Tikai daži cilvēki var atļauties nopirkt dzīvokli vai viņiem nav pietiekami daudz naudas. Hipotēka ir izeja tiem, kas nolēma iegādāties paši savus kvadrātmetrus.
Procentu likme, kas noteikta, ņemot kredītu, ne vienmēr būs precīzi vienāda visus 10-20 gadus. Bankas sniedz lielisku iespēju pazemināt likmi un samazināt ikmēneša maksājumu. To sauc par refinansēšanu.
Refinansēšanas veidi
- Iekšēji
- Ārējais
Pirmajā gadījumā jūs pārreģistrējat noslēgto darījumu bankā, kurā izsniedzāt hipotēku, ar sev izdevīgākiem noteikumiem. To noformē ar līguma papildu vienošanos. Ārējā gadījumā jūs varat refinansēt hipotēku citā bankā. Pabeidzot jaunu līgumu, jūs no viņa ņemat aizdevumu ar pazeminātu procentu likmi.
Hipotēku refinansēšanas slazdi
Pirmais refinansēšanas mīnus ir dokumentu vākšana. Faktiski jums būs jāiziet tāda pati procedūra kā, piesakoties hipotēkai. Plus vēl izmaksas, kas neizbēgami radīsies, vācot, un pavadītais laiks. Tāpat nevajadzētu veikt šo procedūru, ja summa ir maza vai 2/3 no hipotēkas jau ir samaksāta.
Otrs trūkums ir nespēja saņemt nodokļa atskaitījumu par bankai samaksātajiem procentiem. Bet tas notiek tikai ārējās refinansēšanas gadījumā, kad ņemat aizdevumu no citas bankas. Tas ir vērts arī apsvērt, veicot refinansēšanu. Zaudēto procentu summa procentiem jāatņem no kopējās ietaupītās procentu likmes samazināšanas.
Bet ir iespēja izvairīties no līdzekļu zaudēšanas par samaksātajiem procentiem. Lai to izdarītu, jums rūpīgi jāizlasa jaunais līgums un aizdevuma uzdevumā jāatrod frāze "hipotēku refinansēšana". Šajā gadījumā nodokļu iestādes to ņems vērā, un jūsu 13% no bankai samaksātajiem procentiem tiks atgriezti bez problēmām un kavējumiem. Ja esat par to aizmirsis vai nezinājāt, tad, ja tiek norādīts cits formulējums, jums jādodas uz banku, kurā veicāt refinansēšanu, un jāņem no viņiem sertifikāts par maksājuma mērķi ar pareizu un nepieciešamu norādi. Pēc tam nogādājiet to nodokļu iestādēs.
Piesakoties ārējai refinansēšanai, uzmanīgi izvēlieties banku. Tagad finanšu pakalpojumu tirgū ir vairāk gadījumu, kad Centrālā banka atsauc finanšu iestāžu licences. Tie ir ļoti nepatīkami un problemātiski gadījumi kredītņēmējiem, labāk ir sevi maksimāli pasargāt no iekļūšanas šādās situācijās.
Standartā ir populāras bankas, kurām ir pilnīga vai daļēja valsts līdzdalība, kas pierādīta gadu gaitā. Tie ir VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, NOVIKOMBANK, AK BARS un citi. Tinkoff banka ir izpelnījusies labu reputāciju komercbanku vidū.
Jums jāsaprot, ka ir vērts veikt refinansēšanas procedūru, kad procentu likmes samazinājums ir vismaz 1,5-2 procentu punkti. Ja ir 0, 5-1 punkti, tam nav jēgas un tas nav vērts pavadītā laika. Un tas var radīt izmaksas, kas sedz summu, par kuru procentu likme samazināsies. Tādēļ jums jāaprēķina, vai šī uzkrājumu meklēšana pārvērtīsies par naudas neveiksmi.
