Krājnoguldījums ir termiņnoguldījuma veids. Tās īpatnība ir iespēja papildināt visu periodu. Visbiežāk visi šādi noguldījumi tiek izmantoti, kad nepieciešams uzkrāt līdzekļus kādam lielam pirkumam.
Krājnoguldījumu atšķirīgās iezīmes
Papildu depozīts ir labs veids, kā ietaupīt savus līdzekļus, kas ļauj uzkrāt nepieciešamo summu jebkuram lielākam pirkumam. Piemēram, došanās atvaļinājumā, jauna automašīna vai izglītības iegūšana.
Krājnoguldījumu iezīme ir nespēja izņemt naudu pirms līguma beigām. Tajā pašā laikā bankas bieži nosaka maksimālo vai minimālo noguldījuma summu. Pēdējais bieži sakrīt ar depozīta pamatsummu. Minimums - mainās atkarībā no bankas. Piemēram, tas var būt 10 tūkstoši rubļu. Vēl viena atšķirīga iezīme ir tāda, ka šādi noguldījumi tiek atvērti bez pagarināšanas.
Jāpatur prātā, ka krājnoguldījumu procentu likmes ir nedaudz zemākas nekā uzkrājumiem - par aptuveni 0,25–0,5 punktiem.
Lai atvērtu krājnoguldījumu, vairumā gadījumu ir nepieciešama tikai pase un nauda.
Protams, galvenais krājnoguldījumu trūkums ir neiespējamība daļēji izņemt līdzekļus, taču tajā pašā laikā noguldītājam ir iespēja papildināt depozītu. Noguldījuma priekšlaicīgas izņemšanas gadījumā par to tiks iekasēti procenti ar likmi 0,01% gadā. Tajā pašā laikā, pastāvīgi palielinoties depozīta apjomam, rentabilitāte tajā nepārtraukti pieaugs.
Krājnoguldījuma izvēles kritēriji
Dažādas bankas piedāvā atšķirīgus nosacījumus krājnoguldījumiem. Tāpēc ir svarīgi veikt detalizētu provizorisku tirgū pieejamo programmu analīzi. Ir jāizvēlas banka, pamatojoties uz vairākiem kritērijiem.
Pirmkārt, jums vajadzētu pievērst uzmanību piedāvātajai procentu likmei. Parasti tas ir atkarīgs no vairākiem parametriem - jo retāk notiek procentu maksājumi, jo augstāka likme; jo vairāk noguldītājam ir brīvība pārvaldīt naudu, jo zemāks procents. Noguldījumi ar kapitalizāciju ir izdevīgāki un ar lielāku rentabilitāti.
Sberbank depozītā "Papildināt" procentu likme ir no 4,60 līdz 7,28%, depozītam "Pārvaldīt" (ar daļējas izņemšanas iespēju) - no 4 līdz 6,68%.
Ir arī vērts precizēt, kā tiek maksāts depozīta ienesīgums. Parasti procentu summu par krājnoguldījumu var iegūt bankas filiālē vai pārskaitīt uz bankas kartes kontu.
Depozīta izvēles procesā ir jāņem vērā, kāda depozīta likme ir derīga papildināšanas summai. Dažreiz tā var būt mazāka par pamatsummu.
Ir vērts pievērst uzmanību iespējamiem ierobežojumiem - piemēram, dažas bankas pieļauj noguldījumu papildināšanu tikai līguma termiņa pirmajā pusē, citas ierobežo minimālo papildināšanas apjomu. Vairākas bankas nosaka nepieciešamību ik mēnesi papildināt kontu par minimālo summu, lai ietaupītu procentus.
Protams, ir jāiegulda tikai uzticamās, licencētās bankās, kas ietilpst noguldījumu apdrošināšanas sistēmā.
