksājumu pirmajā dienā. Saskaņā ar likumu noguldītājam ir tiesības pieprasīt apdrošināšanu līdz dienai, kad tiek pabeigta viņa bankas likvidācija vai bankrots. Šis process parasti ilgst vismaz pāris gadus.
Ja kompensācijas izmaksa ir saistīta ar moratorija noteikšanu bankai, lai apmierinātu kreditoru prasījumus, ierobežojuma laikā varat pieteikties uz naudu.
