Piesakoties aizdevumam, bankas bieži prasa aizņēmējiem apdrošināt īpašumu, transportu un savu dzīvi. Bet kādos gadījumos bankas ir gatavas atdot šādu apdrošināšanu?
Kredītapdrošināšana ir pakalpojums, kas paredzēts, lai apdrošinātu pret riskiem, kas var rasties parāda atmaksas procesā un ietekmē aizņēmēja spēju veikt regulāras iemaksas. Apdrošināšanas gadījumi ir situācijas, kad pēkšņu slimību, nelaimes gadījumu, dabas katastrofu utt. Dēļ aizņēmēja finansiālā situācija vai veselība mainās uz sliktāko pusi.
Kredīta apdrošināšana kredītņēmējam tiek piedāvāta reģistrācijas posmā, tomēr pat tad, ja pakalpojumu uzsāk banka, līgums tiek noslēgts ar apdrošināšanas sabiedrību, kur klientam tiek izsniegta polise uz periodu, kas noteikts kredīta atmaksai. aizdevums. Apdrošināšanas prēmijas tiek maksātas vai nu kopā ar parastajiem aizdevuma maksājumiem, vai vienreizējā maksājumā.
Atkarībā no aizdevuma veida mainās arī apdrošināšanas priekšmets:
- kad tiek izsniegta hipotēka, aizņēmējam tiek piedāvāts apdrošināt ne tikai ķīlas priekšmetu, bet arī savu dzīvību;
- kad tiek izsniegts kredīts automašīnai, banka piedāvā apdrošināt iegādāto transportlīdzekli par aizņemto naudu;
- kad aizdevums tiek izsniegts ar vērtspapīriem, šie riski tiek apdrošināti, kā rezultātā finanšu vērtspapīru vērtība var mainīties.
Arī apdrošināšanas pakalpojumu izmaksas tiek aprēķinātas atšķirīgi, atkarībā no apdrošināšanas objekta. Bet parasti apdrošināšanas cena svārstās 10-35% robežās no kopējās aizdevuma summas.
Ar kādiem nosacījumiem banka atdod apdrošināšanu pēc aizdevuma atmaksas?
Aizņēmēji šajos gadījumos pamato apmēram šādi: ja apdrošināšanas prēmijas aprēķins ir saistīts ar aizdevuma atmaksas periodu, tad, samazinoties termiņam, jāsamazinās arī apdrošināšanas prēmija, kas nozīmē, ka priekšlaicīgas parāda atmaksas gadījumā, bankai būs jāatdod daļa apdrošināšanas.
Patiesībā situācija izskatās nedaudz atšķirīga. Nosacījumi patiešām ietver aizdevuma pirmstermiņa atmaksu, taču šeit galvenais ir tas, ka pati atmaksas iespēja ir norādīta apdrošināšanas līgumā.
Ja līgumā nav klauzulas par apdrošināšanas prēmijas atdošanu, tad saskaņā ar Art. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 958, apdrošināšanas sabiedrībai ir tiesības sastādīt pamatotu atteikumu no klienta prasībām maksāt atlikušo apdrošināšanas daļu. Turklāt šajā rakstā ir minēts, ka apdrošinājuma ņēmējam tiek liegtas tiesības atgriezt apdrošināšanas prēmiju, ja viņš pēc viņa paša pieprasījuma atsakās no līguma.
Protams, gadījumā, ja aizņēmējs veic apdrošināšanas maksājumus kopā ar regulāriem aizdevuma maksājumiem, viņš var pārtraukt maksāt apdrošināšanu, atmaksājot parādu pirms termiņa. Viņa tiesības. Bet pirms to izdarāt, jums rūpīgi jāizpēta apdrošināšanas līgums, lai izvairītos no iespējamām papildu izmaksām vai cita veida apdrošināšanas sabiedrības sankcijām.
Kam jāpievērš uzmanība apdrošināšanas līgumā?
Svarīgākie punkti ir:
- dokumenta derīguma termiņš;
- apdrošināšanas prēmijas aprēķināšana;
- kompensācijas summu izmaksas kārtību;
- apdrošināšanas prēmijas maksāšanas kārtība;
- nosacījumi apdrošināšanas gadījuma iestāšanās gadījumam;
- nosacījums par apdrošināšanas atdošanu, ja parāds tiek atmaksāts pirms termiņa.
Pēdējais punkts dod 100% naudas atmaksas garantiju, tas ir juridisks pamats, kuru nevar apiet ne banka, ne apdrošināšanas sabiedrība. Ja šī priekšmeta nav, tad arī nav jēgas mēģināt atdot apdrošināšanu - pat tiesa šādā gadījumā pieņems aizņēmējam negatīvu lēmumu.
Kādi dokumenti ir nepieciešami, lai atgrieztos apdrošināšanā?
Ja apdrošināšanas līgumā ir atbilstoša klauzula par atdošanu, tad pirms došanās uz apdrošināšanas sabiedrību jums jāapkopo šāda dokumentu pakete:
- apdrošināšanas polise;
- aizdevuma līgums;
- pase;
- maksājumu dokumenti, kas apstiprina pilnīgu aizdevuma samaksu;
- pārbaudes, kas pilnībā apstiprina apdrošināšanas prēmijas samaksu.
Ja apdrošināšanas sabiedrība joprojām neatdod naudu, klientam būs jāpieprasa rakstisks atteikums un līdz ar to jādodas uz tiesu vai Rospotrebnadzor. Ir svarīgi atcerēties, ka visas izmaksas, kas radušās tiesas procesa laikā, sedz prasītājs. Un klientam ir jāapsver, vai apdrošināšanas atdošana ir šādu izmaksu vērta.
Ja, piesakoties aizdevumam, bija nodrošinājuma priekšmeti (automašīna vai dzīvoklis), tad, kad apdrošināšana ir atgriezta, jūs varat mainīt saņēmēju - tas ir diezgan efektīvs pasākums. Fakts ir tāds, ka sākotnēji banka kā saņēmēja līgumā bija norādīta, bet, saskaņā ar Art. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 956. pants, apdrošinātais to var patstāvīgi mainīt uz sevi vai radinieku.
Un, lai veiktu šādu nomaiņu, jums būs jānosūta apdrošināšanas sabiedrībai paziņojums: rakstisks vai telegramma.
Ko darīt, ja banka atsakās atgriezt apdrošināšanu?
Ja, neraugoties uz aizņēmēja rakstisku paziņojumu, banka atsakās pārrēķināt samaksāto apdrošināšanas prēmiju, jums jāpārliecinās, vai šāda atdeve ir norādīta līgumā, un pēc tam jāsazinās ar apdrošināšanas sabiedrību.
Ja apdrošinātāji ignorēja aizņēmēju, ir jāiesniedz pieteikums Rospotrebnadzor, kas pārbaudīs apdrošināšanas sabiedrības rīcību - vai tie pārkāpj noteikumus?
Ja tas nepalīdz, klientam būs tikai jāgriežas tiesā un jāiesniedz prasība pret apdrošināšanas sabiedrību. Bet pirms tam ieteicams konsultēties ar kompetentu juristu.
