Zema procentu likme ir viens no vissvarīgākajiem kredīta izvēles kritērijiem, un vispirms kredītņēmēji pievērš uzmanību. Jo mazāks tas ir, jo izdevīgāks ir aizdevuma piedāvājums un mazāka pārmaksas summa.
Ir grūti viennozīmīgi pateikt, kurai bankai ir viszemākie aizdevuma procenti, jo kā likums, bankas nosaka mainīgu likmi. To nosaka katram aizņēmējam individuāli. Lielākajai daļai banku ir noteikums - jo augstākas ir prasības aizņēmējam, jo zemāka ir procentu likme. Tas ir atkarīgs no ienākumu pierādīšanas, nodrošinājuma un galvotāju pieejamības, aizņēmēja kredītvēstures. Arī aizdevuma termiņš un summa, kā arī apdrošināšanas pieejamība var ietekmēt procentu likmi.
Bieži vien zemām aizdevuma procentu likmēm tiek pievienoti papildu nosacījumi, kas kreditēšanu padara mazāk rentablu - piemēram, apdrošināšanas pieejamība, nodrošinājuma novērtēšanas maksas un aizdevuma izsniegšanas maksas.
Lai ņemtu aizdevumu ar zemu procentu likmi, varat apsvērt šādas iespējas:
- izmantot priekšrocības kreditēšanas programmās ar valsts subsīdijām;
- izmantot banku un preču ražotāju (piemēram, automašīnu aizdevumu) vai mazumtirdzniecības vietu kopīgas kredītprogrammas;
- ņem aizdevumu bankā, kurā saņem algu;
- paņem kredītkarti ar labvēlības periodu un izmanto aizņemto naudu, nemaksājot procentus.
Koncesijas aizdevumi ar valsts līdzdalību
Ja jums ir nepieciešams aizdevums augstākajai izglītībai, tad ir iespējams saņemt koncesijas aizdevumu ar valdības subsīdijām. Šo iespēju nodrošina Sberbank un Bank Soyuz. Likme saskaņā ar programmu šodien ir 5,06%. Bet aizņēmējam vajadzētu mācīties tikai labi un nevainojami, pretējā gadījumā valsts pārtrauc aizdevuma subsidēšanu.
Agrāk Krievijā bija preferenciālu automašīnu aizdevumu programma, bet tagad tā vairs nedarbojas.
Banku un preču ražotāju kopīgās kredītprogrammas
Dažas bankas kopā ar automašīnu ražotājiem piedāvā aizdevumus ar zemām procentu likmēm. Tādējādi saskaņā ar Rusfinance Bank programmu jūs varat iegādāties Fiat automašīnu ar likmi 6,9%, un Raiffeisenbank piedāvā preferenciālus aizdevumus ar 9,9% vai lielāku likmi zīmoliem Cadillac, Chevrolet, Opel.
Dažas bankas nodrošina preferenciālas likmes mērķtiecīgiem aizdevumiem, lai iegādātos aprīkojumu, ceļojumu paketes un ārstēšanu. Piemēram, saskaņā ar Avtovazbank programmu jūs varat iegādāties ceļojumu ar kredītlikmi 8%. Bank Center-Invest jūs varat ņemt aizdevumu ārstēšanai ar likmi 12% gadā.
Aizdevumi algas klientiem
Parasti izdevīgākos aizdevuma piedāvājumus var saņemt bankā, kurā saņemat algu vai iepriekš esat paņēmis aizdevumu un kurai ir laba kredītvēsture. Bankas samazina šādu klientu likmi par 2–4% un prasa minimālu dokumentu paketi.
Sberbank algu klientiem likme svārstās no 15,5%, pārējiem - 17,5% -22% gadā.
Dažās bankās valsts darbinieki un militārpersonas var ņemt aizdevumu ar zemu procentu likmi. Pēdējiem ir iespēja saņemt aizdevumu ar 13% Gazprombank, un ierēdņus Ak Bars bankā var ieskaitīt ar 11,9% likmi.
Grace kredītkartes
Lai saņemtu aizdevumu un nemaksātu procentus vispār, varat pieteikties kredītkartei ar labvēlības periodu. Galvenais ir izpildīt labvēlības periodu. Parasti tas ir 55 dienas (Alfa-Bankā - līdz 100 dienām).
Šāda aizdevuma ieguvums ir arī tas, ka pēc tā atmaksas aizņemtos līdzekļus var izmantot atkārtoti, t.i. kredītlimits tiek atjaunots.
