Mūsdienās katrai ceturtajai krievu ģimenei ir nesamaksāts aizdevums. Tajā pašā laikā apmēram 11% aizdevumu ir nokavēti. Kā tas apdraud negodīgus aizņēmējus un kādas sankcijas paredz likums?
Galvenās sankcijas, kas aizņēmējam draud par aizdevuma nemaksāšanu, var apkopot trīs grupās:
- sodu un naudas sodu uzlikšana un iekasēšana;
- parāda pārskaitīšana inkasācijas aģentūrai;
- parādu piedziņa ar tiesas starpniecību.
Naudas sodi un soda naudas
Ja aizdevuma kavēšanās ir maza (mazāk nekā 2 mēneši), vissliktākais, kas var gaidīt parādnieku, ir procenti un soda naudas. To lielums mainās atkarībā no bankas un ir jānorāda aizdevuma līgumā. Naudas sodus var noteikt fiksētā apmērā un paaugstinātu procentu veidā par aizdevuma izmantošanu. Krievijā plānots pieņemt likumus par sodiem par kavēšanos - 0,05–0,1% no parāda.
Vēl viens nepatīkams brīdis aizņēmējam, kurš kavē maksājumu, ir informācijas nodošana Kredītu birojam. Nākotnē aizdevuma saņemšana šādam aizņēmējam būs diezgan problemātiska.
Parādu pārskaitīšana inkasācijas aģentūrā
Ja aizdevuma maksājumi kavējas ilgāk par 1-2 mēnešiem, banka parādu pārskaita (vai pārdod) piedziņas aģentūrām. Parasti kolekcionāru parādu piedziņas metodes ir uz likuma robežas. Viņi var draudēt ar īpašuma atņemšanu, fizisku vardarbību, piezvanīt parādnieka radiniekiem un draugiem, sūtīt kaitinošas vēstules un īsziņas, zvanīt naktī utt. Lai izturētu kolekcionāru uzbrukumu, bieži vien ir diezgan problemātiski, un daudzi aizņēmēji atdod parādus.
Parādu piedziņa tiesas ceļā
Ja kolekcionāriem neizdevās piedzīt parādu, tad bankai ir tiesības iesūdzēt aizņēmēju tiesā. Bankas parasti uzvar tiesvedībā.
Parādu piedziņu var uzlikt:
- parādnieka līdzekļi (uzkrājumi, noguldījumi bankās un citās finanšu organizācijās);
- parādnieka īpašums;
- ja parādniekam nav uzkrājumu un īpašuma, tiesa var likt veikt atskaitījumus no parādnieka algas (ne vairāk kā 50% no kopējās atlīdzības).
Jāpatur prātā, ka saskaņā ar likumu nav iespējams savākt sadzīves priekšmetus un personīgās mantas, pārtiku, sociālos pabalstus un kompensācijas.
Daudzi aizņēmēji ir noraizējušies par to, vai viņi var atņemt dzīvokli vai automašīnu, lai nomaksātu parādu. Viennozīmīgi viņi var, ja ir parāds par hipotēku vai automašīnas aizdevumu. Šajos gadījumos dzīvoklis un automašīna ir ķīla. Situācija attiecībā uz aizdevumiem, kas nav nodokļi, ir neskaidra. Saskaņā ar spēkā esošo likumdošanu parādu nevar piedzīt uz parādnieka vienīgā mājokļa rēķina. Arī tiesas izriet no parāda proporcionalitātes: diez vai tiesa pieņems lēmumu arestēt un pārdot dzīvokli par 5 miljoniem rubļu. nomaksāt parādu 5 tūkstoši rubļu.
Bieži vien tiesas nosaka aizliegumu ceļot uz ārzemēm līdz parāda samaksai.
Galākais pasākums ir kriminālsods par aizdevuma nemaksāšanu. Ja aizņēmējs paņēma aizdevumu un sākotnēji bija iecerējis to nemaksāt, viņu var notiesāt par krāpšanu. Bet praksē šis sods tiek izpildīts reti, par to aizņēmējs nedrīkst veikt vienu maksājumu, un bankai jāpierāda savs nodoms.
