Patēriņa aizdevums ļauj mums īstenot mūsu sapņus pēc iespējas īsākā laikā. Tomēr cena, kas jāmaksā par šo prieku, dažreiz izrādās nepamatota. Galvenie ienaidnieki, izvēloties aizdevumu, ir steiga un neuzmanība. Kā jūs varat saglabāt savu prātu skaidrā ceļā uz savu loloto mērķi?
Kas ir patēriņa kredīts
Patēriņa kredīti tiek paredzēti preču un pakalpojumu iegādei pilsoņu personiskām, ar ražošanu nesaistītām vajadzībām. Tie ir sadalīti mērķa (jebkurām vajadzībām) un mērķa (izglītībai, ceļošanai, automašīnas, sadzīves tehnikas iegādei utt.) Mērķiem. Viņi var rīkoties atliktā maksājuma / nomaksas plāna veidā preču iegādei - šajā gadījumā tirdzniecības uzņēmums (veikals) darbojas kā aizdevējs vai aizdevums bankā, kas izsniegts skaidrā naudā vai uz plastmasas kartes.
Patēriņa kredīti tiek izsniegti gan pret nekustamā īpašuma galvojumu vai ķīlu, gan bez nodrošinājuma. Aizdevuma maksājumi tiek veikti tā paša lieluma ikmēneša maksājumu veidā - mūža rente vai pārrēķināti, kā maksājumi tiek veikti - diferencēti. Runājot par termiņiem, patēriņa kredīti var būt īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa - parasti no 3 mēnešiem līdz 5 gadiem.
Jo mazāk dokumentu ir nepieciešams aizdevuma iegūšanai, jo parasti procentu likme ir augstāka - bankas tādējādi sedz savus riskus. Lai iegūtu patēriņa kredītus par nelielu summu (līdz 30 000 rubļu), pietiks ar vienu vai diviem dokumentiem: pasi un TIN, militāro personu apliecinošu dokumentu vai vadītāja apliecību - no kuriem izvēlēties. Lielākiem aizdevuma pieteikumiem jums var būt nepieciešams sertifikāts no darba, galvotāja paraksts, darba grāmata, militārais ID, sertifikāts par nekustamā īpašuma piederību, sertifikāts 2-NDFL formā utt.
Monētas divas puses
Acīmredzama patēriņa kredīta priekšrocība ir spēja iegādāties lietu tieši tajā brīdī, kad tā ir nepieciešama. Turklāt jūs nemaksāsit par pirkumu uzreiz, bet gan nelielās daļās diezgan ilgu laiku, kas arī ļauj iegādāties produktu, kas citos apstākļos būtu palicis nesasniedzams sapnis.
Ērts un pievilcīgs, ja ne rēķināšanas nepieciešamība: pirkuma prieks, visticamāk, ilgs daudz mazāk nekā saistības, kas noteiktas aizdevuma līgumā, un sākotnēji pievilcīgā produkta vai pakalpojuma cena komisijas naudas dēļ palielināsies. Aizdevuma noformēšanas un atmaksas laikā jums ir jāatver acis un jābūt ļoti uzmanīgiem, lai cita starpā nepārmaksātu par nevajadzīgiem papildu pakalpojumiem un īpašiem nosacījumiem.
Bankas nav ieinteresētas patēriņa kredītu pirmstermiņa atmaksāšanā, jo procentu ienākumi samazinās. Tāpēc viņi bieži nosaka minimālā perioda un summas ierobežojumus un pat dažreiz iekasē procentus par pirmstermiņa atmaksu. Rūpīgi izpētiet, kā līgumā ir izklāstīti priekšlaicīgas atgriešanās nosacījumi. Protams, mazā drukā.
Aktīvi meklē
Izvēloties patēriņa kredītu, vispirms ir jāpievērš uzmanība tās bankas piedāvājumiem, ar kuru jums jau ir attiecības: algas karte, kredītkarte vai ir vēl kāda pozitīva kredītvēsture. Uzņēmumi saviem lojālajiem klientiem mēdz piedāvāt atvieglotus nosacījumus un elastīgāku pieeju.
Bet pat tad, ja apstākļi jūsu bankā ir pievilcīgi, jums vajadzētu tos salīdzināt ar citiem tirgus piedāvājumiem. Lai meklētu iespējas, varat izmantot kredītu kalkulatorus, piemēram, vietnē Yandex, banki.ru vai pašu banku vietnēs. Dažādi filtri ļauj nekavējoties atzīmēt interesējošos parametrus un izpētīt konkrētas kreditēšanas programmas.
Ar palielināmo stiklu rokā
Lai cik vilinoši varētu izskatīties bankas paziņotā procentu likme, jūs nevarat vadīties tikai pēc tās. Kopš 2007. gada Krievijā ir pieņemts likums, kas uzliek bankām pienākumu atklāt visu informāciju par aizdevumu, tā faktisko likmi, tāpēc patiešām ir vērts kādu laiku pavadīt, rūpīgi izpētot tekstu, kas rakstīts nelielā drukā.
Patēriņa komisija par patēriņa aizdevumu papildus mēneša likmei var sastāvēt no tādiem nepārprotamiem maksājumiem kā maksa par dokumentu pārskatīšanu, pārskaitījumu veikšanu, konta apkalpošanu un atvēršanu, kavējuma naudas, kā arī atskaitījumi trešajām personām par piemēram, apdrošināšana, naudas pārskaitījums caur citām bankām un citas.
Visas šīs detaļas ir noteiktas līgumā, un, ja tās netiek ņemtas vērā, tās var ievērojami un ļoti nepatīkami palielināt maksājumu apjomu.
Pastāv neizteikts noteikums, ka ikmēneša maksājumu summa par visiem aizdevumiem nedrīkst pārsniegt pusi no ģimenes ienākumiem. Tātad jūs ietaupīsiet sevi un savu ģimeni no pārliecinošām parādsaistībām.
Visizplatītākā ķibele, uz kuru aizķeras aizņēmēji, ir maksa par aizdevuma konta apkalpošanu. Komisija par konta atvēršanu un uzturēšanu papildus pamatlikmei var norādīt kā nelielu mēneša procentu. Reizinot ar gadu, pievilcīgs 1% pārvēršas par 12% un būtiski maina maksājumu modeli.
Vēl viens triks - pirmajā mēnesī netiek atmaksāta pamatsumma, bet tikai uzkrāto procentu summa. Tas ļauj bankām divreiz iekasēt procentus par vienu un to pašu aizdevuma summu.
Jums rūpīgi jāizpēta aizdevuma līgums un citi dokumenti. Ja nepieciešams, paņemiet to mājās un pārlasiet nepiespiestā gaisotnē. Un tajā pašā laikā vēlreiz nosver visus plusus un mīnusus, salīdzina apstākļus ar viņu pašu reālajām iespējām. Ir vērts konsultēties ar bankas darbiniekiem par apstākļiem, kas, šķiet, nav pietiekami acīmredzami. Un tikai pēc tam parakstiet līgumu.
