Hipotekārās kreditēšanas likme Krievijā tagad ir aptuveni 15%. Nekustamā īpašuma iegādes izdevīgumu par šādu likmi var apšaubīt, pārmaksa ir pārāk liela. Bet Eiropas un ārvalstu bankas piedāvā lojālākus nosacījumus, par kuriem krievi var tikai sapņot.
Eiropa krievu vidū ir vispopulārākā nekustamā īpašuma iegādes ziņā. Saskaņā ar dažādām aplēsēm katrs otrais Krievijas pilsonis dzīvokli ārzemēs iegūst, izmantojot hipotēku.
Hipotēku kreditēšanas nosacījumi Eiropā
Eiropas bankas izsniedz hipotēku kredītus, kuru likmes svārstās no 2-3 līdz 7%. Tas ir 5 reizes mazāks nekā Krievijā. Aizdevumus var saņemt tikai par nekustamo īpašumu, kas atrodas bankas darbības reģionā. Tas nozīmē, ka nav iespējams novirzīt aizņemtos līdzekļus Krievijas dzīvokļa iegādei. Tas ir tāpēc, ka uz hipotēkas laiku banka ieķīlās dzīvokli un attiecīgi novērtēs tā likviditāti. Bankai jābūt pārliecinātai, ka tā var viegli pārdot dzīvokli, kuram tiek piešķirts aizdevums.
Jāpatur prātā, ka dažās Eiropas valstīs ar sarežģītu ekonomisko situāciju hipotēku aizdevumi tiek izsniegti ar mazāk labvēlīgiem noteikumiem. Piemēram, Bulgārijā, Turcijā, Spānijā hipotēkas likme var sasniegt 9%.
Parasti aizdevumi tiek izsniegti tikai dzīvojamajam nekustamajam īpašumam. Ārzemniekam būs ārkārtīgi problemātiski saņemt aizdevumu komerciālā nekustamā īpašuma iegādei.
Hipotēku aizdevumu var piešķirt līdz 30 gadiem, taču banka novērtēs aizņēmēja vecumu. Parasti aizņemtos līdzekļus var iegūt par 80% no īpašuma vērtības. Bet tagad bankas, lai piesaistītu aizņēmējus, apstiprina aizdevumus par 110% no izstrādātāja cenas. Šie 10% vēlāk tiks izmantoti, lai samaksātu papildu maksas, kas saistītas ar reģistrāciju. Ir arī valstis ar stingrākiem nosacījumiem. Piemēram, Itālijā jums būs jāiemaksā līdz 60–80% no saviem līdzekļiem.
Hipotēkas summai ir ierobežojumi. Tātad Vācijā "lētas" hipotēkas līdz 60 tūkstošiem eiro nav apsveicamas, Itālijā - līdz 100 tūkstošiem eiro, Lielbritānijā - līdz 500 tūkstošiem eiro, Turcijā aizdevumi tiek izsniegti par 10 tūkstošiem eiro.
Kad hipotēka ir nokavēta, bankas parasti neiet uz tiesu, bet uzstāj uz objekta steidzamu pārdošanu.
Kurās valstīs es varu ņemt hipotēku
Pēc hipotēku aizdevumu pieejamības visas valstis var iedalīt grupās. Tas:
- Hipotēku aizdevumi nav pieejami vai arī uz aizņēmējiem attiecas tik stingras prasības, ka kredītus saņemt ir gandrīz neiespējami. Šodien šādu valstu sarakstā ir Itālija, Kipra, Horvātija, Austrija, Melnkalne, Šveice, Anglija, Rumānija.
- Hipotēku iegūt ir pilnīgi iespējams, taču tās reģistrēšana nozīmē teritoriālus vai procesuālus ierobežojumus. Piemēram, Vācija, Čehija un Francija.
- Hipotēkas ir diezgan pieejamas, taču kreditēšanas nosacījumi ir mazāk labvēlīgi. Starp šādām valstīm, piemēram, Portugāle, Spānija, Somija.
Hipotēku aizdevumu reģistrēšanas posmi ārvalstīs
Eksperti iesaka sākotnēji izvēlēties īpašumu. Bieži gadās, ka dzīvoklis jau pieder bankai, tad hipotēku varēs izsniegt tikai tajā. Turklāt banka var piedāvāt labvēlīgākus nosacījumus "saviem objektiem". Ja nekustamais īpašums ir nebanku, varat sazināties ar jebkuru banku.
Tālāk jums jāsazinās ar banku (personīgi vai ar starpnieku starpniecību) un jāiepazīstas ar tās prasībām aizņēmējam un pieprasīto dokumentu sarakstu.
Galvenais, lemjot par hipotēkas piešķiršanu, ir aizņēmēja spēja izpildīt savas saistības saskaņā ar aizdevumu. Aizņēmēju maksātspējas prasības dažādās bankās un valstīs ir atšķirīgas. Piemēram, Spānijā ikmēneša ienākumiem jābūt trīs reizes lielākiem nekā aizdevuma maksājumiem.
Daudzos aspektos procentu likme, kas viņam tiek piešķirta, ir atkarīga no aizņēmēja novērtējuma rezultātiem. Tāpēc, jo vairāk dokumentu aizņēmējs sniegs, jo izdevīgāki nosacījumi viņam tiks piedāvāti. Tie var būt ienākumus apliecinoši dokumenti; izraksts no bankas personīgā konta; Krievijas bankas vai BKI aizņēmēja atsauces raksturojums; nekustamā īpašuma, automašīnas sertifikāti. Lūdzu, ņemiet vērā, ka dokumenti būs jātulko no krievu valodas. Izmaksas par to var sasniegt 150-200 eiro.
Lielākajai daļai banku būs nepieciešama bankas izziņa par līdzekļu pieejamību pirmās iemaksas veikšanai. Vairākās valstīs viņi var papildus pieprasīt studenta vai darba vīzu, garantiju no valsts iedzīvotāja, izziņu par aizņēmuma parādu neesamību, varas iestāžu atļauju iegādāties nekustamo īpašumu.
Starp citu, aizņēmējam ne vienmēr ir jāsazinās ar banku, bieži vien ir iespējams saņemt nomaksas plānu tieši no izstrādātāja. Piemēram, šādus piedāvājumus var izmantot Bulgārijā, Turcijā, Melnkalnē. Nomaksas plānā tiek pieņemts aizdevuma summas maksājums laika posmā līdz gadam bez procentiem.
Un Grieķijā, kas pārdzīvo smagu krīzi, bankas ir pilnībā apturējušas hipotēku kreditēšanu, un iemaksas ir vienīgā iespēja iegādāties mājokli ar pašu līdzekļu trūkumu. Šādi aizdevumi netiek sniegti arī Lielbritānijā.
