Galvenais jautājums, kas uztrauc aizņēmēju, ir tas, cik daudz viņam galu galā būs jāmaksā bankai par savu līdzekļu izmantošanu. Deklarētā interese par nezinātājiem bieži neatspoguļo patieso ainu. Efektīvā procentu likme (EIR) var būt 2–3 reizes lielāka par deklarēto.
Instrukcijas
1. solis
Formulu EPS aprēķināšanai Centrālā banka ieteica Regulā Nr. 254-P, kas grozīts 2007. gada 1. janvārī. Neskatoties uz iepriekšminēto aprēķinu sarežģītību, datoru lietotājiem, jo īpaši Microsoft biroja komplektu, ir liela nozīme. priekšrocība. Programmā Excel starp finanšu funkcijām ir formula tīras iekšējās atdeves likmes aprēķināšanai. Angļu valodā tas ir XIRR, krievu valodā - "CHISTVNDOH".
2. solis
2006. gada 26. decembra vēstulē Nr. 175-T Centrālā banka norāda, kā precīzi var veikt aprēķinu, izmantojot piemērus. Efektīvo aizdevuma procentu likmi var aprēķināt, tikai pamatojoties uz konkrētiem datiem. Tā ir summa, pirmās iemaksas lielums, aizdevuma datums, tā termiņš, maksājumu biežums un to aprēķināšanas princips.
3. solis
1. piemērs. Aizdevuma nosacījumi ir šādi: - ∑ aizdevums - 12 660 rubļi; - maksājumu veids - mūža rente; -% likme - 29% gadā; - pakalpojumu maksa - 1,9% no aizdevuma summas mēnesī; - aizdevums termiņš - 12 mēneši; - aizdevuma izsniegšanas datums - 2012.04.17.
4. solis
Efektīvo procentu likmi var aprēķināt pēc tam, kad banka ir sniegusi aizdevuma atmaksas tabulu. Izmantojot to, programmā Excel izveidojiet tabulu, kas līdzīga tai, kas parādīta 1. tabulā. Saskaņā ar parastā cilvēka loģiku uz ielas pārmaksa būs 4959,16 rubļi, kas ir tikai 39,17% gadā. Tomēr faktiskā procentu likme būs aptuveni 90% gadā. Lai iegūtu šo skaitli, šūnā F19 veiciet šādas manipulācijas: "Ievietot" - "Funkcija" - "Finanšu" - "TĪKLS". Argumentā "Vērtības" atlasiet visu kolonnu "Maksājuma summa", izņemot vērtību "Kopā", argumentā "Datumi" - visu kolonnu "Maksājuma datumi". Argumentu "Pred" (aplēstā ieguldījumu atdeve) var izlaist. Tātad faktiskā procentu likme šajā gadījumā būs 89, 78% gadā
5. solis
2. piemērs. Sākotnējie dati ir vienādi, taču banka iekasē vienreizēju maksu 1,9% gadā. Attiecīgi aizdevuma atmaksas grafiks būs nedaudz atšķirīgs (sk. 2. tabulu) 12660 x 1,9% x 12 = 2886 rubļi. Parādiet šo summu maksājuma summas slejā: sākotnējam skaitlim -12660 pievienojiet 2886. Jūs saņemat -9774. Jūs uzreiz redzēsiet, ka EPS pieaugs līdz gandrīz 124%
6. solis
3. piemērs. Banka piedāvā aizdevumu bez maksas par kredīta konta uzturēšanu. Šķiet, ka šajā gadījumā deklarētajai likmei jābūt vienādai ar faktisko. Bet pat šeit viss izrādās nemaz tik vienkārši. Deklarēto 29% gadā vietā jūs saņemsiet 33,1%. Vai banka jūs pievīla? Nepavisam. Pēc noklusējuma funkcija “NETWORK” nosaka pieņemamo ienesīgumu 10% gadā. Izrādās, ka banka maksājuma summu saņem katru mēnesi, ņemot vērā tās atkārtoto ieguldīšanu. Un, lai gan vienkāršam laicīgajam ir grūti saprast, kāpēc viņš galu galā maksās vairāk nekā norādīts, bankas rīcība ir diezgan likumīga.
