Daudzi no mums jau aktīvi izmanto kredītkartes vai nopietni apsver iespēju to iegūt. Kredītkaršu īpašnieki ir iepazinušies ar labvēlības perioda noteikumiem (labvēlības periods, bezprocentu periods kartes izmantošanai), kā arī likmēm un komisijām savā bankā. Bet pat pieredzējis kredītproduktu lietotājs pēkšņi no kartes var atklāt jaunu maksu, par kuru viņš pat nezināja. Ko mēs varam teikt par iesācējiem. Tātad, kā iegūt kredītkarti un ar to nesāpīgi veikt pirkumus savam maciņam?
Galvenā kredītkartes priekšrocība ir tā, ka jums nav katru reizi jādodas uz banku, lai iegūtu citu aizdevumu - nauda ir pieejama jebkurā laikā. Tajā pašā laikā kredītkartes tiek izsniegtas privātpersonām bez ķīlas un galvotājiem, kā to prasa parastie patēriņa kredīti. Tāpat liela karšu priekšrocība ir bankas noteiktais labvēlības periods - parasti tas ir no 50 līdz 100 dienām no kredītlīdzekļu izmantošanas sākuma datuma, kura laikā kartes īpašnieks var atmaksāt aizdevumu bez jebkura interese.
Kā tiek apstrādātas kredītkartes
Kredītkartei, tāpat kā jebkuram kredītproduktam, ir nepieciešama bankas pieteikuma pārskatīšana. Nesen patīkama iezīme ir kļuvusi par iespēju izsniegt karti, izmantojot internetu, un šī procedūra nekādā ziņā neatšķirsies no parastās reģistrācijas bankā pie vadītāja. Lai pieteiktos kredītkartei, jums vienkārši jāaizpilda īpaša veidlapa, jāatstāj visi nepieciešamie personas dati, tostarp ienākumu līmenis un darba vieta. Jūsu kredītvēsture, protams, arī tiks skaitīta. Izskatījusi pieteikumu, banka pieņem lēmumu vai pieprasa papildu informāciju. Ja karte ir apstiprināta, to var saņemt bankā vai pa pastu (ja bankā ir šāds pakalpojums).
Lietošanas iezīmes
Tāpat kā jebkurai citai bankas kartei, arī kredītkartēm ir nepieciešama pakalpojuma maksa. Pamata izmaksas, kā likums, neatšķiras no debetkaršu apkalpošanas, bet var mainīties atkarībā no kartes vērtības (standarta, zelta, platīna utt.), Kredītprogrammas īpašībām un citiem bankas īpašajiem nosacījumiem. Šī summa tiek iekasēta no kredītkartes katru mēnesi vai katru gadu. Ir arī kredītkartes ar bezmaksas servisu. Šajā ziņā nav nozvejas - tajā pašā laikā banka nopelna par procentiem, kas uzkrāti, izmantojot kredītlīniju, no maksājumu sistēmu atskaitījumiem, kurus klients izmanto, piemēram, veikalos, vai no procentiem par skaidras naudas izņemšanu.
Tomēr esiet piesardzīgs, ja bezmaksas karšu pakalpojums ir ierobežots laika bankas īpašais piedāvājums. Visbiežāk banka piedāvā viena gada bezmaksas apkalpošanu, taču pēc šī perioda "aizmirst" brīdināt klientu un pilnībā likumīgi iekasē karti par nākamo gadu, pat ja īpašnieks nebija nodomājis turpināt kartes izmantošanu.
Atgriezīsimies pie kredītkaršu galvenās priekšrocības - iespējas norēķināties ar bankas naudu, nemaksājot procentus par aizdevumu. Labās, pārredzamās bankās labvēlības periods nav saistīts ar jebkādiem datumiem un sākas brīdī, kad sākat tērēt kredītlīdzekļus. Tas ir, jūs savā kontā saņēmāt kredītkarti ar 100 000 rubļu. Pēc nedēļas jūs iztērējāt 100 rubļus no kartes - no šīs dienas sākas jūsu labvēlības periods. Tiklīdz jūs atmaksājāt aizdevumu un ir pagājusi diena, pēc jauna naudas iztērēšanas no kartes tiek sākts jūsu labvēlības periods.
Dažas bankas piedāvā mazāk draudzīgus bezprocentu aizdevuma atmaksas nosacījumus, pagarinājuma perioda sākumu sasaistot ar noteiktu pārskata mēneša datumu. Tad atkarībā no tā, kurā mēneša dienā jūs sākāt izmantot kredītlīdzekļus, tiks noteikts arī preferenciālā kreditēšanas termiņš. Tas ir, deklarētās, piemēram, 60 dienas šajā gadījumā ir tikai formāls maksimums.
Turklāt, slēdzot līgumu, bankas bieži neinformē klientus par to, ka pat tad, ja aizdevums tiek atmaksāts laikā, par tā izmantošanu tiek iekasēta komisija. Ja kā lojāls klients banka jums piedāvāja karti ar bezmaksas ikgadēju apkalpošanu, jo vairāk esiet piesardzīgs - visticamāk, ka pakalpojuma maksas vietā banka iekasēs procentus par visām aizņemtajām summām, neskatoties uz labvēlības periodu. Arī dažas bankas nedod labvēlības periodu, ja jūs izņemat naudu, izmantojot bankomātu.
Atcerieties, ka jūs varat izmantot savu kredītkarti, lai norēķinātos par precēm un pakalpojumiem bez skaidras naudas, taču no šīs kartes nevar pārskaitīt līdzekļus uz citiem kontiem. Skaidru naudu no kredītkartes ir iespējams izņemt bankomātā, taču par to vienmēr tiek iekasēta komisija - parasti no 2 līdz 5%.
No kā sastāv aizdevums un cik daudz par to jāmaksā
Vissvarīgākais jautājums, kas uztrauc visus, kas lieto kredītkartes, ir tas, cik daudz viņiem par to būs jāmaksā beigās? Būtībā jūsu maksājumiem ir trīs galvenie komponenti.
Kredītkaršu likmes ir dažas no augstākajām.
Ja runājam par procentu likmēm, tad viss ir atkarīgs no vairākiem faktoriem, ko nodrošina bankas programma - no aizņemtās summas, no tās izmantošanas perioda, no konta valūtas utt. Ja kredītlīdzekļi kartē netiek izmantoti, procenti netiek iekasēti.
Kredītkartes parādu var nomaksāt vienā no vairākiem veidiem. Jūs varat noguldīt naudu vai nu pats par sevi jebkurā summā, vai arī izmantot tiešo atmaksu - kad nauda automātiski sedz parādu no regulāri saņemtajiem ienākumiem (piemēram, algām).
Ir svarīgi atzīmēt, ka, ja patērētāju kreditēšanā ir jāmaksā procenti par visu bankas izsniegto summu, tad kredītkartes gadījumā par faktiski izmantotajiem līdzekļiem tiek maksāti tikai procenti. Atgādināsim vēlreiz, ka aizdevuma procentu uzkrāšana sākas tikai tad, ja labvēlības periods ir beidzies un aizdevums nav atmaksāts. Tas ir, ja no 100 000 rubļu labvēlības perioda beigās jums ir palikuši 95 000 rubļu, tad no konta trūkstošajiem 5000 rubļiem tiks iekasēti procenti (pēc jūsu likmes).
Lūdzu, ņemiet vērā, ka pat labvēlības periodā jums ir jāveic minimālais aizdevuma maksājums 5 līdz 30% apmērā no faktiski iztērētajiem līdzekļiem līdz noteiktam pārskata mēneša datumam. Tas noteikti tiks precizēts jūsu līgumā ar banku.
Kredītkaršu īpašības un priekšrocības
Papildus labvēlības periodam, kas ievērojami atvieglo dzīvi, atmaksājot aizdevumu, bankas nepārtraukti izstrādā papildu prēmijas saviem klientiem. Tas var būt naudas atmaksa - procentu uzkrāšana par līdzekļiem, kas iztērēti atpakaļ kontā, procentu likmju samazināšanās pastāvīgajiem klientiem un partneru lojalitātes programmām.
Vispopulārākās ir lojalitātes programmas, kas ļauj uzkrāt tā dēvētās "jūdzes" lidojumiem ar noteiktām aviokompānijām, kā arī jebkuriem karšu darījumiem un tērēt tos aviobiļetēm un pakalpojumiem. Ir arī kopzīmola programmas, kas ļauj ietaupīt prēmijas un iztērēt tās noteiktām precēm vai pakalpojumiem, ieskaitot mobilos sakarus vai pat komunālos maksājumus.
Par kredītkaršu izmantošanas lietderību nav šaubu - protams, tās jāizmanto - tas ir ērti un droši. Bet, tāpat kā ar visu, jums jābūt uzmanīgam, jāparāda uzmanība, pilnībā jāizlasa līgums ar banku un nevilcinieties uzdot jautājumus. Turklāt neaizmirstiet par pareizu ģimenes budžeta plānošanu un nepērciet kaut ko tādu, par kuru nevarat maksāt pat ar kredītlīdzekļiem. Ja jūs aizdevumu izmantojat uzmanīgi, atceraties termiņus un veicat nepieciešamos maksājumus laikā, tad nav nekādu risku, un parādu bedre jūs nekādā veidā neapdraud.
