Mūsdienās tirgū ir daudz dažādu hipotēku programmu. Šādā situācijā ir diezgan grūti izdarīt pareizo izvēli un samierināties ar patiešām izdevīgu bankas piedāvājumu.
Katrai personai ir sava izpratne par ienesīgu hipotēku. Aizņēmējs, izvēloties banku, var vadīties pēc zemākās pārmaksas, nelielas pirmās iemaksas vai minimālās dokumentu paketes un ātro kredītu noformēšanas. Tāpēc viena un tā pati banka var kļūt par optimālāko vienai, bet otrai - neizdevīga.
Jāņem vērā arī reģionālā specifika. Vienas bankas ietvaros lieliskus kreditēšanas nosacījumus var piedāvāt dažādos reģionos. Visienesīgākos hipotēku piedāvājumus var atrast blīvi apdzīvotās pilsētās, kur ir liela konkurence.
Mazākā pārmaksa vai ikmēneša maksājums
Hipotēkas pārmaksa lielā mērā ir atkarīga no procentu likmes un aizdevuma termiņa. Zemākās hipotēku procentu likmes šodien piedāvā lielās Krievijas bankas (VTB24, Sberbank utt.). Tas ir saistīts ar faktu, ka mazajām bankām ir grūtāk ilgstoši piesaistīt lielas summas starpbanku tirgū.
Izdevīgas procentu likmes piedāvā Mājokļu hipotēku kreditēšanas aģentūra (AHML), taču aizņēmējam tiek izvirzītas diezgan stingras prasības, un būs nepieciešama plaša dokumentu pakete.
Pārmaksājuma galīgā summa ir atkarīga ne tikai no procentu likmes lieluma, bet arī no papildu komisijām, kas saistītas ar hipotēkas izsniegšanu. Tāpēc, salīdzinot banku piedāvājumus, ir vērts pievērst uzmanību izsludinātajai pārmaksas galīgajai summai. Katram aizņēmējam procentu likme tiek noteikta individuāli. Tādēļ jums nevajadzētu vadīties pēc bāzes likmes, kas norādīta reklāmas priekšlikumā.
Gandrīz visas bankas saviem klientiem piedāvā samazinātas procentu likmes. Sberbank viņi var pieteikties uz likmes samazināšanu līdz 3 p.p.
Jo ilgāks ir hipotēkas termiņš, jo vairāk un pārmaksāta. Bet dažiem kredītņēmējiem minimālais ikmēneša maksājums ir svarīgāks. Pretējā gadījumā viņu finansiālās iespējas neļaus viņiem veikt hipotēkas maksājumus. Šādā situācijā ir vērts meklēt banku, kas piedāvā ilgtermiņa kreditēšanu līdz 20-30 gadiem. Jāatzīmē, ka šodien gandrīz visas hipotēku tirgū pārstāvētās bankas piedāvā pagarinātus kreditēšanas nosacījumus.
Sākotnējā maksa
Dažiem kredītņēmējiem, izvēloties banku, ir svarīga minimālā pirmā iemaksa. Mūsdienās minimālā pirmā iemaksa ir 10%, taču tā nav izplatīta parādība un prasa papildu aizdevuma nodrošinājumu vai arī atšķiras ar nelabvēlīgām likmēm. Šādas programmas ir pieejamas Russtroybank, Maskavas reģionālajā bankā, Uralsibā, kā arī īpašas programmas noteiktām iedzīvotāju grupām no Sberbank un VTB24.
Dažās bankās ir iespējams iegūt lielus aizdevumus, kas nodrošināti ar esošo nekustamo īpašumu. Par šo naudu var nopirkt dzīvokli. Tādējādi pirmā iemaksa nav nepieciešama. Aizdevumi, kas nodrošināti ar nekustamo īpašumu, ir, piemēram, "Maskavas kredītbankā", "Alfa-Bank", "Petrocommerce", "Gazprombank".
Ātra apstrāde un minimāla dokumentu pakete
Dažiem kredītņēmējiem ienesīgas hipotēkas jēdziens ir ātrā kredīta sinonīms. Ir vērts atzīmēt, ka jo mazāk dokumentu banka pieprasa hipotēku, jo augstāka būs procentu likme.
Mūsdienās ir programmas, kas paredz tikai divu dokumentu (pases un otra aizņēmēja izvēles) izsniegšanu hipotekārā kredīta saņemšanai. Bet tie atšķiras ar stingrām sākotnējā maksājuma prasībām, tam jābūt vismaz 40-50%. Šādas programmas šodien ir VTB24 un Sberbank.
