Tiem, kas domā par stabilu pasīvo ienākumu avotu, jāpievērš uzmanība ieguldījumiem obligācijās. Šī ieguldījumu metode šobrīd tiek atzīta par vismazāk riskantu. Izlemjot iegādāties obligācijas, jums vajadzētu izvēlēties uzticamu organizāciju. Tā ir Sberbank. Jūs varat veikt ieguldījumu, apmeklējot Sberbank filiāli, vai iegādāties obligācijas vietnē Sberbank Online.
Obligācijas ir valdības vai organizācijas, šajā gadījumā Sberbank, emitēti vērtspapīri, lai piesaistītu ieguldītāju līdzekļus. Vienkārši sakot, tā ir obligācija vērtspapīra formā. Saskaņā ar šo pienākumu aizņēmējam, tas ir, personai, kas emitē obligācijas, noteiktajā termiņā jāatdod aizdevējam visa obligācijas vērtība un procenti par līdzekļu izmantošanu. Par ir obligācijas vērtība. Kupona ienākumi - procenti par līdzekļu izmantošanu.
Citiem vārdiem sakot, kupona ienesīgums ir regulāra procentu maksāšana personai, kura iegādājās obligāciju. Kupons ir procentuālā daļa no nominālvērtības. Parasti kupona maksājumi tiek veikti reizi sešos mēnešos. Tos var ražot arī katru mēnesi, ceturksni, gadu. Termiņa dienā īpašniekam maksā summu, kas vienāda ar viņa obligāciju nominālvērtību. Tiek apmaksāts arī pēdējais kupons.
Darbības princips
Vienkāršākais veids, kā redzēt obligāciju darbību, ir konkrēts piemērs.
Pie viena cilvēka pienāca paziņa un lūdza aizdevumu 70 000 rubļu. Viņš sola naudu atdot pēc gada. Pateicoties par palīdzību, viņš apņemas atdot nevis 70 000, bet 90 000 rubļu. Persona piekrīt sniegt draugam finansiālu atbalstu un salabo līgumu kvīts veidā. Šī kvīts norāda, ka paziņa aizdoto 90 000 rubļu atdos. noteiktā datumā. Tātad, cilvēks paņem kvīti, un paziņa saņem naudas summu.
Obligācija ir tā pati kvīts. Noslēgtais darījums ir obligācijas izvietošana. Obligācijas nominālvērtība ir 90 000 rubļu, tas ir, šī ir summa, kuru draugs apņemas atdot. Atmaksas diena ir termiņš. Izsniegtā summa 70 000 rubļu apmērā. ir vērtspapīra izvietošanas cena. Ienākumi būs starpība starp 90 000 un 70 000, tas ir, 20 000 rubļu. Pamatojoties uz šo piemēru, iegādātās obligācijas ir nulles kupona vai diskonta obligācijas.
Jūs varat nedaudz mainīt piemēra nosacījumus. Paziņa no cilvēka prasa 70 000 rubļu un apņemas gada laikā atdot tādu pašu summu. Tomēr draugs piekrīt ik pēc trim mēnešiem maksāt 1500 rubļus kā atlīdzību par līdzekļu izmantošanu. Tas ir, cilvēks saņems 1500 rubļu. pēc trim, sešiem, deviņiem mēnešiem, un pēc gada paziņa atgriezīs 70 000 rubļu. un veiks pēdējo maksājumu 1500 rubļu apmērā. Šis maksājums 1500 rubļu apmērā. un būs kupona ienesīgums.
Kāpēc pirkt obligācijas
Obligācijas ir vistuvākā alternatīva banku noguldījumiem. Tomēr viņi dod savam īpašniekam lielāku peļņu nekā bankas depozīts. Tie ir garantēti regulāri ienākumi, turklāt īpašnieks var jebkurā laikā pārdot savas obligācijas, un pats galvenais, nezaudējot uzkrātos procentus.
Kādas obligācijas var iegādāties Sberbank
1. OFZ-N. Tie ir vērtspapīri, kas paredzēti sabiedrībai. Vienkāršākais variants, kas neprasa dziļas īpašas zināšanas par akciju tirgu.
2. Investīciju obligācijas. Tie ir vidējs risks, tie var sasniegt līdz 12, 5% gadā.
3. Biržā tirgotās strukturētās obligācijas. Tie ir arī vidēja riska faktori, kas gadā sasniedz 12%.
4. Korporatīvās obligācijas. Tos var iegādāties tikai caur individuālu ieguldījumu vai starpniecības kontu. Spēj piesaistīt līdz 9, 25% no ienākumiem.
5. Investīciju fondi. No tiem ir vairāki, un tie ir sadalīti 3 kategorijās pēc riska pakāpes. Rentabilitāte 3 gadus svārstās no 28,58% līdz 44,48%.
Kā iegādāties obligācijas vietnē Sberbank Online
1. Vispirms jums jāiet uz Sberbank Online personīgo kontu.
2. Augšējā cilnes joslā atlasiet "Cits" un pēc tam "Brokeru pakalpojumi".
3. Ekrānā parādīsies poga "Atvērt brokeru kontu", noklikšķiniet uz tā.
4. Tad jums būs jāizvēlas interesējošais no ieguldījumu tirgus saraksta.
5. Ir jānorāda tarifu plāns, parasti iesācējiem labāk izvēlēties "Investīcijas".
6. Tad norādiet nopelnītās naudas izņemšanas kontu. Tā var būt bankas karte vai depozīts.
7. Programma lūgs piekrišanu personas datu apstrādei. Lai turpinātu, jums jāatzīmē izvēles rūtiņa blakus rindai "Es piekrītu".
8. Tālāk jums jāpiekrīt vai jāatsakās no iespējas izmantot aizņemtos līdzekļus. Šāds pakalpojums ļaus jums veikt darbību, kas pārsniedz pieejamo līdzekļu izmaksas.
9. Tad viņi atbild uz jautājumu par individuāla ieguldījumu konta atvēršanu. Piekrītu vai aizliegtu.
10. Tad tiek norādīts mērķis, kuram tiek atvērts starpniecības konts. Parasti tas ir papildu ienākumu gūšana un kapitāla saglabāšana.
11. Pēc tam seko jautājumi par lietotāja personas datiem. Kaut kur ir jāatbild, kaut kur jāpārbauda dati.
12. Pēc tam tiek norādīta e-pasta adrese, tālruņa numurs tiek apstiprināts.
13. Tad tiek dota piekrišana līguma noslēgšanai, pieteikums tiek nosūtīts apstrādei. Divu dienu laikā paziņojums par bankas lēmumu tiks nosūtīts uz norādīto tālruņa numuru. Ja atbilde ir apstiprinoša, lietotājs saņems pieteikuminformāciju un vienreizēju paroli, kas jāievada, ievadot personīgo kontu.
Ja izmantojat mobilo lietojumprogrammu, jums jāizvēlas "Investīcijas", pēc tam noklikšķiniet uz "Atvērt". Pēc tam izpildiet lietojumprogrammā sniegtos norādījumus.
Obligāciju vērtība
Parasti tiek pārdotas obligācijas 1000 rubļu vērtībā. Tomēr ir arī izņēmumi, un jūs varat iegādāties vērtspapīrus 200, 500 vai 1500 rubļu vērtībā. Bet parasti šie dokumenti ir nepopulāri.
Obligāciju ienesīgums
Obligācijas ienesīgums ir procentu ienākumu summa, ko ieguldītājs saņem, pērkot vērtspapīru.
Šodien Sberbank piedāvā obligācijas ar šādu ienesīgumu gadā:
1. Sberbank-001-04R, ienesīguma vērtība - 4, 9045.
2. Sberbank-001-78R-bso, rentabilitāte - 4, 7618
3. Sberbank-001-12R, rentabilitāte - 4, 8823
4. Sberbank-001-06R, rentabilitāte - 5, 2638
5. Sberbank-001-16R, rentabilitātes summa - 5, 2798.
Priekšrocības un trūkumi
Ieguldījumu obligācijās priekšrocības ir šādas:
1. Ražas lielums. Ienākums no ieguldījumiem obligācijās ir aptuveni starp banku noguldījumu atdevi un akciju pirkšanu. Tas ir lielāks nekā procenti par bankas noguldījumiem, bet mazāk nekā peļņa no akcijām.
2. Garantēta stabilu ienākumu saņemšana. Akciju vērtība var vai nu palielināties, vai samazināties, un obligāciju iegādes rezultātā investors saņems noteiktu peļņas summu.
3. Zemas izmaksas, atdeves norma nav atkarīga no ieguldītās summas, atšķirībā no bankas depozīta.
4. Uzkrātie procenti tiek saglabāti. Investors jebkurā laikā var pārdot obligācijas un saņemt visus ienākumus, kas viņam pienākas.
5. Plašas obligāciju iespējas.
6. Salīdzinoša pirkšanas un pārdošanas vienkāršība.
7. Spēja bez riska palielināt savus ienākumus.
Tomēr ir arī daži trūkumi:
1. Nav naudas atmaksas garantijas. Ja bankas noguldījumus apdrošina valsts, tad vērtspapīriem rodas nedaudz atšķirīga situācija. Ja emitentam, tas ir, personai, kas emitē obligācijas, rodas problēmas, obligāciju turētājiem ir galvenā prioritāte saņemt atmaksu. Tas ietver arī zaudēto peļņu. Attiecīgi, lai izvairītos no šādas situācijas, jums vajadzētu iegādāties uzticamu uzņēmumu obligācijas.
2. Laika gaitā obligāciju vērtība var palielināties vai samazināties. Pirmkārt, tas var notikt nelabvēlīgās ekonomiskās situācijas dēļ valstī. Šī informācija ir svarīga tiem, kuri gatavojas pārdot obligācijas pirms termiņa beigām.
Kopumā var secināt, ka kopējais priekšrocību skaits atsver obligāciju trūkumus. Tāpēc tiem, kas vēlas palielināt savus ienākumus, vērtspapīru emisijā ir jēga pievērst uzmanību Sberbank pakalpojumiem.
Papildu ieteikumi
Kā papildu ieteikumu jūs varat ieteikt rūpīgi izpētīt visu veidu obligācijas, kuras emitē Sberbank, aprēķināt, kuras, cik un par kādu summu būs izdevīgi iegādāties. Nebūs lieki sekot līdzi ekonomiskajai situācijai valstī.
