Jūs esat Sberbank noguldītājs, un pirms depozīta termiņa beigām jums pēkšņi ir nepieciešama nauda. Vai man vajadzētu izņemt līdzekļus no depozīta? Vai jums būs jāmaksā komisija bankai? Patiesībā jums tas nav jādara. Bet procentos jūs zaudēsiet. Un cik daudz ir atkarīgs no depozīta noteikumiem.
Kāpēc banka neveicina priekšlaicīgu noguldījumu izņemšanu
Ja jums ir bankas depozīts uz noteiktu laiku, jums vajadzētu naudu atdot līgumā norādītajā datumā. Par to jūs saņemat ienākumus procentu veidā. Lai izņemtu naudu agrāk, jums būs jāpārtrauc līgums ar kredītiestādi.
Kā minēts iepriekš, komisija par šādu soli Sberbanku nesodīs. Jūsu ieguldītā summa pilnībā paliks jums. Bet banka pārrēķinās procentus. Jūs saņemsiet naudu vai nu ar pazeminātu, vai pat pēc simboliskas "pieprasījuma" likmes.
Kāpēc? Jūsu nauda vienkārši gulēs kontā. Pa to laiku banka iegulda līdzekļus: piemēram, tā izsniegs aizdevumu veidā. Pateicoties tam, finanšu iestāde saņem ienākumus, kurus tā dalās ar jums. Ja jūs izņemat naudu agrāk, tad iespēja bankai nopelnīt naudu tiek pārtraukta.
Ko mēs zaudējam priekšlaicīgas slēgšanas gadījumā
2018. gada februāra beigās Sberbank darbojas šādi termiņnoguldījumi: noguldījumi "Saglabāt", "Papildināt", "Pārvaldīt" un šo noguldījumu tiešsaistes analogi. Tos var atvērt uz jebkuru klientam ērtu periodu, sākot no viena līdz 36 mēnešiem. Ir arī ieguldījums "Dod dzīvību" uz viena gada periodu.
Ja jums ir nepieciešams priekšlaicīgi emitēt vienu no šiem noguldījumiem līdz sešiem mēnešiem, Sberbank uzkrās ienākumus ar likmi 0,01%. Tas ir, jūsu peļņa būs nenozīmīga. Praksē jūs atgūsiet tikai savu depozītu.
Ja depozīta līguma termiņš ir ilgāks par sešiem mēnešiem, bet nauda bankā ir bijusi mazāk nekā šis termiņš, tad viņi dos tos pašus 0,01%. Bet, ja jūs veicat šādu depozītu pēc sešiem mēnešiem, tad ietaupīsit lielāko daļu procentu ienākumu. Tā tiks aprēķināta pēc likmes, kas vienāda ar divām trešdaļām no jūsu depozīta sākotnējās likmes.
Turklāt procenti tiks maksāti, neņemot vērā kapitalizāciju. Tas ir, ja uzkrātie ienākumi jau ir pieskaitīti depozīta summai, par šo papildu summu netiks iekasēti jauni procenti.
Ja depozīta termiņa laikā esat izņēmis procentus, pirmstermiņa izbeigšanas gadījumā banka ieturēs iemaksāto summu. Tas pats notiks, ja ienākumu pārskaitījums no depozīta nonāca jūsu kartē.
Ilgstoši noguldījumi
Un tagad svarīgs pozitīvs aspekts. Ja jūs pārtraucat depozīta līgumu pēc tā pagarināšanas, zaudēsiet interesi tikai par pēdējo pagarināto periodu.
Pieņemsim, ka jums ir depozīts uz gadu. Jūs to nepaņemat dienā, kad beidzas līgums. Tad banka iekasē jums procentus par visu periodu un pagarina depozītu uz to pašu laiku.
Bet pēc vēl pāris mēnešiem jūsu finansiālā situācija mainās, jums ir nepieciešama nauda. Jūs dodaties uz banku un aizverat depozītu. Kredītorganizācija pārrēķina procentus par jums zemāk, bet tikai par jaunā (pagarinātā) termiņa pēdējām dienām. Pirmajā pilnajā termiņā ienākumi paliek jums pilnībā, kā arī sākotnējā depozīta summa.
Pension Plus
Atsevišķi jāatzīmē nosacījumi priekšlaicīgai pensionāru iemaksas "Pension Plus" izbeigšanai. Šis depozīts tiek atvērts trīs gadus, taču jūs to varat gandrīz bez ierobežojumiem papildināt un ņemt no tā naudu. Tajā pašā laikā likme paliek nemainīga - 3,5% gadā rubļos (2018. gada februāra beigās).
Klienta ienākumi tiks saglabāti pat tad, ja viņš nolemj slēgt depozītu ātrāk par norunāto periodu. Vienīgais ir tas, ka viņš zaudēs procentu kapitalizāciju.
Mūžīgie noguldījumi
Sberbank pastāvīgie noguldījumi ir “On Demand”, “Krājkonts”, “Universal Sberbank of Russia”. Viņu noteikumi nozīmē, ka jūs jebkurā laikā varat izņemt naudu vai noguldīt jaunu naudu. Protams, komisijas maksa nav jāmaksā.
Noguldījumi un izņemšana no pastāvīgajiem noguldījumiem neietekmē procentu summu. Tomēr šādi konti netiek atvērti ienākumiem (procentuālais daudzums ir ļoti zems). Viņu funkcija ir saņemt un nosūtīt pārskaitījumus, veikt norēķinus un uzglabāt līdzekļus.
