Pamatojoties uz galvenajiem kredītiestāžu darbības rādītājiem, kas minēti publiskajos ziņojumos, ar zināmu ticamības pakāpi ir iespējams novērtēt, cik izdevīga un droša būs sadarbība ar tām. Bet ir svarīgi ņemt vērā ekspertu viedokli. Viens no populārākajiem objektīvas informācijas avotiem par banku kredītspēju un finanšu stabilitāti ir ikgadējais banku uzticamības reitings, ko publicē cienījams finanšu un ekonomikas žurnāls Forbes.
Ieguldījumu sabiedrību un banku organizāciju uzticamības reitings ir rādītājs to spējai izpildīt finanšu saistības. Kredītreitingos tiek novērtēta stabilitāte, pastāvošie riski un iespēja, ka banka netiks slēgta.
Vērtēšanas kritēriji un metodika
Kredītiestāžu klasifikācija ir balstīta uz diviem kritērijiem:
- Ekspertu veikts bankas darbības novērtējums, pamatojoties uz publicētiem ziņojumiem
- Banku stabilitātes rādītāju analīze pēc starptautisko un vietējo reitingu aģentūru datiem.
Banku darbības finanšu rezultāti tiek vērtēti, balstoties uz dažādiem rādītājiem: aktīvu lielumu, peļņas dinamiku, kapitāla pietiekamību, izsniegtajiem aizdevumiem, noguldījumu apjomu utt. Šajā gadījumā galvenais salīdzinājumā ir aktīvu novērtējums. Visu veidu klasifikācijas tiek apkopotas no dažādu specifisku statistikas rādītāju vērtējuma.
Bankas stabilitātes rādītājs tiek noteikts saskaņā ar reitingu kritērijiem un starptautisko un Krievijas reitingu aģentūru metodoloģijām: Standard & Poor’s, Moody’s Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA. Ja kredītiestādei ir vairāki reitingi, tiek ņemts vērā maksimālais. Tas, ka banka nav novērtējusi šo aģentūru eksperti, nenozīmē, ka tā nav uzticama, bet būtiski ietekmē tās reputāciju.
Lai atspoguļotu reitinga rezultātus, tika pieņemta noteikta skala, kas sastāv no burtu A, B, C, D kombinācijām. Pievienojot burtiem "plus" un "mīnus", starpposma atzīmes tiek vērtētas. Šajā gadījumā reitingus var papildināt ar atzīmi “kontrolē” vai “banka ar sankcijām”. Tiek publicēta arī prognoze, kas parāda iespējamās reitinga izmaiņas nākamā gada laikā. Prognozes iespējas: pozitīvas, stabilas, attīstošas, negatīvas.
Tomēr reitinga piešķiršana bankai nav jāuzskata par informācijas pareizības, pilnīguma un savlaicīguma garantiju, uz kuru balstīts eksperta atzinums. Nevar arī pieņemt, ka bankas pozīcija reitingā sniegs 100% varbūtību, ka sagaidāmais šādas informācijas izmantošanas rezultāts sakritīs ar faktisko. Neviens no reitingiem nav pamats nepārprotamiem secinājumiem par konkrētas bankas uzticamību. Tas ir vērtējošs ekspertu atzinums, un nekas vairāk.
Forbes autoritatīvs viedoklis
Populārais ekonomikas žurnāls Forbes katru gadu novērtē 100 lielākās un nozīmīgākās bankas, kas darbojas Krievijā, to saistību nepildīšanas varbūtības dēļ.
Galvenajiem reitingu kritērijiem banku atlasei dalībai Forbes analītiķu saraksta sagatavošanā kārtējā gadā bija trīs parametri:
- Vērtējumu klātbūtne un skaits.
- Aktīvu summa pārsniedz 10 miljardus rubļu.
- Privātpersonu noguldījumu īpatsvars saistībās pārsniedz 3%.
Visi dalībnieki tika sakārtoti pēc reitingiem, aktīvu lieluma un riska novērtējuma 5 ticamības grupās pēc Fitch skalas.
Pirmajā grupā ietilpst 13 uzticamākās bankas ar reitingiem BBB- un BB +, kuras tiek vērtētas kā diezgan kredītspējīgas. Otro grupu veido bankas ar reitingiem BB un BB-. Tās ir 19 diezgan uzticamas kredītiestādes, kurām ekonomiskās situācijas pasliktināšanās gadījumā ir iespēja piesaistīt alternatīvus finanšu resursus savu pienākumu izpildei.16 trešās grupas bankām ar B + reitingu problēmu gadījumā vajadzētu paļauties tikai uz saviem spēkiem, bet saistību neizpildes gadījumā aktīvu pārdošanas laikā tās varēs atgriezt kreditoriem savas investīcijas. Uzticamības ziņā ceturtās un piektās grupas bankas (attiecīgi B un B- reitings) nav zemākas par divām iepriekšējām grupām, tomēr, mainoties uzņēmējdarbības videi, to riski ir nedaudz lielāki.
Būtu nepareizi uzskatīt, ka banka, kas uzticamības ziņā neiekļūst TOP-10, ir nestabila. Parasti tiek noteiktas 100 visstabilākās bankas, un šis uzticamības reitings ir sadalīts vairākās kategorijās. Parasti pirmās un otrās uzticamības kategorijas bankas, kā arī B grupas bankas var uzskatīt par stabilām bankām, taču pret bankām, kas nav iekļautas simtniekā, vajadzētu izturēties ļoti piesardzīgi.
