Banku garantiju izsniegšanas tirgus praktiski nav caurspīdīgs, tāpēc šeit valda krāpšanās. Banku garantiju viltošana ir diezgan izplatīta, un viltotāju, kas specializējas šādā krāpšanā, apkarošana ir ļoti sarežģīta. Tomēr ir vairāki veidi, kā atpazīt fiktīvu garantiju un pasargāt savu biznesu no zaudējumiem, kas saistīti ar tā pieņemšanu.
Pieaugošais pieprasījums pēc banku garantijām ir izraisījis ēnu tirgus izaugsmi, kura dalībnieki aktīvi reklamē savus viltojumu reģistrēšanas pakalpojumus. Tomēr pret krāpniekiem var cīnīties, ja zināt vairākus veidus, kā pārbaudīt bankas garantijas autentiskumu.
1. metode: izmantojiet informāciju Krievijas Bankas oficiālajā vietnē
Šeit jūs varat iegūt daudz informācijas par jebkuru kredītiestādi - gan aktīvu, gan slēgtu. Sadaļā "Informācija par kredītiestādēm" ir visas bankas, kuras jebkad ir saņēmušas licenci operāciju veikšanai. Pietiks meklēšanas lodziņā ierakstīt bankas nosaukumu, un jūs uzzināsiet:
• bankas korporatīvais nosaukums, tās BIC, OGRN, reģistrācijas numurs un mātes organizācijas adrese;
• licences esamība vai neesamība;
• esošo filiāļu un citu struktūrvienību saraksts ar precīzām adresēm.
Rūpīgi pārbaudot bankas garantijā norādīto kredītiestādes informāciju ar Krievijas Bankas vietnē sniegtajiem datiem, jūs varēsiet atpazīt visvairāk bruto viltojumus, kas veikti ar kļūdām. Turklāt šādā veidā ir iespējams noteikt bankas vārdā izsniegtas garantijas ar atsauktu vai atsauktu licenci.
Vietnē varat atrast apgrozījuma lapas, peļņas un zaudējumu aprēķinus, standartu apjoma aprēķinus. Informācija par to, vai bankas garantijas tika izsniegtas, ir pieejama atjaunojamajā lapā. Visas izsniegtās garantijas banka uzskaita ārpusbilances kontā 91315. Atlikuma klātbūtne tajā norāda, ka šī kredītiestāde patiešām ir sniegusi garantijas par noteiktu summu. Ja konta 91315 atlikums ir mazāks par dokumentā norādīto skaitli vai pat vispār ir nulle, jūs rokās turat fiktīvu garantiju.
Informāciju par to, vai garantija tika izsniegta saskaņā ar Krievijas Federācijas Centrālās bankas prasībām, var iegūt no bankas paziņojumiem 134. formā. Lai to izdarītu, jums jāatver mēneša, kurā tika izsniegts galvojums, izraksti., atrodiet tajā sadaļu "Kapitāls (kapitāls)" un salīdziniet tur norādīto numuru ar jums piešķirtās bankas garantijas summu. Neviena garantija nevar pārsniegt 25% no pamatkapitāla. Ja attiecība netiek ievērota, tā ir nepatiesa garantija.
2. metode: bankas, kas izsniegusi garantiju, oficiālajā vietnē
Saskaņā ar likuma Nr. 93-FZ un Centrālās bankas vēstules Nr. 111-T prasībām Krievijas Banka uzlika visām kredītiestādēm pienākumu atklāt informāciju par to, vai bankā ir strukturālas nodaļas, kas nodrošina bankas garantiju izsniegšanu, kā arī norādīt šajā jautājumā kompetentu speciālistu kontaktinformāciju. Jūs varat sazināties ar bankas struktūrvienību, zvanot pa tālruni, vai nosūtīt pieprasījuma vēstuli pa e-pastu ar lūgumu apstiprināt izsniegtās garantijas autentiskumu.
